Sobretaxas de cartão de crédito

Sobretaxas de cartão de créditoSe você gosta de pagar com plástico, provavelmente já comprou com comerciantes que adicionam sobretaxas às compras com cartão de crédito. Isso pode levar você a pensar: isso é legal?

A resposta curta é sim. A partir de 2013, tornou-se legal cobrar dos clientes uma taxa extra pelo uso de um cartão de crédito. Os  varejistas também podem exigir um valor mínimo de compra quando você usa cartões de crédito. Mas os comerciantes precisam seguir regras específicas ao adicionar sobretaxas de cartão de crédito.

De onde vieram as leis

Se você está surpreso que os varejistas possam fazer isso, você não está sozinho. As leis que permitem sobretaxas no cartão de crédito e compras mínimas são relativamente novas.

Sobretaxas: Os comerciantes ganharam o direito de adicionar sobretaxas ou taxas de “checkout” a partir de janeiro de 2013, após uma ação coletiva contra emissores de cartões e bancos. Mas a maioria dos comerciantes demorou (e continua sendo) a adotar sobretaxas de cartão de crédito. Três explicações potenciais são:

  1. Alguns comerciantes, como muitos consumidores, podem não saber que podem cobrar extra.
  2. Os comerciantes hesitam em incomodar os clientes ou criar a percepção de que são clientes de níquel e escurecimento.
  3. A sobretaxa em algumas indústrias pode ser mais complicada do que vale a pena. Por exemplo, ao aceitar pagamentos de clientes que usam seguro de saúde, uma sobretaxa pode ser problemática.

Compra mínima: Os varejistas também podem definir requisitos mínimos de compra após 2013 devido à Emenda de Durbin (parte da Reforma de Dodd-Frank Wall Street e Lei de Proteção ao Consumidor, aprovada como resultado da crise financeira). Inicialmente, o mínimo era superior a US $ 10, mas esse número pode aumentar no futuro com a inflação.

No passado, os varejistas não tinham permissão para definir mínimos ou adicionar sobretaxas. Mas alguns comerciantes estavam “não oficialmente” definindo valores mínimos de compra.

Essas práticas não eram necessariamente ilegais na época, mas eram uma violação do contrato do comerciante com seus serviços de processamento de pagamentos. Dito isto, os comerciantes raramente enfrentam consequências por violar essas regras.

Estados pesam sobretaxas no cartão de crédito

Embora seja legal nos termos da lei federal adicionar uma sobretaxa às transações com cartão de crédito, alguns estados proíbem a prática. Dez estados já tinham leis em vigor antes de 2013. Agora que os comerciantes podem oficialmente usar sobretaxas, outros estados também estão considerando proibir a prática.

Importante: Os estados que cartão de crédito make sobretaxas ilegais como de redação deste texto são Califórnia, Colorado, Connecticut, Flórida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nova York, Oklahoma e Texas. Porto Rico também proíbe sobretaxas.

Restrições aos comerciantes

Se os comerciantes decidirem usar sobretaxas no cartão de crédito, eles deverão atender a certos requisitos:

  • Os comerciantes devem divulgar claramente o fato de que há uma sobretaxa para você  antes de  qualquer transação.
  • Seu recibo deve mostrar a sobretaxa do cartão de crédito.
  • A sobretaxa não pode exceder o valor pago pelo varejista ou 4% (você paga o menor desses dois, geralmente de 2% a 3%).

Sobretaxas de cartões de débito? Sobretaxas e requisitos mínimos de compra são permitidos apenas para compras com cartão de crédito – e não com transações com cartão de débito. Esse ainda é o caso se você assinar uma transação com cartão de débito em vez de usar seu PIN (e é processado como uma transação de “crédito”).

Quebrando as regras

Os comerciantes quebram regularmente as regras. Os regulamentos são confusos para todos, e alguns comerciantes escolhem intencionalmente não segui-los. Então, o que você pode fazer se alguém impuser uma sobretaxa ilegal de cartão de crédito?

Primeiro, lembre-se de que o proprietário da empresa pode não estar familiarizado com as regras e leis sobre sobretaxas de cartão de crédito. Os comerciantes têm inúmeras regras e regulamentos para acompanhar, e cortar sua própria receita não está no topo de sua lista de prioridades.

Dica: Se uma empresa de pequeno porte ou loja mãe-e-pop cobra taxas não autorizadas, informe-as que você acha que elas estão violando as regras. É do seu interesse saber que, para evitar problemas com as empresas e reguladores de cartões de crédito.

As grandes empresas devem estar bem cientes das regras e receber orientação contínua das equipes jurídicas e corporativas.

Qualquer empresa com seguidores leais pode notificar os clientes que eles preferem não aceitar cartões de crédito, e a empresa pode até oferecer descontos para compras à vista.

Como relatar problemas

Se uma empresa está violando as regras descaradamente e você deseja tomar medidas significativas, pode denunciá-la às empresas de cartão de crédito.

Essas redes de pagamento assinaram acordos com comerciantes que proíbem essa atividade. Relate violações ligando para o emissor do cartão (usando o número na parte de trás do cartão) ou envie uma reclamação on-line:

Nota: Quando as empresas violam flagrantemente a lei adicionando sobretaxas nos estados que as proíbem ou cobrando mais do que o permitido pela lei federal, você pode relatar problemas ao Procurador-Geral do seu estado.

Por que as empresas correm o risco: Por que um comerciante estaria disposto a violar regras e leis por alguns dólares extras? As empresas precisam pagar taxas para aceitar cartões de crédito, geralmente variando de 1% a 3% de todas as transações (as taxas dos cartões de débito geralmente são inferiores às taxas do cartão de crédito ) e podem pagar custos adicionais por transação. Em alguns setores, especialmente em pequenas compras, é difícil obter lucro quando os clientes pagam com cartão de crédito.

Se você deseja apoiar pequenas empresas e empresas locais, tente evitar pagar com cartão de crédito e peça a seus amigos para fazê-lo. O processamento de pagamento menos caro ajuda os comerciantes a manter mais do que eles cobram, e eles não serão tão tentados a violar as regras.

 

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