O que mostra seu relatório de crédito?

O que mostra seu relatório de crédito?Quando você está lendo seu relatório de crédito pela primeira vez, pode ser esmagador, principalmente se você tiver muitas contas por um longo período de tempo. Saber que tipos de coisas aparecem no seu relatório de crédito pode facilitar a leitura e a compreensão.

Seu nome e variações

Seu relatório de crédito pode conter versões diferentes e talvez até erros de ortografia do seu nome. Por exemplo, seu nome e sobrenome podem aparecer junto com seu nome e sobrenome com a inicial do meio.

Seu relatório de crédito é compilado usando informações de credores e credores com os quais você negocia. O nome que você coloca nos seus aplicativos (o que aparece no seu cartão de crédito ou nos seus extratos) é o nome que aparece no seu relatório de crédito; portanto, seja consistente. Além disso, se os credores tiverem escrito errado o seu nome, esse erro aparecerá no seu relatório de crédito.

Seus endereços atuais e anteriores

Se você recebeu e-mails em mais de um endereço, há uma grande possibilidade de que esses endereços apareçam no seu relatório de crédito.

Obviamente, se houver um endereço em que você nunca viveu aparecendo no seu relatório de crédito, poderá contestá-lo. Não prejudica sua pontuação de crédito, mas pode ser um sinal de roubo de identidade.

Seu empregador

O nome do seu empregador pode aparecer no seu relatório de crédito se você o tiver fornecido a qualquer um de seus credores, credores ou outras empresas que se reportam às agências de crédito.

As informações do empregador não influenciam sua pontuação de crédito, mas podem ajudar os credores e emissores de cartão de crédito a verificar as informações em seu pedido de empréstimo ou cartão de crédito.

Contas rotativas

Contas rotativas são contas de crédito que você pode emprestar repetidamente. O saldo de uma conta rotativa pode aumentar ou diminuir, dependendo de seus pagamentos e compras. Cartões de crédito e linhas de crédito são dois tipos comuns de contas rotativas.

Empréstimos a prestações

As contas parceladas são empréstimos únicos que requerem pagamentos mensais a cada mês por um período determinado, quando o empréstimo é liquidado.

Hipotecas, empréstimos para carros e empréstimos para estudantes são tipos de empréstimos parcelados. Empréstimos não garantidos, como empréstimos pessoais, também aparecerão no seu relatório de crédito.

Contas Abertas e Fechadas

As contas abertas e fechadas aparecerão no seu relatório de crédito, com exceção das contas fechadas negativas com mais de sete anos. Essas contas ultrapassaram o limite de tempo do relatório de crédito.

As contas encerradas em boas condições permanecem no seu relatório de crédito cerca de 10 anos após o fechamento da conta ou em qualquer período que o departamento de crédito tenha especificado.

Histórico de pagamentos da conta

O histórico completo de pagamentos de suas contas de crédito estará em seu relatório de crédito, exceto o histórico de pagamentos negativos com mais de sete anos.

Normalmente, apenas os últimos 24 meses do histórico de pagamentos mensais aparecerão no seu relatório de crédito, mas os status antigos de pagamentos em atraso podem ser incluídos na seção de notas de cada conta.

Pedidos recentes de crédito e empréstimo

Os pedidos recentes de crédito aparecerão no seu relatório de crédito na seção de consultas. Essas consultas permanecem no seu relatório de crédito apenas por 24 meses.

Contas de cobrança

Dívidas não pagas que foram enviadas para uma agência de cobrança geralmente aparecem no seu relatório de crédito. Mesmo algo tão pequeno quanto uma multa de US $ 4 na biblioteca pode acabar no seu relatório de crédito se a biblioteca enviar a conta às coleções. É por isso que é importante cuidar de todas as suas contas, mesmo aquelas que não são relatadas regularmente às agências de crédito.

Dados públicos

Registros públicos incluem coisas como falência, reintegrações de posse e execuções duma hipoteca. Estes são todos os procedimentos que passaram pelo sistema judicial. Eles também aparecerão no seu relatório de crédito por até sete anos para reintegração de posse e encerramento, 10 anos para falência.

Como ler seu relatório de crédito

Seu relatório de crédito contém muitas informações sobre seu histórico financeiro e ações. Se você tiver contas de crédito ou empréstimo , essas contas e como pagá-las serão incluídas no seu relatório de crédito.

É importante revisar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para que você saiba o que seus credores estão dizendo sobre você. Compreender o seu relatório de crédito pode ser confuso, especialmente se você estiver lendo seu relatório de crédito pela primeira vez. Aqui está um detalhamento dos tipos de informações contidas no seu relatório.

