Tipos de contas correntes – Conheça cinco contas correntes comuns antes de se inscrever

Tipos de contas correntesEscolha o tipo certo de conta corrente e maximizará a conveniência e minimizará as taxas no banco. Existem vários tipos diferentes de contas correntes disponíveis, por isso é importante aprender como cada uma delas funciona. Com esse conhecimento e um senso de suas necessidades bancárias, você fará a escolha certa ao se inscrever em uma conta corrente.

Contas correntes básicas

Essa conta “plain vanilla” é o tipo mais simples de conta corrente que você pode obter na maioria dos bancos e cooperativas de crédito. Ele fornece um pequeno conjunto de recursos e é adequado para operações bancárias diárias.

As contas correntes básicas geralmente permitem acessar e transferir dinheiro, sacar fundos de um caixa eletrônico, usar um cartão de débito, escrever e depositar cheques, pagar contas e visualizar e gerenciar sua conta online (e, em alguns casos, por meio de um aplicativo móvel).

No entanto, devido às despesas gerais dos bancos que os oferecem, esses tipos de contas correntes geralmente vêm com mais taxas. Muitas vezes, você terá que pagar uma taxa de manutenção mensal para manter a conta.

Da mesma forma, você pode ter que pagar uma taxa de cheque especial ao fazer uma compra, mas não tem dinheiro suficiente em sua conta ou uma taxa de cheque devolvido ao descontar um cheque de uma conta com fundos insuficientes.

Alguns bancos renunciam às taxas de manutenção da conta se você se inscrever para um depósito direto com seu empregador, manter um determinado saldo mensal ou pagar uma fatura, mas pode ser que você não queira se comprometer com um banco desconhecido.

Além disso, essas contas tendem a não oferecer juros sobre seu saldo, o que significa que você não ganhará dinheiro com seus depósitos no banco. Antes de abrir uma conta corrente básica, descubra o que terá que pagar e o que receberá em troca.

Contas gratuitas

Embora esteja ficando mais difícil encontrar esse tipo de conta corrente, a verificação gratuita não está morta. Bancos e cooperativas de crédito continuam oferecendo contas correntes gratuitas para impulsionar os negócios. No entanto, você terá melhores chances de encontrar um em um banco menor, uma cooperativa de crédito ou um banco on-line.

As contas gratuitas geralmente oferecem recursos semelhantes às contas correntes básicas, mas não impõem uma taxa de manutenção mensal. No entanto, eles podem impor outras taxas de conta corrente – por usar os caixas eletrônicos de outros bancos ou receber extratos em papel, por exemplo.

Além disso, você geralmente recebe o que paga (ou melhor , não paga) com essas contas. Eles podem não ter certos recursos de contas correntes básicas (alguns não vêm com cheques, por exemplo) e geralmente não pagam juros sobre depósitos.

Ainda assim, se você só precisa de uma conta para depositar contracheques e pagar contas, uma conta gratuita é uma boa opção.

Importante: As contas correntes gratuitas podem compensar a falta de taxas de manutenção com outras taxas. Portanto, não presuma que uma conta gratuita seja totalmente gratuita.

Contas somente on-line

Embora alguns bancos tradicionais também ofereçam contas apenas on-line, as contas on- line geralmente estão disponíveis em bancos on-line, que são aqueles que não têm presença física.

Esses tipos de contas correntes oferecem os recursos de contas bancárias básicas, mas exigem que você se sinta à vontade para lidar com suas finanças pela Internet e pelo telefone, pois você não pode visitar pessoalmente um representante do banco.

Você precisará ter o hábito de preencher formulários on-line ou pelo telefone e verificá-los quanto à precisão (é fácil transferir dinheiro para a conta errada ou exceder sua conta).

Se você precisar fazer depósitos, poderá configurar um depósito direto com seu empregador ou enviar cheques para o seu banco online. Alguns bancos até permitem depositar cheques tirando uma foto com seu dispositivo móvel.

