Como evitar fraudes em cheques: Exemplos e explicações

Como funciona o cheque administrativo?Como funciona o cheque administrativo? Os cheques bancários têm uma reputação de segurança, e é isso que os torna perfeitos para fraudes.

Quer você esteja vendendo algo on-line ou pessoalmente, os cheques bancários merecem atenção extra. Ao se familiarizar com as bandeiras vermelhas mais comuns, você pode reduzir significativamente as chances de perder dinheiro com fraudes.

Fraude de segurança e cheque administrativo

Por que os cheques bancários são considerados “seguros”? Quando são legítimos, eles oferecem fundos garantidos: os destinatários não precisam se preocupar com o salto de um cheque pessoal, e o dinheiro do cheque geralmente está disponível para gastos dentro de um dia útil (pelo menos os primeiros US $ 5.000 devem estar disponíveis ).

Infelizmente, os cheques bancários são menos seguros do que costumavam ser. Se você não conhece e confia no seu comprador, simplesmente não pode assumir que um cheque administrativo é tão bom quanto dinheiro.

Um esquema típico de cheque administrativo

O golpe mais comum do cheque administrativo é mais ou menos assim: um “comprador” deseja comprar um produto com um cheque administrativo ou ordem de pagamento.

Por qualquer motivo, o comprador envia um cheque emitido por um valor superior ao preço de compra. Ainda assim, o comprador deseja que o vendedor “vá em frente” e deposite o cheque.

Por fim, o comprador solicita que o vendedor devolva o excesso de dinheiro, normalmente em dinheiro, por transferência bancária ou via Western Union. Esse pagamento de retorno pode retornar diretamente ao comprador ou a terceiros.

Observe os elementos principais:

  1. O comprador usa um cheque administrativo ou ordem de pagamento. Eles podem ter várias desculpas para explicar por que essas são suas únicas opções.
  2. O vendedor ou destinatário recebe um cheque por mais do que solicitou.
  3. O vendedor deve enviar o dinheiro extra de volta ao comprador ou a um “ajudante”.

Se você está enfrentando uma situação que se parece com isso, certamente está lidando com um ladrão.

O tempo é essencial: Não envie dinheiro ou mercadoria até ter 100% de certeza de que o banco pagador realmente enviou os fundos. Isso geralmente é conhecido como o horário em que o cheque “limpa”, mas esse termo pode ser confuso – mesmo para funcionários do banco.

Os fundos de um cheque administrativo geralmente estão disponíveis para você sacar dentro de um dia útil após o depósito do cheque. Mas isso não significa que os fundos realmente existam ou que o dinheiro foi transferido para o seu banco.

Esse processo pode levar vários dias úteis ou mais. Quanto menos você souber sobre seu comprador, mais você deverá esperar.

Como os cheques bancários são devolvidos: Esses golpes funcionam porque todo mundo acredita que os cheques bancários são seguros. Se o banco permitir que você receba dinheiro, o cheque deve ser bom, certo? Infelizmente, seu banco assume que o cheque será bom, mas a responsabilidade pelo depósito é sua.

Se você usar esse dinheiro (para enviá-lo a um “remetente”, por exemplo), pode ser necessário substituir os fundos. Quando o seu banco descobrir que o cheque é falso, o depósito será revertido – o que pode deixar você com um saldo negativo na conta. Com uma conta bancária vazia, você acaba devolvendo cheques e perdendo outros pagamentos importantes.

As vítimas desses golpes podem perder centenas ou milhares de dólares ou mais.

Como se Proteger

Tome medidas para se proteger contra fraudes:

