Noções básicas sobre ordem de pagamento: Dicas para pagamentos

ordem de pagamentoEsteja você comprando ou vendendo algo, uma ordem de pagamento pode ser sua melhor opção (ou sua única opção) para pagamento. É considerada uma forma de pagamento “segura”, tornando-a uma alternativa popular aos cheques.

Mas é importante entender os prós e contras básicos do uso de ordens de pagamento – e quando outros métodos de pagamento são uma escolha melhor.

O que é uma ordem de pagamento?

Uma ordem de pagamento é um documento em papel, semelhante a um cheque, usado para efetuar pagamentos. As ordens de pagamento são pré-pagas e, portanto, são emitidas somente após o comprador pagar pela ordem de pagamento em dinheiro ou outra forma de fundos garantidos.

Fundos Garantidos

Como os emissores exigem pagamento antecipado, as ordens de pagamento são consideradas formas de pagamento relativamente seguras ou “garantidas”. Eles não devem saltar – como cheques pessoais podem.

Beneficiário específico

O nome de um beneficiário (o destinatário) e o nome de uma instituição financeira que o emitiu aparecem em todas as ordens de pagamento.

Ao comprar uma ordem de pagamento, você especifica quem deve receber os fundos preenchendo o nome da pessoa ou organização que deseja pagar. Isso dificulta que os ladrões roubem o instrumento e consigam o dinheiro.

Esteja ciente de que os vigaristas às vezes usam ordens de pagamento que estão enganadas. Muitas ordens de pagamento são legítimas, mas é preciso ter cuidado. A seguir, detalharemos vários golpes comuns.

Onde e como comprá-los

Ordens de pagamento estão disponíveis para compra em várias fontes, incluindo:

  • Supermercados e lojas de conveniência
  • Bancos e cooperativas de crédito
  • Verificação de cheques, transferência de dinheiro e lojas de empréstimo com dia de pagamento
  • Correios dos Estados Unidos

Para comprar uma ordem de pagamento, você precisa pagar com fundos garantidos.

Forma de pagamento

No seu banco, você pode transferir fundos da sua conta corrente ou poupança. Em um revendedor, você normalmente paga em dinheiro ou em uma transação com cartão de débito usando seu PIN.

Valor e Beneficiário

É importante preencher uma ordem de pagamento corretamente. Diga ao emissor da ordem de pagamento quanto você deseja receber uma ordem de pagamento e eles imprimirão o documento para você. Você precisa escrever o nome do seu beneficiário na linha que diz “Pagar na ordem de”.

Manter registros

Guarde seu recibo e quaisquer outros detalhes sobre sua compra. Se algo der errado, você precisará dessas informações para rastrear ou cancelar a ordem de pagamento.

Custo

Espere pagar uma pequena taxa para obter uma ordem de pagamento. 5 Os  preços geralmente são mais baixos nos Correios, supermercados e lojas de conveniência – cerca de US $ 1 por ordem de pagamento. Bancos e cooperativas de crédito podem cobrar entre US $ 5 e US $ 10.

Valores da compra

As ordens de pagamento têm um limite máximo, geralmente US $ 1.000 por ordem de pagamento. 5  Isso os torna adequados para compras menores, mas se você precisar de mais do que isso, poderá comprar vários pedidos de pagamento (e pagar várias taxas). Como alternativa, você pode usar outro método, como um cheque administrativo, que pode não ter limites máximos.

Obtendo o dinheiro

Se você receber uma ordem de pagamento, poderá descontá-la ou depositá-la como um cheque. Para fazer isso, você geralmente endossa a parte de trás da ordem de pagamento assinando seu nome.

É melhor descontar ordens de pagamento no mesmo local em que foram compradas (uma mesa da Western Union ou MoneyGram ou o banco ou cooperativa de crédito que as emitiu, por exemplo).

Se você não precisar de dinheiro agora, é aconselhável depositar os fundos em uma conta bancária. Isso mantém o dinheiro seguro e você pode ganhar juros com suas economias.

Por que usar ordens de pagamento?

Ordens de pagamento são uma das muitas opções para efetuar pagamentos. Então, quando faz mais sentido usar uma ordem de pagamento?

Alternativa ao dinheiro

Uma ordem de pagamento pode ser paga a uma pessoa ou organização específica, o que reduz o risco de roubo. Se uma ordem de pagamento for perdida ou roubada, você poderá cancelá-la e obter uma substituição.

Se você perder dinheiro, ele se foi para sempre. Enviar dinheiro em caixa é simplesmente muito arriscado, portanto, ordens de pagamento são uma boa opção quando você está enviando um pagamento. Além disso, você pode acompanhar o pagamento e provar que seu destinatário foi realmente pago.

Nenhuma conta bancária necessária

Se você não possui uma conta bancária, se não deseja uma ou não pode se qualificar para uma, as ordens de pagamento podem ser uma ferramenta útil para efetuar pagamentos. Você não precisa de uma conta bancária para receber uma ordem de pagamento.

Você pode pagar contas como contas de serviços públicos, prêmios de seguro e tarifas de celular com ordens de pagamento a cada mês. No entanto, o custo da compra de ordens de pagamento aumenta.

Esse custo e o tempo necessário para comprar ordens de pagamento mês após mês podem motivá-lo a abrir uma conta bancária local.