Também é fácil gastar ou sacar dinheiro: basta usar o sistema de pagamento de contas on-line do banco para pagar contas ou preencher um cheque.

Se você precisar de dinheiro rapidamente, a maioria dos bancos fornece um cartão de débito ou caixa eletrônico que você pode usar em qualquer caixa eletrônico.

Você também pode usar seu cartão para compras em lojas e restaurantes. Por fim, você pode transferir dinheiro de e para outras contas bancárias usando uma transferência eletrônica ou configurando um link entre contas bancárias.

As contas correntes on-line estão ausentes em alguns recursos das contas correntes básicas (depósitos em caixas eletrônicos, por exemplo).

No entanto, eles não possuem a sobrecarga dos locais de tijolo e argamassa, o que lhes permite repassar a economia aos clientes sem taxas mensais de manutenção e taxas de juros mais altas.

Nota: Bancos convencionais que oferecem contas correntes on-line geralmente permitem que você abra a conta on-line pessoalmente, embora você precise gerenciar a conta on-line daqui para frente.

Contas correntes de juros

Nos últimos anos, surgiram contas correntes com juros. Referidos a contas correntes de verificação de juros ou de alto rendimento, esses tipos de contas correntes oferecem funções semelhantes às contas básicas, mas pagam juros sobre seus depósitos, o que permite que você ganhe uma pequena quantia todos os meses apenas para manter seu dinheiro no banco.

O valor específico que você ganhará depende do percentual de rendimento anual (APY), que reflete a quantidade de juros que você receberá com base na taxa de juros e na frequência da composição.

Concedido, o valor que você ganha não será muito, mas qualquer coisa é melhor que nada; as contas correntes mais básicas não pagam nada.

As contas correntes de juros são encontradas com mais frequência em bancos on-line, que possuem despesas gerais mínimas, mas algumas instituições físicas também os oferecem.

Ao comprar essas contas, observe o APY, além de todas as restrições de uso da conta (como a frequência com que você pode emitir cheques e as restrições em valor em dólares para os cheques que você escreve).

Da mesma forma, revise a tabela de taxas da conta. Algumas contas com juros impõem taxas mensais de manutenção, enquanto outras (geralmente contas correntes com juros on-line) não.

Dica: Se você gosta da ideia de ganhar juros e emitir cheques, também dê uma olhada nas contas do mercado monetário. Essas contas não são contas correntes, mas permitem a emissão limitada de cheques e podem até vir com um cartão de débito. Eles são melhores para despesas grandes e pouco frequentes ou economia de emergência.

Contas de recompensa

Como o nome sugere, esses tipos de contas correntes fornecem recursos básicos da conta corrente, além de benefícios adicionais para incentivar os clientes a abri-los e usá-los. Eles geralmente pagam juros – geralmente com APY ainda mais alto do que as contas correntes do banco.

Alguns bancos também oferecem aos proprietários de contas de recompensa taxas de juros preferenciais em novos empréstimos ou descontos em custos ou taxas de fechamento, como proteção a cheque especial.

Infelizmente, você geralmente precisa se qualificar para a taxa mais alta paga em contas de recompensa, e pode ser difícil fazê-lo. Talvez você precise abrir um cartão de crédito ou hipoteca com o banco, realizar investimentos com a empresa ou passar por outros obstáculos para se qualificar.

Além disso, dos diferentes tipos de contas correntes, elas geralmente impõem as mais altas taxas de manutenção mensal. No entanto, você poderá renunciar a essas taxas se cumprir o requisito de saldo mínimo. Leia os termos da conta corrente de recompensa antes de se inscrever.

A linha inferior

Ao comprar uma conta corrente, saiba que existem diferentes tipos de conta corrente que atendem a diferentes clientes. A conta corrente ideal é aquela que satisfaz suas necessidades e orçamento bancários.

Não fique tentado verificando os bônus de inscrição na conta e as altas taxas de juros; compare os recursos entre os bancos concorrentes e escolha o tipo de conta que oferece o que você precisa a preços que você pode pagar a longo prazo.

 

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