O que é um empréstimo SBA 7 (a)?

Um empréstimo SBA 7 (a) é uma ferramenta financeira projetada pela Small Business Administration (SBA) para colocar dinheiro nas mãos de proprietários de pequenas empresas. Um empréstimo SBA 7 (a) não é um empréstimo diretamente do SBA; em vez disso, o SBA ajuda os proprietários de pequenas empresas a obter empréstimos garantindo uma parte do valor emprestado, limitando as taxas de juros e limitando as taxas.

Continue lendo para saber mais sobre o que são empréstimos SBA 7 (a), os diferentes tipos disponíveis para pequenas empresas e como obter um.

O que é um empréstimo SBA 7 (a)?

O programa de empréstimos 7 (a) é o principal método da SBA para ajudar pequenas empresas nos Estados Unidos. Quando você solicita um empréstimo SBA 7 (a), você trabalha com um credor e a SBA participa garantindo uma parte do valor do empréstimo. Esta garantia de uma agência governamental ajuda as empresas a adquirirem fundos, mesmo que elas não tenham se qualificado para um empréstimo comercial.

Administrar uma pequena empresa pode ser difícil, especialmente em tempos de incerteza e perda de receita. Um porto durante a tempestade poderia ser um empréstimo da SBA.

Em tempos de dificuldade, esse empréstimo do tipo “faça tudo” pode ajudá-lo a se recuperar. Esses empréstimos podem ser usados ​​para adquirir bens essenciais de negócios, como imóveis, equipamentos, capital de giro e estoque.

O termo “empréstimo 7 (a)” é um termo abrangente que se refere a mais de meia dúzia de tipos diferentes de empréstimos SBA 7 (a). Cada empréstimo é projetado para atender a uma necessidade diferente. Uma vez que atendem a necessidades e negócios diferentes, os empréstimos 7 (a) variam em seus valores de empréstimo, garantias da SBA e outros detalhes de prazo.

Como funciona um empréstimo SBA 7 (a)

O objetivo declarado dos empréstimos do SBA 7 (a) é encorajar os credores a fornecer empréstimos justos para empresas “que, de outra forma, não poderiam obter financiamento em termos e condições razoáveis”. 4 No ano fiscal de 2020, o SBA facilitou quase 42.000 empréstimos 7 (a). Combinados, o valor desses empréstimos totalizou mais de US $ 22 bilhões.

Depois que o proprietário de uma empresa encontra um credor aprovado pela SBA com quem deseja trabalhar, ele pode iniciar o processo de obtenção de um empréstimo pela SBA. A maioria dos empréstimos SBA 7 (a) permite que as empresas tomem empréstimos de até $ 5 milhões. A SBA garantirá 85% dos empréstimos de até US $ 150.000 e 75% dos empréstimos superiores a US $ 150.000.

O SBA define uma taxa de juros máxima, mas você e seu credor podem negociar dentro desse limite. As taxas de juros são baseadas na taxa básica de juros, no tamanho e no vencimento do empréstimo.

Além dos limites das taxas de juros, os empréstimos da SBA também protegem as empresas de certas taxas. No entanto, os empréstimos da SBA também vêm com penalidades de pré-pagamento que cobrem os primeiros três anos do empréstimo.

Como Obter um Empréstimo SBA 7 (a)

A SBA não empresta dinheiro diretamente para pequenas empresas na forma de um empréstimo 7 (a). Você deve primeiro encontrar um credor aprovado pela SBA. O credor pedirá que você preencha um requerimento de empréstimo 7 (a) e você trabalhará com o credor na papelada exigida pela SBA.

Para que sua empresa seja elegível para um empréstimo 7 (a), você deve:

• Ser definida como uma pequena empresa pela SBA (dependendo do setor em que você opera, esses padrões podem corresponder a um número de funcionários ou ao valor da receita média anual)
• Operar com fins lucrativos 6
• Operar (ou pretender operar) nos EUA ou em seus territórios
• Tenha os recursos para investir seus ativos em seu negócio, e você deve mostrar que o empréstimo é para um propósito comercial sólido
• Usei outros recursos financeiros antes de solicitar este empréstimo

A maioria dos tipos de negócios é elegível, mas há exceções. As empresas não podem receber empréstimos SBA 7 (a) se lidarem com atividades ilegais, pacotes de empréstimos (ou qualquer tipo de empréstimo), especulação (ou qualquer tipo de investimento), distribuição de vendas múltiplas, moedas raras e selos ou jogos de azar. Organizações sem fins lucrativos também não são elegíveis, incluindo todas as instituições de caridade e grupos religiosos.