Informações pessoais no seu relatório de crédito

As informações pessoais incluídas no seu relatório são usadas para identificá-lo. Ele contém informações básicas como seu nome, endereço e local de trabalho. Endereços e empregos anteriores também podem ser incluídos.

Não é incomum ter variações ou erros de ortografia de seu nome. A maioria das agências de relatórios de crédito deixa essas variações para manter o vínculo entre sua identidade e informações de crédito.

Ter variações diferentes de seu nome e endereços antigos não prejudicará sua pontuação de crédito, desde que sejam realmente suas informações. Verifique esta seção para garantir que as informações pessoais estejam identificando você e não outra pessoa.

Resumo do seu crédito

A seção de resumo de crédito do seu relatório de crédito resume informações sobre os diferentes tipos de contas que você possui. Esta seção lista o número total de contas que você possui, juntamente com o saldo. Ele também lista o número de contas correntes e inadimplentes.

Incluirá os seguintes tipos de conta:

  • Contas imobiliárias – Quaisquer hipotecas que você possui.
  • Contas rotativas – Qualquer cartão de crédito e linhas de crédito.
  • Contas a Prestações – Quaisquer empréstimos não relacionados a compras de imóveis, como empréstimos para automóveis ou educação.
  • Outras contas  – Todas as contas diversas que não se enquadram nas outras categorias.
  • Contas de cobrança – Todas as contas que foram enviadas para cobranças.

Seu resumo de crédito também resumirá o número de contas que você abriu, fechou em registros públicos e o número de consultas feitas contra seu crédito nos últimos dois anos.

Histórico da sua conta

A seção do histórico da conta do seu relatório de crédito contém a maior parte das informações. Esta seção inclui cada uma das suas contas de crédito e detalhes sobre como você pagou.

O histórico da sua conta será muito detalhado, mas é importante que você o leia para garantir que as informações estejam sendo relatadas corretamente.

Cada conta conterá várias informações:

  • Nome do credor da instituição que reporta as informações.
  • Número da conta associado à conta. O número da conta pode ser embaralhado ou reduzido para fins de privacidade.
  • Tipo de conta, ou seja, uma conta rotativa, empréstimo educacional, empréstimo automático.
  • Responsabilidade . Isso indica se você possui um usuário individual, conjunto ou autorizado responsável pela conta.
  • O pagamento mensal é o valor mínimo que você é obrigado a pagar na conta todos os meses.
  • Data de abertura. O mês e o ano em que a conta foi estabelecida.
  • A data informada  é a última data em que o credor atualizou as informações da conta na agência de crédito.
  • Balance. O valor devido na conta no momento em que os dados foram relatados.
  • Limite de crédito ou valor do empréstimo.
  • Saldo alto ou crédito alto é o valor mais alto já cobrado no cartão de crédito. Para empréstimos parcelados, crédito alto é o valor original do empréstimo.
  • Vencido. Valor em atraso no momento em que os dados foram relatados.
  • Comentários são comentários feitos pelo credor sobre sua conta.
  • Status de pagamento. Indica o status da conta, ou seja, atual, vencida, baixa. Mesmo que sua conta seja atual, ela pode conter informações sobre inadimplências anteriores.
  • Histórico de pagamentos. Indica seu status de pagamento mensal desde o momento em que sua conta foi estabelecida.

As contas de cobrança podem aparecer como parte do histórico da conta ou em uma seção separada. Onde aparece depende da empresa que fornece o seu relatório de crédito.

Dados públicos

Os registros públicos incluem informações como falências, julgamentos, garantias fiscais, registros de tribunais estaduais e municipais e, em alguns estados, pensão alimentícia vencida. Dependendo do tipo de conta, um registro público pode permanecer no seu relatório de crédito entre 7 e 10 anos.

Somente erros financeiros graves aparecem nesta seção, não prisões ou condenações criminais. Como os registros públicos podem prejudicar gravemente seu crédito, é melhor manter esta seção clara.

Consultas sobre crédito

As consultas de crédito listam todas as partes que acessaram seu relatório de crédito nos últimos dois anos. Enquanto sua versão do relatório de crédito lista várias solicitações de crédito, nem todas são exibidas nas versões dos credores e dos credores.

  • Somente consultas “difíceis” são mostradas aos credores. Essas são consultas feitas quando um credor verifica seu relatório de crédito para aprovar seu pedido de crédito.
  • Sua versão também incluirá consultas “suaves” que consistem em consultas feitas por credores para fins promocionais.

 

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