Alternativas às transferências eletrônicas de cartão de crédito

Alternativas às transferências eletrônicas de cartão de créditoSistemas de transferências eletrônicas: Precisa transferir fundos, mas você não tem dinheiro no banco? Mais cedo ou mais tarde, alguém sugerirá que você transfira dinheiro do seu cartão de crédito. É fácil de fazer e você pode mover dinheiro ao redor do mundo. Mas antes de fornecer esses dígitos, veja no que você está se metendo e avalie as alternativas.

Enviar dinheiro por cartão de crédito

O termo transferência eletrônica é usado de várias maneiras diferentes.

    • Transferência Bancária: As transferências eletrônicas tradicionalmente passam por bancos. São transferências no mesmo dia de uma conta para outra e são populares para transações como compras de imóveis. Para concluir uma transferência, você precisará fornecer as informações bancárias do destinatário e enviar um formulário em papel (embora pequenas solicitações de transferência possam estar disponíveis on-line).
    • Transferência de dinheiro: Isso pode significar várias coisas, mas a idéia básica é que você envie fundos eletronicamente, seja uma “transferência eletrônica” tradicional ou não. Os fundos podem até estar disponíveis para o destinatário no mesmo dia – em alguns minutos, como no Venmo. Western Union, MoneyGram e outros oferecem esse tipo de serviço, e você pode configurar transferências on-line ou por telefone (o destinatário pode ser identificado por um endereço de e-mail, número de telefone ou nome). Às vezes, essas transferências levam de dois a três dias úteis, à medida que passam pela rede ACH.

Adiantamentos em dinheiro

Independentemente do método usado, você precisará de um adiantamento em dinheiro se planejar financiar a transferência com seu cartão de crédito. Um adiantamento fornece dinheiro “gratuito e claro” disponível para envio imediato.

    • Taxas: Adiantamentos em dinheiro vêm com taxas. A maioria das empresas de cartão de crédito cobra uma porcentagem do valor da transação (com um mínimo de US $ 10 ou mais) ou uma taxa fixa, o que for maior. As taxas aumentam efetivamente o preço pelo que você está pagando, portanto, leve em consideração o custo total ao tomar decisões.
    • Encargos com juros: Os adiantamentos em dinheiro no cartão de crédito são caros. A taxa de juros cobrada sobre adiantamentos é normalmente mais alta que a taxa de juros sobre saldos provenientes de compras (espera uma taxa de pelo menos 25%). Além disso, não há período de carência para adiantamentos em dinheiro; portanto, você pagará juros, mesmo que pague seu cartão antes do final do ciclo do extrato.
    • Seu crédito: Quando você empresta seu cartão de crédito, corre o risco de danificá-lo – pelo menos temporariamente. Grandes adiantamentos em dinheiro podem consumir a maior parte do seu limite de crédito disponível, sinalizando que você pode estar com problemas financeiros. Se você planeja fazer uma grande compra em um futuro próximo (casa ou veículo, por exemplo), uma pontuação de crédito mais baixa pode dificultar o empréstimo. Evite esticar o cartão de crédito e pagar a dívida imediatamente.
    • Como obter um adiantamento em dinheiro: Se você planeja transferir dinheiro usando um banco, precisará obter fundos em sua conta bancária. Você pode fazer isso visitando um caixa na agência do seu banco e solicitando um adiantamento em dinheiro (movendo os recursos para a sua conta corrente) ou pode simplesmente sacar dinheiro em um caixa eletrônico e depositar os fundos em sua conta. Se você estiver usando um serviço de transferência de dinheiro, o adiantamento em dinheiro ocorrerá automaticamente conforme você seguir as etapas para concluir uma transferência.

Lembre-se, se você usa um cartão de crédito para financiar uma transferência bancária, está pedindo dinheiro emprestado para fazer a transferência.

Como resultado, você pagará uma taxa de juros alta pelo dinheiro emprestado e as taxas serão adicionadas ao seu saldo do empréstimo, aumentando o montante total de juros que você paga. Mas existem alternativas.

Riscos de transferências eletrônicas

Diferentemente das compras no cartão, talvez você não consiga reverter os adiantamentos em dinheiro, o que reduz o risco para o seu banco ou serviço de transferência de dinheiro.

Eles só podem fazer uma transferência irreversível se tiverem o dinheiro mais ou menos em mãos. O destinatário poderá receber os fundos imediatamente (em dinheiro ou movendo o dinheiro para outro lugar), e não há como recuperá-lo.

Envie dinheiro apenas se souber para onde está indo e se confiar no destinatário. Vários golpes usam transferências eletrônicas (ou serviços de transferência de dinheiro), e os vigaristas aproveitam mal-entendidos sobre como esses pagamentos funcionam.

