Os investimentos em CD de 6 meses para economias de curto prazo

Um dos melhores veículos de economia de curto prazo é o CD de 6 meses: um certificado de depósito com prazo de seis meses. Os poupadores e investidores que compram CDs de 6 meses geralmente procuram taxas de juros sobre depósitos superiores a mais produtos financeiros líquidos, como uma conta poupança padrão. Eles também podem querer construir uma escada de CD durante períodos de aumento nas taxas de juros.

Certificados de depósito, ou CDs, são contas de depósito que pagam uma taxa de juros declarada por um determinado período de tempo, que é o prazo do CD.

Os CDs geralmente possuem um valor mínimo de depósito, como US $ 1.000, e o banco ou instituição financeira normalmente cobrará uma taxa se o detentor do CD retirar o principal antes do final do prazo, também conhecido como data de vencimento.

Por exemplo, se você depositar US $ 1.000 em um CD de seis meses com um rendimento percentual anual (APY) de dois por cento, seus juros no final do prazo, supondo que apenas um pagamento de juros seja feito, serão US $ 10, o que resultará saldo $ 1.010.

Alguns bancos podem efetuar pagamentos mensais de juros compostos, o que significa que você pode ganhar mais de US $ 10 durante esse período.

No final do período imediatamente antes do vencimento, o titular do CD tem a opção de renovar o CD por outro período. Essa decisão seria apropriada se o portador do CD não precisar do seu dinheiro nos próximos seis meses.

Os termos mais comuns de CD são CDs de 6 meses, um ano, 18 meses, dois anos e cinco anos. Em geral, quanto maior o prazo do CD, maior a taxa de juros paga ao titular do CD.

Portanto, se você deseja comprar um CD de 6 meses, geralmente significa que seu objetivo de economia é de curto prazo. Mais especificamente, se você precisar do dinheiro para uma finalidade em um ano, mas não menos que seis meses, um CD de 6 meses pode ser uma escolha inteligente para você.

No entanto, alguns poupadores e investidores compram CDs de 6 meses como um veículo para investimentos de curto prazo quando as taxas de juros estão subindo.

A razão para isso é que as taxas para CDs geralmente aumentam à medida que as taxas de juros vigentes, controladas pelo Federal Reserve, aumentam. No entanto, CDs com prazos mais longos continuarão pagando a mesma taxa de juros até o término do prazo.

Vantagens

• • Liquidez: Se você precisar acessar seu princípio a curto prazo, um CD de 6 meses terá uma vantagem sobre CDs com vencimentos mais longos, porque os saques antes do vencimento terão uma taxa ou multa por saque antecipado. Portanto, os CDs de 6 meses são mais líquidos que os CDs com vencimentos mais longos.
  • Taxas de juros mais altas do que as contas de poupança: As contas de caixa dos bancos não pagam juros ou pagam taxas de juros próximas de zero, como 0,1%. Simplesmente, é um centavo por ano para cada US $ 100,00 em depósito. CDs de 6 meses podem pagar APY de um por cento, dois por cento ou mais.
• Investir em taxas de juros crescentes: Quando as taxas de juros estão subindo, as taxas dos depósitos de curto prazo também estão aumentando. Por esse motivo, datas de vencimento mais curtas têm uma vantagem sobre datas de vencimento mais longas em um ambiente de taxas crescentes.

Desvantagens

• Sanções por retirada antecipada: Se você precisar sacar dinheiro do seu CD de 6 meses antes da data de vencimento (dentro de 6 meses após o depósito inicial), a instituição financeira onde você possui o CD cobrará uma multa por retirada antecipada. Para CDs com vencimentos inferiores a um ano, os bancos geralmente cobram juros de três meses.
• Taxas de juros baixas: Enquanto os CDs de 6 meses pagam juros mais altos do que a conta poupança média de um banco, as taxas de juros são quase sempre mais baixas do que os CDs com vencimentos mais longos.

Antes de comprar um CD de 6 meses, verifique cuidadosamente as vantagens e desvantagens. Indivíduos ou empresas que desejam obter taxas mais altas de juros sobre depósitos não necessários por pelo menos seis meses podem se beneficiar da compra de CDs de 6 meses.

Quando as taxas de juros estão subindo, poupadores e investidores que desejam aproveitar as taxas de renovação mais altas também podem considerar a compra de CDs de 6 meses.

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