O que é um cartão de crédito e como funcionam as cobranças?
A maioria de nós é apresentada aos cartões de crédito muito antes de usá-los. Mas, ver alguém usar um cartão de crédito é enganador. Parece mágico quando alguém rouba o cartão de crédito e sai com a compra sem nunca pagar dinheiro.
A tecnologia que faz os cartões de crédito funcionarem é impressionante, mas os cartões não são mágicos; você ainda precisa pagar pelo que compra, apenas paga mais tarde.
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um cartão de plástico que permite acessar o limite de crédito concedido pelo emissor do cartão de crédito. Um limite de crédito é como um empréstimo.
No entanto, em vez de conceder o empréstimo total em dinheiro, o banco permite que você receba o crédito desejado em um determinado momento e, em seguida, reutilize o empréstimo repetidamente, desde que pague de volta o que pagou. emprestado.
Como funcionam os cartões de crédito
Muita coisa acontece nos bastidores de uma transação com cartão de crédito. Quando você desliza o cartão de crédito para fazer uma compra, o terminal do cartão de crédito do comerciante pergunta ao emissor do cartão de crédito se o cartão é válido e se você tem crédito disponível suficiente.
O emissor do seu cartão de crédito envia uma mensagem de que a transação foi aprovada ou recusada. Se for aprovado, você pode pegar seus produtos e serviços e seguir seu caminho.
Cada vez que você faz uma compra, seu crédito disponível diminui no mesmo valor. Se você tiver um limite de crédito de US $ 100 e fizer uma compra de US $ 25, restará US $ 75 em crédito disponível.
Você deve US $ 25 ao banco. Se você emprestar outros US $ 50 antes de pagar os US $ 25 emprestados, deve ao banco um total de US $ 75 e tem US $ 25 em crédito disponível.
O que diferencia um cartão de crédito de um empréstimo comum é que seu limite de crédito está disponível após o pagamento do saldo no cartão. No exemplo anterior, se você pagasse os US $ 75 em dívida, teria novamente US $ 100 em crédito disponível.
Você pode repetir o processo de gastar até o seu limite de crédito e pagar o saldo quantas vezes quiser, desde que respeite os termos do cartão de crédito. Os termos incluem pagamentos a tempo e não cobram mais do que o seu limite de crédito.
Você pode continuar fazendo empréstimos contra seu limite de crédito ao longo do tempo, e é por isso que os cartões de crédito são chamados de contas rotativas ou contas abertas.
O custo da cobrança do saldo do cartão de crédito
O emissor do cartão de crédito concede a você um certo período de tempo para reembolsar todo o valor emprestado antes da cobrança de juros.
O período de tempo antes da cobrança dos juros é chamado de período de carência , que geralmente é de 20 a 25 dias. Se você não pagar seu saldo total antes do final do período de carência, uma taxa ou encargo financeiro será adicionado ao seu saldo. O encargo financeiro é baseado na taxa de juros e no seu saldo pendente.
A taxa de juros é a taxa anual que você paga pelo empréstimo no cartão de crédito. As taxas de juros geralmente são baseadas nas taxas de mercado, no histórico de crédito e no tipo de cartão de crédito que você possui.
Se você tem um bom histórico de pagamento de suas faturas de cartão de crédito, normalmente se qualifica para taxas de juros mais baixas do que o normalmente cobrado.
Você deve pagar seu saldo integralmente antes do final do período de carência, se quiser evitar o pagamento de juros. No entanto, o emissor do cartão de crédito geralmente não exige que você pague tudo o que deve de uma só vez, mas você deve pagar pelo menos o pagamento mínimo até a data de vencimento para evitar multas por atraso. Pagar apenas o mínimo é a maneira mais lenta e cara de pagar o saldo do cartão de crédito.
É importante sempre pagar pelo menos a quantia mínima pontual todos os meses para manter um bom histórico de crédito e evitar taxas atrasadas. Ao criar um histórico de crédito estável, você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa no cartão.
Revendo a atividade do seu cartão de crédito
Todo mês, o emissor do cartão de crédito envia a você um extrato de cobrança que inclui seu pagamento mínimo, a data de vencimento e uma lista das transações que foram lançadas em sua conta desde o último extrato de cobrança.
É uma boa ideia revisar essas transações para garantir que todas as transações foram feitas por você e que não haja discrepâncias. Você também deseja garantir que seu último pagamento foi aplicado corretamente à sua conta. Se alguma taxa tiver sido adicionada ao seu saldo, verifique se elas são legítimas.
Outros tipos de plástico
Fisicamente, um cartão de crédito é um pedaço de plástico medindo 3.370 polegadas por 2.125 polegadas. Normalmente, existem 16 dígitos em relevo na frente (15 dígitos para um cartão American Express).
Observe que existem outros tipos de cartões que se encaixam nessa descrição que não são cartões de crédito, mas imitam um cartão de crédito em que você desliza para fazer uma compra.
Por exemplo, um cartão de verificação ou débito também terá 16 dígitos impressos na frente. No entanto, as compras com cartão de débito são retiradas da sua conta corrente.Além disso, um cartão pré-pago se parece e funciona muito como um cartão de crédito, mas as compras são deduzidas do saldo da conta pré-paga. O mesmo vale para cartões-presente.
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