A maioria das pessoas pensa que seu banco ou a Western Union podem ajudar se houver um problema, mas o dinheiro geralmente se esgota.

Alternativas à fiação do seu cartão de crédito

Por causa dos riscos e custos, pode haver melhores maneiras de enviar dinheiro. Dependendo da situação e se você precisa ou não emprestar dinheiro, algumas das opções abaixo podem ser mais adequadas.

  • Transferência da sua conta bancária: Se você não precisar emprestar e estiver confiante sobre o destinatário (você sabe que não é uma farsa), basta enviar fundos da sua conta corrente. Existem várias maneiras de fazer isso, incluindo o uso de uma transferência bancária padrão.
  • Pagar com cartão de débito: Sites on  line geralmente solicitam um número de “cartão de crédito”, mas na maioria dos casos você pode usar um cartão de débito. Os cartões de débito retiram dinheiro da sua conta corrente em vez de criar um empréstimo, para evitar adiantamentos em dinheiro e cobranças de juros. Certifique-se de saber para quem está dando o número do seu cartão.
  • Ordem de pagamento ou cheque administrativo: Existem várias maneiras de enviar fundos “garantidos”. Além das transferências eletrônicas, os cheques bancários são considerados extremamente seguros (desde que o cheque não seja falso). O banco emissor garante os cheques bancários, para que não possam ser devolvidos. Ordens de pagamento também são uma opção em algumas situações
  • Aplicativos de pagamento: Se você conhece a pessoa para quem está enviando dinheiro (um amigo ou membro da família, por exemplo), tente um serviço de pagamento gratuito ou barato. O aplicativo Cash da Square transfere fundos da sua conta corrente diretamente para a conta corrente do destinatário – usando seus cartões de débito – gratuitamente. O PayPal está disponível para pagamentos internacionais e existem várias outras opções que podem atender às suas necessidades.
  • Se você precisa emprestar dinheiro: Seu cartão de crédito não é a única maneira de pedir emprestado. Supondo que você realmente precise pedir emprestado, pergunte ao seu banco sobre um empréstimo pessoal (ou qualquer outra opção disponível) para angariar o dinheiro. Os credores on-line e os empréstimos ponto a ponto também podem ser uma opção barata, especialmente se você tiver alguns dias para trabalhar. Os cartões de crédito são provavelmente a opção mais rápida, mas você pagará um prêmio por essa velocidade.
  • Verificações de conveniência: É caro obter um adiantamento em dinheiro de um caixa ou um caixa eletrônico. Você poderá pagar menos se ficar de olho nas ofertas especiais da empresa do cartão de crédito. Com cheques de conveniência ou ofertas de transferência de saldo, você pode escrever um cheque para si mesmo e usar o dinheiro da maneira que desejar. Embora você ainda possa pagar taxas, há uma boa chance de que as taxas sejam mais baixas e, como bônus, você pode obter uma taxa de juros mais baixa (por um tempo limitado).
  • Pagamento padrão com cartão de crédito: Outra opção é simplesmente pagar com cartão de crédito (supondo que os cartões sejam aceitos). Os cartões de crédito podem ser usados ​​internacionalmente e você obterá benefícios de proteção ao consumidor se usar o cartão para fazer uma compra diretamente. O PayPal é uma opção semelhante e é gratuito para fazer compras com o PayPal. Em algumas compras, o PayPal ainda empresta dinheiro (por meio do crédito do PayPal).

Se nenhuma das opções acima funcionar, pode fazer sentido usar seu cartão de crédito e transferir dinheiro, mas apenas em emergências.

Economize em vez de gastar

Emprestar dinheiro em cartões de crédito não é sustentável. Eventualmente, altas taxas de juros e taxas elevadas podem arrastá-lo para uma espiral de dívida. Você gastará mais em manter a dívida todos os meses do que investirá na própria dívida.

Para evitar emprestar dinheiro, faça um orçamento para as despesas necessárias e crie um fundo de emergência. Idealmente, você terá o suficiente para cobrir as despesas de três a seis meses (ou mais, se preferir ser conservador).

Os fundos de emergência devem ser mantidos em algum lugar seguro e acessível, como uma conta de poupança ou do mercado monetário. Evite invadir o fundo e, quando surgirem surpresas, você não precisará pagar custos consideráveis.

Às vezes, o empréstimo é inevitável. Se você gosta de ter um plano de backup, pode se beneficiar em manter uma linha de crédito aberta. Uma linha de crédito é um conjunto de dinheiro disponível para empréstimos, mas você realmente não empresta até precisar.

A linha de crédito deve ser barata de manter, pois você só pagará juros quando pedir dinheiro emprestado (se houver).

 

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