8 Taxas bancárias necessárias para parar de pagar

Taxas bancáriasDe acordo com a Associação Americana de Banqueiros, a maioria dos adultos americanos paga pouca ou nenhuma taxa ao banco, mas os bancos ainda ganham muito dinheiro e as taxas são uma importante fonte de receita. Isso significa que as pessoas que pagam taxas bancárias compensam as que não pagam – às vezes pagando dezenas ou centenas de dólares ou mais a cada ano.

Se você estiver pagando taxas ao seu banco, é importante descobrir o que elas são, o que estão lhe custando e como evitá-las.

Taxas mensais de manutenção

Alguns bancos cobram uma taxa apenas para manter uma conta com eles. Conhecidas como taxas mensais de manutenção ou taxas mensais de serviço, essas taxas bancárias variam de US $ 5 a US $ 20 por mês, dependendo do banco e dos serviços pelos quais você se inscreveu.

Essas taxas podem consumir qualquer interesse que você ganhar ao longo do ano com juros. conta de rolamento e você pode até ter dificuldade em manter o saldo da conta acima de zero como resultado.

Geralmente, você pode evitar taxas de manutenção mensal de uma de duas maneiras.

Use uma conta gratuita que não venha com taxas de manutenção. O free banking ainda é uma realidade. Como resultado de uma emenda à Lei Dodd-Frank, aprovada após a crise financeira, os grandes bancos eliminaram as contas correntes gratuitas, aumentando as taxas de manutenção  , mas muitos bancos ainda as oferecem.

Os bancos on-line são uma fonte rápida e fácil de banco gratuito, pois raramente têm requisitos mínimos ou taxas de serviço mensais. Se você deseja os benefícios de um banco físico ( agências bancárias ainda são úteis), procure instituições locais menores , como bancos regionais. As cooperativas de crédito, de propriedade de seus clientes, também são uma ótima opção para verificação gratuita.

Qualifique-se para uma isenção de taxa para que as taxas não se apliquem. As isenções de taxas são bastante diretas: se você atender a determinados critérios, o banco não cobrará uma taxa de serviço mensal. Os critérios comuns que permitem evitar taxas incluem:

  • Configurando o depósito direto do seu salário na sua conta bancária (às vezes é necessário um valor mínimo por mês)
  • Manter o saldo da sua conta acima de um determinado nível (US $ 1.000, por exemplo)
  • Inscrever-se para declarações sem papel
  • Usando vários serviços do mesmo banco (obtendo uma hipoteca do mesmo banco em que você possui uma conta corrente, por exemplo)

Taxas de cheque especial

Sempre que o saldo da sua conta estiver baixo e o banco pagar por uma transação em seu nome, você corre o risco de pagar taxas de cheque especial, que podem custar mais ou mais do que as taxas de manutenção mensais ao longo de um ano.

Essas taxas bancárias geralmente custam US $ 35 por transação com falha.  Por exemplo, se sua conta tiver US $ 1, mas você gastar US $ 4 com seu cartão de débito (e se inscreveu no programa de proteção de cheque especial do seu banco ), pagará US $ 35 apenas para emprestar US $ 3. Retire dinheiro do caixa eletrônico depois disso e você poderá enfrentar outra cobrança de US $ 35.

Felizmente, as taxas de cheque especial são muitas vezes opcionais porque você precisa ativar o serviço de proteção de cheque especial. No caso da maioria das transações de débito e caixa eletrônico, se você não optar, seu cartão será recusado e você não será cobrado por uma taxa de cheque especial (provavelmente você pode pagar com dinheiro ou outro cartão).

Se você estiver interessado em proteção a descoberto, vale a pena pesquisar as opções. Alguns bancos podem transferir dinheiro da sua conta poupança para a sua conta corrente e outros oferecem linhas de crédito descoberto (que impõem uma taxa quando você toca na linha de crédito e cobra juros sobre o valor emprestado).

Desativar não é suficiente

Você pode pensar que está livre se nunca optou pela proteção a descoberto. Mas, em alguns casos, você ainda pagará taxas de cheque especial se reduzir o saldo da conta para zero e depois as cobranças atingirem a sua conta.

Por exemplo, você pode ter configurado pagamentos automáticos de hipotecas ou seguros a partir de sua conta corrente, permitindo que seu faturamento retire os fundos todos os meses.

Os pagamentos e os cheques eletrônicos recorrentes são tratados de maneira diferente das transações de débito e caixa eletrônico, pois os bancos geralmente pagam por eles e cobram uma taxa de cheque especial, mesmo que você não tenha optado pelo serviço.

Taxas bancárias: O que você pode fazer

Uma maneira de evitar essas taxas bancárias é acompanhar quanto você tem em sua conta e quanto terá em sua conta na próxima semana. Se você equilibrar sua conta regularmente, saberá quais transações já foram realizadas e quais ainda estão aguardando.