Mantenha suas informações em segredo

Quando você escreve um cheque pessoal, esse cheque contém informações confidenciais. Por exemplo, os cheques geralmente mostram seu endereço residencial, número de telefone, números de contas bancárias e os nomes de todos os proprietários de contas conjuntas (como seu cônjuge ou parceiro, se houver). Se você não conhece ou confia na pessoa que está pagando, uma ordem de pagamento oculta essas informações.

Exigido pelo Vendedor

Alguns vendedores exigem que você pague com uma ordem de pagamento, se preferir não ter a chance de aceitar um cheque pessoal. Um cheque administrativo pode oferecer o mesmo nível de segurança, mas as ordens de pagamento parecem ser mais populares. Isso pode ser devido aos custos mais baixos e a vários locais para os compradores comprarem ordens de pagamento.

Enviar dinheiro para o exterior

Se você precisar enviar fundos para o exterior, as ordens de pagamento são uma maneira segura e barata de fazer isso. O destinatário pode converter facilmente uma ordem de pagamento em moeda local, e as ordens de pagamento do USPS são bem-vistas em vários países do mundo.

Alternativas às ordens de pagamento

Ordens de pagamento não são a única maneira de pagar. Outras opções oferecem fundos “garantidos”, e algumas são ainda mais seguras do que ordens de pagamento.

Cheques bancários

Os cheques bancários são semelhantes a ordens de pagamento. Eles também são documentos impressos emitidos para um beneficiário específico e garantidos pelo emissor.

No entanto, bancos e cooperativas de crédito emitem cheques bancários – não lojas de conveniência e lojas de dinheiro (ou empresas financeiras com as quais fazem parceria).

Além disso, os cheques bancários estão disponíveis para valores maiores em dólares, portanto, são uma opção melhor para pagamentos grandes. Saiba mais sobre como os cheques bancários se comparam às ordens de pagamento.

Transferências

Uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de fundos garantidos. Novamente, os vendedores podem ter certeza – ainda mais confiantes do que se receberem uma ordem de pagamento – de que estão sendo pagos.

As transferências bancárias são mais caras (cerca de US $ 30 a US $ 40 em muitos casos) e mais complicadas, mas não podem ser falsificadas ou canceladas como ordens de pagamento.

Pagamentos Eletrônicos

Pagamentos eletrônicos de fundos não garantidos também são uma opção. Se você está apenas pagando contas, o serviço de pagamento de contas on-line do seu banco pode enviar fundos para quase qualquer lugar – geralmente de graça.

Mesmo que você não tenha uma conta bancária, muitos cartões de débito pré-pagos oferecem o mesmo serviço ou você pode pagar usando o número do seu cartão.

Os serviços e aplicativos online também podem enviar dinheiro (de preferência apenas para pessoas em que você confia ), sem nenhum custo.

Verificações

Os cheques pessoais, embora antiquados, costumam ser bons o suficiente. Faturadores como empresas de serviços públicos e prestadores de serviços de telefone ainda aceitam cheques pessoais. Vendedores on-line e podem solicitar uma ordem de pagamento para aumentar a segurança.

Cuidado com os golpes

As ordens de pagamento são tradicionalmente consideradas seguras, mas podem ser usadas em fraudes. De fato, a percepção de que eles são seguros é exatamente o que os torna perfeitos para golpes.

Observar sinais vermelhos comuns pode ajudar a evitar problemas. Estar seguro:

  • Nunca envie dinheiro “extra” de volta a alguém que paga muito com uma ordem de pagamento – é quase certamente uma farsa. Desconfie de encaminhar dinheiro extra para os “remetentes”.
  • Verifique os fundos em qualquer ordem de pagamento sobre a qual tenha dúvidas antes de levá-la ao seu banco.
  • Evite pagar a alguém com uma ordem de pagamento se achar que precisará reverter o pagamento. Você só pode cancelar ordens de pagamento antes que elas sejam descontadas.

Limitações de ordens de pagamento

Agora que você conhece o básico, pode apreciar os prós e os contras do uso de ordens de pagamento. Algumas das principais desvantagens das ordens de pagamento estão descritas abaixo.

Limites máximos

Ordens de pagamento geralmente são emitidas com um máximo de US $ 1.000. Alguns emissores de ordens de pagamento usam um limite ainda mais baixo (por exemplo, ordens de pagamento internacionais do USPS são limitadas a US $ 700).

Se o valor da compra for superior a US $ 1.000, você precisará de vários pedidos de pagamento. Então as coisas se tornam pesadas – e tão caras quanto outras formas de pagamento.

Conveniência

Ordens de pagamento são fáceis de obter. Basta ir ao balcão de atendimento ao cliente em um supermercado, ir a uma agência postal ou visitar uma agência bancária.

Mas outras formas de pagamento podem ser muito mais fáceis de trabalhar. Para comprar uma ordem de pagamento, pode ser necessário obter dinheiro, aguardar na fila, aguardar um representante do atendimento ao cliente concluir a transação e enviar a ordem de pagamento pelo correio. Cheques pessoais e pagamentos eletrônicos eliminam a maioria (ou todas) dessas etapas.

Confiar em

A maioria das pessoas acredita que ordens de pagamento são seguras. Os vendedores contam com o emissor (em vez de um indivíduo) para entregar fundos.

Em alguns casos, ordens de pagamento são proibidas ou causam trabalho administrativo e atrasos extras. Por exemplo, algumas instituições financeiras (como companhias de seguros e corretoras) não aceitam ordens de pagamento porque podem ser usadas em operações de lavagem de dinheiro.

Da mesma forma, os bancos podem não permitir que você use seu dispositivo móvel para depositar ordens de pagamento, mas os cheques não são um problema.

 

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