O que é uma conta de corretagem?

O que é uma conta de corretagemVocê pode estar ciente de que muitas pessoas têm contas de corretagem. Você também pode ter ouvido familiares e amigos discutindo suas contas e investimentos em corretagem. O que é uma conta de corretagem? Como funciona uma conta de corretagem?

Quais são os benefícios e as desvantagens e por que você deve abrir uma conta de corretagem? As informações a seguir responderão a essas perguntas e muito mais.

O que é uma conta de corretagem?

Uma conta de corretagem é um tipo de conta de investimento tributável que você abre com uma corretora. Você deposita dinheiro nessa conta escrevendo um cheque, transferindo dinheiro ou transferindo dinheiro da sua conta corrente ou poupança.

Depois de depositar fundos, você pode usar o dinheiro para comprar diferentes tipos de títulos de investimento. Em troca da execução de suas ordens de compra e venda, você normalmente paga uma comissão à corretora.

Tipos de investimentos em uma conta de corretagem

Você pode comprar muitos tipos de investimentos em uma conta de corretagem. Isso inclui, mas não se limita a:

    • Ações ordinárias, que representam participações acionárias em empresas
    • Ações preferenciais, que geralmente não obtêm um corte nos lucros de uma empresa, mas tendem a pagar dividendos acima da média
    • Títulos, incluindo títulos do Tesouro dos EUA, títulos de poupança, títulos corporativostítulos municipais isentos de impostos e títulos de agências
    • Fundos de investimento imobiliário (REITs), que representam conjuntos de ativos relacionados a imóveis, incluindo alguns tipos de especialidade, como REITs de hotéis, que se concentram em possuir e operar hotéis
    • Opções de ações e outros derivativos, que podem incluir opções de compra e venda que dão a você o direito ou a obrigação de comprar ou vender um determinado título a um determinado preço antes de uma data de vencimento
    • Mercados monetários e certificados de depósito, que representam a propriedade de fundos de fundos mútuos de alta liquidez que detêm investimentos em dinheiro e renda fixa ou empréstimos que você faz a um banco em troca de uma taxa de juros fixa
    • Os fundos mútuos, que são carteiras de investimentos em pool pertencentes a muitos investidores menores que compram ações do portfólio ou confiam em seus proprietários. Em vez de negociar ao longo do dia da mesma forma que outros ativos, ordens de compra e venda são colocadas no final do dia de uma só vez. Fundos mútuos incluem fundos de índice.
  • Fundos negociados em bolsa (ETFs), que são um tipo de título semelhante a fundos mútuos, incluindo fundos de índice. Os ETFs estão listados em bolsas de valores e podem ser negociados como ações
  • Master Limited Partnerships (MLPs), que são parcerias complexas com vantagens fiscais (e possíveis conseqüências fiscais)

Algumas contas de corretagem também permitem que você mantenha unidades de associação em uma sociedade de responsabilidade limitada ou unidades de parceria limitada em uma parceria limitada.

Elas estão tipicamente ligadas ao investimento em um fundo de hedge e podem ser difíceis para investidores novos ou menos ricos. 

Conta de corretagem de dinheiro versus conta de corretagem de margem

Ao abrir uma conta de corretagem, você será solicitado a escolher entre uma conta apenas em dinheiro ou margem. Uma conta de corretagem em dinheiro é aquela que exige que você deposite dinheiro e valores mobiliários integralmente no momento em que suas negociações são liquidadas, a fim de realizar transações. A corretora não lhe emprestará dinheiro.

Por exemplo, se a liquidação comercial de suas ações for de três dias úteis e você as vender hoje, mesmo que o dinheiro apareça na sua conta imediatamente, você não poderá fazer uma retirada até depois do período de liquidação de três dias.

Uma conta de margem, por outro lado, permite que você peça empréstimos contra certos ativos da conta de corretagem para comprar investimentos, com o corretor fornecendo o que equivale a um empréstimo com taxa de juros baixa.

Você pode investir em uma conta de corretagem somente em dinheiro por vários motivos: 

  • As contas de corretagem de margem adicionam mais complexidade à maneira como você recebe dividendos em suas ações. Se as coisas não derem certo, você pode não se qualificar para as taxas mais baixas de imposto sobre dividendos. Em vez disso, você pode ser obrigado a pagar taxas de imposto comuns, que podem ser aproximadamente o dobro do valor, em porcentagem. 
  • O uso da margem pode terminar em um grande desastre financeiro , não importa quão bem você pense que já pensou em uma posição. Por exemplo, um homem que foi para a cama com dezenas de milhares de dólares em patrimônio líquido em sua conta de corretagem que ele negociou usando margem acordou e descobriu que devia a seu corretor $ 106.445,56 por causa de uma má decisão de venda a descoberto e uma volatilidade volátil. mercado. Muitos outros indivíduos e famílias perderam grande parte de suas economias e, em muitos casos, todo o seu patrimônio líquido ou mais, adquirindo ações da mesma empresa com margem.

Se você deseja executar um método específico, como investimento em valor, investimento em dividendos ou investimento passivo, considere uma conta em dinheiro.

Limites de depósito e retenção em uma conta de corretagem

Não há limites para a quantia que você pode colocar em uma conta de corretagem, a menos que seja uma IRA, Roth IRA ou 401 (k), e geralmente não há restrições sobre quando você pode acessar o dinheiro, a menos que compre algum tipo de segurança ou ativo restrito.

Dependendo da sua situação tributária e do tipo de ativos que você possui na conta de corretagem, você deve impostos sobre ganhos de capital, impostos sobre dividendos ou outros impostos sobre suas participações.

Anote a força financeira de seu corretor e a extensão de sua cobertura SIPC. Este é o seguro que compensa os investidores se a sua corretora falir. Diferentes tipos de ativos têm diferentes níveis de cobertura e alguns não têm cobertura.

Outra alternativa é considerar o uso de uma corretora para executar negócios enquanto mantém seus valores mobiliários por meio do Sistema de Registro Direto (DRS).

Limites no número de contas de corretagem

Não há limite para o número de contas de corretagem sem aposentadoria que você tem permissão. Você pode ter quantas contas de corretagem desejar, ou quantas quiser, por quantas instituições permitirem abrir essas contas.

Você pode ter várias contas de corretagem na mesma instituição, segregando ativos por meio da estratégia de investimento. Você pode ter várias contas de corretagem em diferentes instituições, diversificando seus relacionamentos e exposição.

Corretores de desconto vs. corretores de serviço completo

Uma conta de corretagem de serviço completo é uma conta de corretagem em que você trabalha com um corretor dedicado que conhece você, sua família e sua situação financeira. Você pode pegar o telefone e falar com eles, ou entrar no escritório e ter reuniões regularmente para discutir seu portfólio.

Parte da compensação para esses tipos de acordos é proveniente de comissões comerciais, portanto, em vez de pagar taxas de US $ 5 a US $ 10 por negociação em um corretor de desconto, você pode pagar de US $ 40 a US $ 150, dependendo das circunstâncias.

Enquanto isso aumenta os custos, alguns argumentam que isso também incentiva os investidores a manter suas posições por mais tempo e manter a calma durante as crises do mercado ao ter alguém para segurar suas mãos. Você terá que decidir por si mesmo sobre qual abordagem funciona melhor para seu temperamento e nível de investimento.

Um corretor de descontos, por outro lado, geralmente é apenas online, talvez com algumas filiais em todo o país. Tudo é basicamente faça você mesmo e você deve executar seus próprios negócios. Algumas instituições financeiras oferecem os dois modelos.

 

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