Serviços bancários on-line: Como começar, o que fazer on-line

Serviços bancários on-line: O banco on-line permite gerenciar seu dinheiro on-line – pela Internet, usando seu computador ou dispositivo móvel – em vez de visitar uma agência bancária.

Além de salvar viagens à agência, você pode ver saldos de contas, movimentar dinheiro entre contas e muito mais. De fato, você provavelmente pode conseguir mais on-line do que em uma filial (e obter melhores taxas). Você também pode usar serviços e aplicativos de terceiros com ainda mais a oferecer.

Serviços bancários on-line

Nesta página, abordaremos como começar o serviço bancário on-line – você pode até começar hoje. Também destacaremos algumas tarefas comuns, como pagamento de contas, depósito de cheques em seu dispositivo móvel, juros em uma conta corrente gratuita, empréstimo de dinheiro e muito mais.

Como Depositar Online

Se você está apenas começando, há duas maneiras de depositar on-line:

1. Use seu banco existente.
2. Abra uma nova conta (possivelmente com um banco somente online).

Use seu banco ou cooperativa de crédito existente

Se você já possui uma conta bancária, está no meio do caminho. Quase todos os bancos ou cooperativas de crédito oferecem serviços on-line – é apenas uma questão de usá-los. No mínimo, é uma boa ideia se inscrever no aplicativo ou site do seu banco e também pode valer a pena procurar bancos apenas on-line.

Inscreva-se: Para iniciar o serviço bancário on-line com sua conta existente, você precisará se inscrever nos serviços eletrônicos. Na maioria dos casos, basta acessar o site do banco, procurar “Banco on-line” ou algo semelhante e clicar em “Registrar” quando for solicitado um nome de usuário e senha.

Se você usa dispositivos móveis, pode fazer tudo o que estiver lá – basta baixar o aplicativo do seu banco e registrar um nome de usuário e senha.

Peça ajuda: Se o processo for confuso para você, não hesite em ligar (ou visitar) o seu banco e pedir a alguém para orientá-lo no processo. Eles estão ansiosos para colocá-lo on-line, porque você lida com solicitações de serviço de rotina por conta própria e consome menos tempo da equipe no futuro.

Abrir novas contas online

Se você não tiver uma conta bancária em nenhum lugar (ou tentar um banco on-line), é hora de abrir uma conta. Uma conta bancária totalmente operacional permite economizar muito tempo e dinheiro, e o banco on-line ajuda você a aproveitar ainda mais o seu tempo.

Online somente? Primeiro, decida se você deseja usar um banco somente on-line (que não possui agências físicas). Os bancos somente on-line têm maior probabilidade de oferecer taxas mais altas nas contas de poupança e em cheques gratuitos. No entanto, as agências físicas fornecem serviços valiosos que você não pode obter de um banco exclusivo da Internet.

Uma combinação de bancos: A boa notícia é que você pode ter o melhor dos dois mundos – use uma conta em um banco ou cooperativa de crédito e abra uma conta em um banco somente on-line. Os bancos da Internet são quase sempre contas gratuitas (supondo que você não devolva cheques ou exceda sua conta ), portanto, não deve custar nada extra para manter outra conta.

Abertura de conta on-line: Se você deseja iniciar o serviço bancário on-line, pode começar abrindo sua conta on-line. Agora, a maioria dos bancos permite que você complete seu aplicativo totalmente online (leia sobre como isso funciona – é fácil ).

Precisa de idéias sobre onde abrir uma conta? É melhor pesquisar e encontrar um banco que realmente atenda às suas necessidades, mas é difícil dar errado com esses dois bancos online clássicos:

• O Capital One 360 oferece contas de poupança e contas correntes que pagam juros.
• O Ally Bank oferece poupança, contas do mercado monetário , verificação de juros e outros produtos.

Coisas que você pode fazer online

Quando estiver pronto, é hora de começar a usar sua conta.

Você pode simplificar, se quiser, e apenas visualizar os saldos da sua conta. Mas se você estiver pronto para mais, poderá seguir para tarefas mais avançadas.

Pagar contas: Um dos recursos mais úteis do banco on-line é o pagamento de contas on-line gratuito. Em vez de emitir cheques e enviar pagamentos, você pode fazer com que seu banco faça tudo isso por você – além de economizar dinheiro em selos. Aprenda a pagar suas contas online.

Ganhe mais: Os bancos on – line são um ótimo lugar para economizar. A maioria das contas on-line paga mais do que as contas tradicionais, e as contas somente na Internet pagam as melhores tarifas (normalmente sem taxas ou saldos mínimos da conta).

Os bancos online também oferecem contas do mercado monetário e certificados de depósito (CD), se você quiser ganhar ainda mais.

Obtenha cheques gratuitos (possivelmente com juros): Está ficando mais difícil encontrar contas correntes gratuitas em bancos tradicionais, mas a verificação gratuita é a norma nos bancos on-line. De fato, um banco on-line pode até pagar juros sobre o dinheiro na sua conta corrente.

Cheques de depósito: Se você possui um dispositivo móvel com uma câmera, provavelmente pode usá-lo para depositar cheques em sua conta – a qualquer hora do dia ou da noite. Você não precisa encontrar tempo para fazer uma viagem à agência ou esperar pelo correio entregar esses cheques no seu banco. Saiba como depositar cheques em um dispositivo móvel.