  1. Nunca aceite um cheque para mais do que você pediu.
  2. Se possível, vá ao banco com quem estiver pagando e observe-o receber o cheque do caixa de um caixa. Fique na fila com eles para que não haja “switcharoo”.
  3. Verifique os fundos em qualquer cheque ou ordem de pagamento que você receber. Esta não é uma tática infalível, mas eliminará alguns dos ladrões mais desleixados.
  4. Insista em outras formas de pagamento que você sabe que são mais confiáveis ​​(como uma transferência eletrônica ), mas tenha cuidado ao fornecer as informações da sua conta bancária.
  5. Só lide com compradores locais no Craigslist e sites semelhantes e considere ficar com dinheiro se não puder ir ao banco juntos.
  6. Inspecione qualquer cheque que você receba, procurando sinais de que é falso. Palavras com erros de ortografia e papel de baixa qualidade sem nenhum recurso de segurança são comuns em verificações falsas.
  7. Se você precisar fazer um cheque além do preço solicitado, informe o vendedor que esperará pelo menos duas semanas antes de enviar dinheiro ou enviar mercadorias.
  8. Converse com um gerente de banco quando depositar cheques suspeitos. Explique a situação e suas preocupações e pergunte quando você pode ter 100% de certeza de que o pagamento é bom. Melhor ainda, não aceite cheques suspeitos.

Afaste-se da situação antes de aceitar um cheque administrativo e confiar em seu intestino. Com uma nova perspectiva, você pode perceber pistas estranhas que indicam problemas.

Bandeiras vermelhas

Os vigaristas são bons no que fazem, mas geralmente dão dicas. Pergunte a si mesmo se a situação faz sentido.

Por exemplo, quando os compradores não fazem perguntas típicas ou sabem muito sobre o item que você está vendendo, por que eles estão tão ansiosos para comprar? Pode acontecer que eles não tenham intenção de usar o que você está vendendo.

Por que uma pessoa que você nunca conheceu confiaria em você milhares de dólares? Se eles puderem entrar em contato com você, certamente poderão dar instruções adequadas ao banco e obter um cheque administrativo emitido corretamente.

Se a quantia excessiva foi, de fato, culpa do comprador, o comprador não prefere pagar a taxa de US $ 8 (ou o que for) para que um cheque seja impresso, em vez de dar a você – um completo estranho – a oportunidade de roubar o dinheiro?

Finalmente, se eles conseguirem dinheiro extra, certamente podem pagar uma taxa de cheque em caixa separada ou escrever um cheque diferente para o seu “agente” ou “associado” para quem você deve encaminhar o dinheiro.

Mais exemplos

Os cheques bancários aparecem em vários golpes. Fique de olho em qualquer uma das situações abaixo. Os vigaristas continuam a mudar sua abordagem ao longo do tempo, mas esses são alguns dos clássicos.

Mula do dinheiro: Você recebe pagamentos e deve depositar os pagamentos na sua conta bancária e depois encaminhar o dinheiro para outra pessoa.

Anunciados frequentemente como um trabalho de processamento de cheques de trabalho em casa, esses esquemas costumam ser problemáticos.

Em alguns casos, você está lavando dinheiro para criminosos. Em outros casos, os primeiros pagamentos são bons, mas, eventualmente, você recebe um cheque sem fundo (depois de ganhar sua confiança) e acaba perdendo dinheiro.

Golpes de riqueza estrangeiros: Alguém que você não conhece chega até você e pede ajuda para transferir uma grande quantia de dinheiro de uma nação corrupta.

Em troca, você pode manter uma pequena fração da transferência, que é mais dinheiro do que você ganha em um ano. Obviamente, você terá que enviar dinheiro para outra pessoa para concluir a transferência.

Golpes de herança e loteria: Você ganhou! Você está prestes a receber muito dinheiro, mas precisa pagar uma pequena quantia por impostos ou taxas legais para “liberar” os fundos. É um preço pequeno a pagar pelas riquezas que estão a caminho. Claro, eles nunca se materializarão.

Golpe de aluguel de propriedade: Alguém está se mudando para a sua área para um novo emprego. Eles gostariam de pagar o primeiro e o último mês de aluguel, bem como o depósito de segurança, com um cheque administrativo.

Eles nunca viram a propriedade. Logo após você depositar o cheque, eles dizem que algo surgiu – eles não estão mais se mudando para a cidade e não precisam do aluguel.

Eles estão dispostos a deixar você ficar com o depósito de segurança, mas gostariam que você devolvesse parte do aluguel. Depois de enviar o reembolso, você descobre que o cheque era falso.

Às vezes, os cheques bancários são falsos e são uma ferramenta favorita dos vigaristas. Procure bandeiras vermelhas, confie em seu instinto e fale com um gerente de banco antes de enviar dinheiro ou mercadoria para alguém que você não conhece e não confia.

 

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