Seu banco pode mostrar que você tem uma certa quantia de dinheiro disponível, mas você saberá que nem todas as suas contas chegaram à sua conta ainda.

Como rede de segurança, convém configurar uma linha de crédito descoberto. Felizmente, você não terá o hábito de usá-lo, mas é uma maneira menos cara de lidar com erros ocasionais.

Taxas de fundos não suficientes

Em alguns casos, um banco pode devolver um cheque que você escreve ou um saque eletrônico que você faz como não pago se não tiver os fundos em sua conta para cobri-lo.

Mesmo que o banco não cubra a despesa, pode cobrar o que é conhecido como taxa de fundos não suficientes (NSF) pela transação com falha. Como taxas de cheque especial, essas taxas bancárias também costumam custar cerca de US $ 35 por transação com falha.

Para evitar taxas de NSF, mantenha dinheiro suficiente em sua conta para cobrir seus gastos. Se for difícil conseguir isso porque o dinheiro é escasso ou os faturadores sacam dinheiro quando você menos espera, configure alertas na sua conta bancária.

Dessa forma, seu banco poderá enviar um e-mail ou enviar um texto quando o saldo da sua conta estiver baixo, para que você saiba que precisa reagendar ou cancelar pagamentos ou transferir fundos de uma conta poupança.

Taxas ATM

A maioria das pessoas não pisca quando paga US $ 10 por mês como taxa de manutenção mensal, mas odeia a idéia de pagar para obter seu próprio dinheiro em um caixa eletrônico.

Isso faz sentido: seu banco pode cobrar de US $ 2 a US $ 3 por cada transação realizada no caixa eletrônico de outro banco, que pode facilmente chegar a mais de US $ 100 em taxas todos os anos com o uso regular do caixa eletrônico.

Se você usa caixas eletrônicos com frequência, precisa de uma maneira de evitar essas taxas bancárias. A melhor maneira de fazer isso é usar apenas caixas eletrônicos pertencentes ou afiliados ao seu banco.

Dessa forma, você não pagará a taxa de caixa eletrônico “estrangeira” do seu banco, nem pagará uma taxa adicional ao operador de caixa eletrônico.Use  o aplicativo móvel do seu banco para encontrar caixas eletrônicos gratuitos.

Se você usar uma cooperativa de crédito – mesmo que pequena -, poderá ter mais acesso a caixas eletrônicos gratuitos do que pensa. Muitas cooperativas de crédito participam de ramificações compartilhadas, o que permite que você use serviços de agências (e caixas eletrônicos) em diferentes uniões de crédito – não apenas em sua própria cooperativa de crédito. Descubra se sua cooperativa de crédito participa e descubra onde estão os caixas eletrônicos mais convenientes.

Taxas de Transferência Bancária

As transferências eletrônicas permitem que você envie dinheiro através de um banco ou de um provedor de transferência bancária que não seja bancário, sem trocar fisicamente dinheiro. Eles são ótimos para enviar dinheiro rapidamente, mas não são baratos.

A taxa média para uma transferência eletrônica de entrada doméstica é de cerca de US $ 16, enquanto uma transferência eletrônica de saída doméstica custa cerca de US $ 28.

Se você realmente não precisar enviar uma transferência eletrônica, escolha uma maneira mais barata de enviar fundos eletronicamente. Muitos bancos oferecem transferências bancárias gratuitas, por exemplo.

Taxas de fechamento antecipado de contas

Muitos bancos pagam uma taxa de cerca de US $ 25 a US $ 50 quando você fecha uma conta logo após abri-  la.Mesmo se você mudou de idéia sobre um banco, aguarde pelo menos três a seis meses antes de fechar sua conta para evitar o fechamento antecipado honorários.

Taxas de retirada excessivas

Algumas contas limitam o número de transações (principalmente transferências da conta) que você pode fazer todos os meses. De acordo com o Regulamento D do Federal Reserve Board, as contas de poupança limitam certos tipos de saques a seis por mês.

Se você pretende gastar dinheiro com essas contas, planeje com antecedência e mova o dinheiro para sua conta corrente em partes maiores. Dessa forma, você pode evitar ser atropelado por uma taxa de retirada excessiva, que pode variar de US $ 3 a US $ 20 ou mais por transação.

Sanções por retirada antecipada

Os certificados de depósito (CD) geralmente pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança. Mas a desvantagem é que você precisa deixar seu dinheiro na conta por um longo tempo.

Se você desistir com antecedência, geralmente pagará uma multa que geralmente equivale à quantia de juros que acumularia na quantia principal retirada durante um determinado número de meses (juros de três meses, por exemplo).

Para economizar esse dinheiro, configure uma escada de CD para que você sempre receba algum dinheiro ou use um CD sem penalidade que permita saques antecipados sem taxa.

 

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