Da mesma forma, se você ainda recebe seus salários com cheque, por que não depositar automaticamente o dinheiro na sua conta bancária? Seu empregador receberá fundos mais rapidamente se você se inscrever para um depósito direto.

Enviar dinheiro: Precisa pagar a um amigo por sua parte do jantar ou aluguel? Existem várias maneiras fáceis de enviar dinheiro para alguém sem preencher um cheque ou procurar uma mudança exata.

A maioria dos bancos oferece serviços para efetuar pagamentos pessoa a pessoa, enquanto outros serviços (como o PayPal) simplesmente atuam como um front-end para acessar sua conta bancária.

Veja como fazer pagamentos eletrônicos (geralmente de graça).

Mover dinheiro: Você também pode mover fundos entre suas próprias contas bancárias. Se você deseja transferir fundos de um banco para outro – ou apenas da verificação à poupança em um único banco – um aplicativo ou site facilita isso. Você pode até comprar CDs com dinheiro que não precisa gastar tão cedo .

Histórico de pesquisa: Precisa saber quanto você pagou por um item específico (ou sua conta mensal média de serviços públicos)? Essa informação provavelmente está no seu histórico bancário e você pode procurá-la online. Você pode baixar extratos e imagens de cheques que você escreveu, se precisar de documentação para qualquer coisa, ou pode apenas revisar as transações para manter a fraude fora da sua conta.

Fique sem papel: Você raramente precisa de declarações em papel, e esses papéis apenas criam confusão e facilitam as coisas para os ladrões de identidade. Você também pode economizar recursos, incluindo o papel usado para impressão, tinta, plástico e combustível usado para enviar esses documentos mês após mês. Se você precisar de uma declaração (ao obter uma hipoteca, por exemplo), sempre poderá imprimir a uma ou duas que realmente precisa.

Use ferramentas financeiras: É aconselhável acompanhar suas finanças. Se você souber para onde vai o seu dinheiro, tomará melhores decisões de gastos e será mais fácil alcançar suas metas financeiras.

Existem inúmeras ferramentas de terceiros para ajudá-lo a categorizar seus gastos e criar orçamentos (incluindo o Mint, entre outros), e seu banco já pode ter ferramentas internas de gerenciamento de finanças pessoais. Ficar on-line permite que você baixe transações ou autorize seu software a obter automaticamente as informações necessárias.

Conheça o seu saldo: Se você precisa saber exatamente quanto tem em sua conta – e quanto está realmente disponível para gastar – o melhor lugar para obter essas informações é online.

Obtenha ajuda: Se precisar de ajuda com problemas de serviço, tente cuidar dos negócios online. Especialmente se você não estiver com pressa, pode ser mais fácil enviar solicitações eletrônicas para um agente de atendimento ao cliente em vez de ligar.

Opções de autoatendimento também estão disponíveis, e essa pode até ser a opção mais rápida. Você pode alterar seu endereço, solicitar cópias de cheques e cuidar de outras tarefas de rotina.

Pedir dinheiro emprestado: Além de depositar contas (como contas correntes e poupança ), você também pode emprestar online. Os bancos tradicionais permitem que você preencha os aplicativos, e os novos credores on-line tornam os empréstimos completamente diferentes – é mais fácil obter aprovação, mais rápido e, possivelmente, até mais barato.

Como permanecer seguro online

O banco on-line facilita a vida, mas também cria oportunidades para ladrões.

Felizmente, você provavelmente está mais seguro quando coloca suas finanças online. Os recursos de segurança nas instituições financeiras são robustos e você não precisa se preocupar com técnicas antiquadas, como roubo de correspondência e cheques falsificados.

De fato, o governo dos EUA incentiva todos a receber o Seguro Social (e outros benefícios) via depósito direto, em parte para reduzir a fraude.

Algumas fraudes estão fora de seu controle, mas seu comportamento é importante – e é bastante fácil se manter seguro:

• Solicitações de informações: Pense duas vezes antes de fornecer informações pessoais online. Seu banco nunca entrará em contato com você por telefone, email ou texto e solicitará o número da sua conta, número do Seguro Social, senha ou PIN (essas solicitações são quase sempre fraudes de phishing ).
• Software de segurança: Mantenha seus dispositivos atualizados (incluindo atualizações do sistema operacional, programas spyware e malware e proteção antivírus), você estará imune à maioria das ameaças. Evite usar computadores antigos e não suportados para transações financeiras.
• Locais públicos: Evite usar redes públicas para acessar contas bancárias (incluindo pontos de acesso gratuitos em cafeterias e até redes de hotéis). Se possível, salve essas tarefas para quando estiver em casa ou no trabalho em uma rede em que confia. Se você precisar realizar negócios fora de casa, use a conexão de dados de celular do seu telefone. Da mesma forma, computadores públicos (como os encontrados em bibliotecas) não são uma boa opção para serviços bancários online.

Se sua conta for afetada por fraudes ou erros, há uma chance decente de você estar protegido (em suas contas pessoais – suas contas comerciais são outra questão ). A lei federal protege os consumidores contra determinadas transferências não autorizadas, mas você deve notificar seu banco sobre quaisquer problemas rapidamente para obter a máxima proteção.