Como encontrar um planejador financeiro

Como encontrar um planejador financeiroSe você tem mais de 20 anos, pode pensar que não precisa se preocupar com seu futuro financeiro. Mas este é realmente o melhor momento para começar a planejar financeiramente para o futuro. É aqui que entra um planejador financeiro. A contratação de um profissional certificado pode ajudá-lo a alcançar melhor seus objetivos financeiros ao longo da vida.

Importante: Embora eles possam não parecer orientados financeiramente, muitos de seus objetivos provavelmente estão relacionados a finanças: poupar para a aposentadoria, comprar uma casa, ajudar seus filhos a frequentar a faculdade ou iniciar seu próprio negócio. Um bom planejador financeiro pode ajudá-lo a alcançar esses objetivos, definindo um plano financeiro.

Mas pode ser difícil encontrar o planejador financeiro certo para suas necessidades. Siga estas cinco etapas para encontrar o melhor planejador financeiro para você.

Anote seus objetivos financeiros

Antes de se encontrar com um planejador financeiro, você precisa determinar o que deseja realizar em termos de metas de longo e curto prazo.

Tire uma noite ou um fim de semana para anotar suas metas específicas relacionadas ao dinheiro, seja comprando uma casa maior, pagando dívidas ou estabelecendo um plano de poupança para o seu filho. Também pode ser útil listar onde você quer estar daqui a 5 anos, 10 anos e até 20 anos.

Importante: Não se esqueça de economizar para a aposentadoria. Certifique-se de incluir algumas metas sobre onde e como deseja passar seus anos de aposentadoria. Se doações de caridade são importantes para você, anote seus objetivos em relação à sua capacidade de doar dinheiro no futuro.

Isso dará ao planejador financeiro uma visão mais abrangente de onde você gostaria de estar financeiramente. Então eles podem ajudá-lo a chegar lá.

Encontre um planejador financeiro que entenda você

Não basta colocar seu dinheiro com o primeiro planejador financeiro que encontrar. Faça sua pesquisa online e depois pergunte. Muitas vezes, o boca a boca é a melhor maneira de encontrar um ótimo planejador financeiro.

Idealmente, você deve perguntar a amigos ou parentes que têm objetivos e estratégias semelhantes em relação às finanças. Isso o ajudará a encontrar um planejador financeiro que seja mais adequado.

Você pode encontrar um planejador financeiro através do banco local, de uma corretora ou de uma organização profissional, como a The Financial Planning Association.

Revise as informações sobre diferentes planejadores e empresas de investimento

Reúna informações de vários planejadores antes de decidir sobre quem será a entrevista. Muitos planejadores financeiros possuem rendimentos mínimos ou investimentos que você deve atender antes de trabalhar com você.

Outros se especializarão em diferentes áreas, como pequenas empresas, planejamento de aposentadoria ou planejamento patrimonial. Cada empresa também deve divulgar quaisquer taxas e / ou comissões pagas ao planejador financeiro.

Entreviste vários planejadores financeiros

Então você deve entrevistar vários planejadores financeiros antes de escolher um. Você deve encontrar um planejador financeiro com o qual se sinta à vontade e que o ouça e considere cuidadosamente suas necessidades.

Você também deve garantir que qualquer planejador financeiro com o qual trabalhe seja um planejador financeiro certificado (CFP).

Por exemplo, um bom planejador financeiro pode sugerir produtos e serviços para ajudá-lo a atingir seus objetivos, mas não deve forçá-lo a realizar determinados investimentos.

Importante: Um bom consultor financeiro deve sempre ser capaz de explicar por que um investimento é bom, bem como os riscos associados a esse investimento. Se ele ou ela se recusar ou você se encontrar discutindo com ele, provavelmente deverá encontrar outro planejador financeiro.

Comece a investir

Por fim, você deve se encontrar com o planejador financeiro escolhido e começar a investir. Você e seu planejador financeiro considerarão seus objetivos e, em seguida, planejem um plano viável para chegar lá.

Ele ou ela provavelmente lhe dará uma certa quantia de dinheiro que você deve investir todos os meses para trabalhar em direção a seus objetivos. Para atingir esse número, pode ser necessário cortar gastos ou manter um orçamento.

Você deve continuar a se reunir com seu planejador financeiro anualmente. Você também deve se encontrar com ele se experimentar eventos que mudam a vida, como casamento, ter um filho ou passar por um divórcio. Seus objetivos podem mudar com o tempo e é importante comunicar claramente esses objetivos com seu planejador.

Outras dicas:

  1. A maioria dos bons planejadores financeiros reconhecerá e enfatizará a importância de ter uma reserva de caixa de emergência à mão. Isso significa que você deve receber vários meses de renda em uma conta poupança fácil de acessar se perder o emprego ou se surgir outra emergência real. Isso permitirá que você deixe o dinheiro que investiu no mercado.
  2. Planejadores financeiros devem olhar para todo o seu quadro financeiro. Eles podem fazer sugestões sobre uma porcentagem de sua renda para investir, atender às suas necessidades de seguro ou gerenciar seus riscos e impostos. É importante considerar cuidadosamente esse conselho, mas você deve se sentir confortável com qualquer produto que escolher.
  3. Você também deve considerar a maneira como seu planejador financeiro é pago. Se for puramente via comissão, é necessário levar isso em consideração quando eles sugerem determinados produtos e investimentos, pois eles podem estar sofrendo um corte.
  4. Você deve entender completamente um investimento antes de fazê-lo. Seu planejador financeiro deve ser capaz de explicar a diferença entre anuidades e fundos mútuos, bem como o risco e a taxa de retorno de cada investimento. Se você não conseguir entender o investimento ou se seu planejador parecer incapaz de explicá-lo, convém encontrar um novo planejador financeiro.
Classifique este post
[Total: 1 Average: 5]

Para enviar seu comentário, preencha os campos abaixo:

Deixe uma resposta

*

Seja o primeiro a comentar!