Dodge Cheque Especial: Melhores Bancos e Estratégias para Minimizar Encargos

Dodge Cheque EspecialQuando você gasta mais dinheiro do que em sua conta corrente, corre o risco de pagar taxas de cheque especial. Mas as cobranças a descoberto são opcionais. Se você ocasionalmente (ou frequentemente) gasta mais do que gasta, veja como reduzir os impactos de excesso de sua conta.

Os bancos geralmente cobram de US $ 25 a US $ 35 por saques a descoberto e taxas insuficientes de fundos. Enquanto alguns bancos cobram menos (US $ 10), o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor informa que as taxas são tipicamente de US $ 34 por item. Isso aumenta – especialmente se você pagar várias taxas no mesmo dia.

Existem três maneiras de evitar o pagamento de cheque especial:

  1. Desative totalmente a proteção de cheque especial.
  2. Selecione um banco que não cobra taxas de cheque especial (listamos várias abaixo).
  3. Escolha o tipo certo de proteção de cheque especial para minimizar custos.

Optar por não receber cheques especiais

Você não precisa pagar encargos a descoberto. No passado, os bancos inscreveram você automaticamente para obter cheque especial – e as taxas rígidas que o acompanham.

Mas em 2010, a lei federal exigia que os bancos obtivessem sua permissão antes de se inscrever para receber cobertura de cheque especial. Se você estiver pagando taxas de cheque especial, interrompê-las é tão fácil quanto solicitar ao seu banco que desative a proteção de cheque especial para suas contas.

Se você optar pela exclusão da proteção de cheque especial, não poderá gastar com sua conta depois que o dinheiro acabar. Isso pode ser um inconveniente (ou não, se você tiver outras formas de gastar), mas reduz as chances de pagar taxas exorbitantes.

Dito isto, ainda é possível pagar encargos a descoberto em algumas transações – mesmo se você optar por não participar. Como resultado, é essencial gerenciar suas contas, independentemente da sua escolha.

Bancos que não cobram taxas de cheque especial

Alguns bancos simplesmente não cobram taxas de cheque especial. Em vez disso, eles podem:

  1. Não permitir que você exceda sua conta
  2. Fornecer opções gratuitas para cobrir descobertos

Os bancos que ajudam a evitar cobranças a descoberto incluem:

    • O Simple Bank é um banco on-line que fornece ferramentas de pagamento e orçamento sem taxas mensais. Simples normalmente recusará transações se você ficar sem dinheiro em sua conta.
    • O Capital One 360 permite transferir fundos da sua conta poupança para a sua conta corrente para cobrir saques a descoberto e não há cobrança para usar esse serviço. Você também pode optar por usar uma linha de crédito descoberto (veja abaixo). Caso contrário, você pagará US $ 35 por cheque especial, mas poderá optar por não receber serviços de cheque especial, se quiser.
    • O Discover Bank renuncia a uma taxa por ano no âmbito do programa Perdão de Primeira Taxa. Supondo que você não tenha usado sua renúncia por outra taxa, você pode obter um cheque especial gratuitamente. Caso contrário, você pagará US $ 30 (com no máximo uma taxa de cheque especial por dia).
  • O Schwab Bank permite transferir fundos de uma conta vinculada da Schwab sem nenhum custo. Mas é possível que os saques a descoberto causem uma dívida de margem se você tiver a margem ativada em uma conta de corretagem vinculada. O uso da margem pode ser especialmente arriscado, portanto, monitore suas contas com cuidado.
  • O Chime Bank não cobra taxas de cheque especial. Se você tentar gastar mais do que você tem disponível, o banco deve rejeitar a transação.

Em comparação, alguns dos maiores bancos do país têm políticas de cheque especial menos amigáveis:

BANCO DA AMÉRICA

  • Taxa de cheque especial: US $ 35 (máximo de 4 por dia)
  • Transferência de proteção de cheque especial: $ 12

O Bank of America não cobra taxas de cheque especial, se você for sacado em US $ 1 ou menos.

CHASE BANK

  • Taxa de cheque especial: US $ 34 (máximo de 3 por dia)
  • Transferência de proteção de cheque especial: Sem custo

O Chase não cobra taxas de cheque especial se o saldo da sua conta for negativo em US $ 5 ou menos.

WELLS FARGO

  • Taxa de cheque especial: US $ 35 (máximo de 3 por dia)
  • Transferência de proteção de cheque especial: $ 12.50

O Wells Fargo oferece o “Cheque especial descoberto”, que pode remover as cobranças de cheque especial do dia anterior se você receber um depósito direto no próximo dia útil após o saque em excesso de sua conta.

Se você usar proteção contra cheque especial com um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito, corre o risco de pagar uma taxa de adiantamento em dinheiro, bem como altas taxas de juros.

Tipos de proteção de cheque especial

Se você optar por optar pela proteção a descoberto, familiarize-se com as opções disponíveis para ajudá-lo a minimizar os custos.

  • Tratamento padrão de cheque especial: Por padrão, os bancos geralmente cobram uma taxa entre US $ 10 e US $ 35 por cada item de cheque especial. Se você pagar essas taxas mais de uma vez a cada poucos anos, é melhor optar por sair, trocar de banco ou usar uma opção de cheque especial diferente.
  • Proteção contra cheque especial: Quando bancos e cooperativas de crédito permitem transferir fundos de outra conta, eles geralmente chamam o serviço de algo como proteção contra cheque especial. Esse serviço deve ser mais barato que as taxas padrão de cheque especial e, em alguns casos, é gratuito.
  • Linha de crédito descoberto: Alguns bancos emprestam dinheiro quando você excede sua conta por meio de uma linha de crédito descoberto. Essa opção geralmente é menos dispendiosa do que as cobranças descobertas padrão, porque não há taxa por transação. Você paga juros sobre o que normalmente é uma quantia pequena e paga a dívida rapidamente, de modo que os juros devam ser mínimos.

 

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