Como funciona o Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF)

Seguro NCUSIFSeguro NCUSIF: Cooperativas de crédito e contas bancárias estão entre os lugares mais seguros para guardar seu dinheiro. Mas o que acontece quando as instituições financeiras enfrentam dificuldades, como ocorreu durante a crise financeira de 2007-2008?

Durante esse período, vários bancos e cooperativas de crédito faliram como resultado de maus investimentos. Felizmente, a maioria dos titulares de contas é protegida por seguro de depósito.

O que é o seguro NCUSIF?

O Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF) é um fundo de seguro apoiado pelo governo para depósitos de cooperativas de crédito.

Funciona através da Administração Nacional da União de Crédito (NCUA). Como o seguro FDIC, o NCUSIF cobre até US $ 250.000 por titular de conta por instituição. O seguro NCUSIF está disponível nas cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal.

Se a sua cooperativa de crédito se deteriorar, o NCUSIF manterá seu dinheiro seguro. Em vez de perder tudo, essa cobertura substitui o dinheiro que você poderia perder com suas contas correntes ou de poupança.

Por exemplo, suponha que você economize US $ 5.000 e que haja uma falha ou assalto a banco na sua união de crédito. A boa notícia, supondo que seus fundos estejam segurados, é que você ainda tem dinheiro.

Dito isto, o processo de restauração de fundos pode levar alguns dias, embora em muitos casos você nunca note o evento. Em alguns casos, outra instituição assume suas contas e empréstimos, mas a experiência deve ser relativamente indolor – certamente em comparação com a perda de todo o seu dinheiro.

NCUSIF vs. FDIC

Quando você deposita seu dinheiro em uma conta em um banco regular, seus fundos são cobertos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que oferece uma cobertura muito semelhante e tão segura quanto a fornecida pelo NCUSIF.

Veja como as duas instituições se comparam:

    • O NCUSIF e o FDIC servem como agências federais independentes que asseguram depósitos de clientes.
    • O FDIC protege fundos em depósitos em bancos, enquanto o NCUSIF protege fundos em depósitos em uniões de crédito.
    • Cada entidade garante depósitos de até US $ 250.000, por pessoa, por conta registrada, por instituição.
    • Ambas as entidades cobrem dinheiro nos seguintes tipos de contas: verificação, poupança, mercado monetário, CD e algumas outras contas.
    • Nenhuma das entidades cobre o seguinte: ações, títulos, títulos do Tesouro, fundos mútuos, anuidades ou seguro de vida.

Detalhes da cobertura

O NCUSIF cobre depósitos em suas contas de “compartilhamento”. Essa é a terminologia da união de crédito para as contas que você possui na união de crédito. Exemplos incluem:

  • Contas correntes: sua conta diária de transações e gastos
  • Contas de poupança: sua “área de retenção” para fundos que você não precisa usar no futuro imediato
  • Contas do mercado monetário: contas que pagam juros e permitem gastos limitados
  • Certificados de depósito (CD): depósitos que pagam mais quando você se compromete a deixar seu dinheiro na cooperativa de crédito

Você pode comprar ou investir em diferentes tipos de produtos dentro das paredes da sua união de crédito, mas alguns desses produtos não se beneficiam da proteção do NCUSIF.

Por exemplo, ações, títulos, fundos mútuos (incluindo fundos do mercado monetário) e o conteúdo do seu cofre não são cobertos pelo NCUSIF. Você pode perder dinheiro com esses produtos e serviços, e não há garantia do governo. Outros produtos também podem ser excluídos.

O seguro NCUSIF está disponível apenas em cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal, administradas pela Administração Nacional da União de Crédito (NCUA).

Existem outros tipos de cooperativas de crédito, algumas das quais usam seguro privado, o que não é necessariamente uma coisa ruim, mas não é tão seguro quanto a cobertura do NCUSIF. Procure o cartaz da NCUA em sua filial da união de crédito ou on-line.

Valores Segurados

Entender quanta cobertura você tem pode ser complicado. Para sua segurança, suponha que você esteja coberto até US $ 250.000 por cooperativa de crédito segurada pelo governo federal. Se você tiver mais do que isso, poderá manter o excesso em uma cooperativa de crédito diferente.

Mas você pode não precisar usar mais de uma cooperativa de crédito. O limite de US $ 250.000 é por titular da conta (ou “registro”, se você preferir), e você pode ter contas com vários nomes diferentes:

  • Uma conta individual
  • Uma conta conjunta
  • Uma conta de aposentadoria individual (IRA)
  • Uma conta de aposentadoria de Keogh

Cada um desses títulos de conta recebe seu próprio limite de US $ 250.000, para que você possa receber US $ 1 milhão de cobertura em uma cooperativa de crédito.

Para verificar quanta cobertura você tem, fale com um funcionário da união de crédito e consulte o estimador de seguro de ações da NCUA, uma calculadora on-line para determinar seus benefícios.

Custo do Seguro

O seguro NCUSIF é “gratuito”. Você não paga uma taxa separada pela cobertura e não precisa se inscrever. Para ser mais preciso, as  contas de depósito nas cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal incluem automaticamente cobertura (outras contas podem não ser seguradas, conforme descrito acima).

A cooperativa de crédito paga o custo do seguro de depósito. Como você, como titular da conta, é um proprietário parcial da cooperativa de crédito, você paga indiretamente a taxa. Para saber mais, descubra como bancos e cooperativas de crédito ganham dinheiro.

As cooperativas de crédito contribuem para o fundo mantendo 1% de seus depósitos no Fundo de Seguro de Ações. O NCUA também pode coletar prêmios adicionais, se necessário.

Se, por algum motivo, o fundo secar, será apoiado por toda a fé e crédito do governo dos EUA. Em outras palavras, o Tesouro dos EUA poderia fornecer fundos para reembolsar os correntistas por perdas.

Como os contribuintes financiam o Tesouro dos EUA, os seguros NCUSIF e FDIC são apoiados pela autoridade tributária do governo dos EUA. Até o momento, o NCUSIF foi financiado apenas pelas próprias cooperativas de crédito, e não foi necessário o uso de fundos do governo.

 

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