Uma exceção são os empréstimos PPP adicionais disponibilizados pelo American Rescue Plan, que abriu a porta para as organizações sem fins lucrativos se inscreverem.

Quanto tempo leva para obter um empréstimo SBA 7 (a)? 

O tempo de retorno para a maioria dos 7 (a) empréstimos é de cinco a 10 dias úteis, mas cada caso é único. 3  Para quem tem pressa, o empréstimo SBA Express tem um tempo de resposta acelerado de 36 horas.

Tipos de empréstimos SBA 7 (a)

A SBA lista nove tipos diferentes de 7 (a) empréstimos em seu site. Eles são todos projetados para atender a diferentes necessidades, portanto, as empresas em alguns setores podem descobrir que um empréstimo 7 (a) é mais adequado para elas do que outros.

Padrão 7 (a)

A maioria das pequenas empresas se qualificará para esse tipo de empréstimo 7 (a). Esses empréstimos chegam a US $ 5 milhões. A SBA garantirá 85% dos empréstimos de até US $ 150.000 e 75% dos empréstimos superiores a US $ 150.000.

7 (a) Pequeno Empréstimo

Esses empréstimos atingem no máximo $ 350.000, mas, por outro lado, têm as mesmas características do empréstimo Padrão 7 (a).

SBA Express

Este é o empréstimo acelerado para empresas que precisam de um curto período de recuperação. A SBA informa que responderá à sua solicitação em 36 horas. O empréstimo máximo é de $ 350.000, e a SBA só garante até 50% do empréstimo. Pode ser utilizado como linha de crédito rotativo por até 7 anos.

Export Express

Este programa é para exportadores que precisam de empréstimos e linhas de crédito de até US $ 500.000. As linhas de crédito duram até sete anos. A SBA garantirá até 90% dos empréstimos abaixo de $ 350.000 e 75% dos empréstimos que excedam esse valor. Isso também tem um tempo de resposta acelerado de 24 horas.

Capital de giro de exportação

Este empréstimo é para empresas que precisam de capital de giro adicional para apoiar suas vendas de exportação. Os empréstimos estão disponíveis por meio do Centro de Assistência à Exportação de até US $ 5 milhões. A SBA pode garantir até 90% do empréstimo, independentemente do valor do empréstimo. Essas linhas de crédito duram um ano ou menos.

Comércio internacional

São empréstimos de longo prazo para empresas que estão se expandindo devido às vendas de exportação ou precisam se modernizar para enfrentar os efeitos adversos das importações da concorrência estrangeira.

Esses empréstimos são semelhantes aos empréstimos de Capital de Giro para Exportação em tamanho e garantias, mas duram muito mais – 10 anos para capital de giro, maquinário e equipamento e até 25 anos para imóveis.

Veterans Advantage

Esses empréstimos de baixa taxa estão disponíveis para empresas que são controladas e controladas por pelo menos 51% de veteranos (cônjuges e viúvas de veteranos contam para este requisito). Os veteranos podem solicitar outros empréstimos SBA e, em seguida, aplicar os benefícios do Veterans Advantage a esses empréstimos.

CAPLines

Os empréstimos CAPLines seguem as linhas gerais do empréstimo do Padrão 7 (a), mas em vez de um empréstimo de quantia única, o CAPLines estende uma linha de crédito contínua. Essa linha de crédito tem como objetivo ajudar as pequenas empresas a atender às necessidades de capital de giro cíclicas e de curto prazo. Existem quatro linhas de crédito cobertas por este programa, as quais duram até 10 anos, exceto os Builders CAPLines:

• Sazonal: destina-se a empresas que experimentam altos e baixos sazonais, como uma loja de varejo que precisa contratar mais funcionários durante a temporada de compras de fim de ano.
• Contrato: foi elaborado para fornecer flexibilidade às empresas que precisam aumentar os recursos e a equipe para atender a um fluxo de empregos terceirizados.
• Construtores: Destina- se a pequenos empreiteiros e construtores gerais que precisam de ajuda para atender aos requisitos de material e mão de obra. Ao contrário dos outros três CAPLines, Builders CAPLines duram apenas até cinco anos.
• Funcionando: projetado para empresas que têm crescimento cíclico ou necessidades recorrentes de curto prazo. O dinheiro pode ser emprestado para obter ativos de curto prazo, e o empréstimo é reembolsado quando esses ativos de curto prazo são convertidos em dinheiro.