Como uma execução duma hipoteca ou venda curta afeta sua pontuação de crédito?

O que é pontuação de créditoExistem várias maneiras pelas quais uma execução duma hipoteca ou uma venda a descoberto afeta sua pontuação de crédito. Se feito corretamente, uma venda a descoberto pode ter menos impacto negativo na sua pontuação de crédito do que uma execução duma hipoteca.

Formas de execução duma hipoteca afeta sua pontuação de crédito

Uma exclusão permanece no seu relatório de crédito por um longo período de tempo. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais isso afeta você.

  • Os pagamentos em atraso que precedem uma execução hipotecária têm um grande impacto na sua pontuação de crédito.
  • A FICO, a agência que calcula as pontuações de crédito, protege seu sistema de pontuação com cuidado, mas estima-se que uma execução duma hipoteca possa diminuir sua pontuação entre 175 – 300 pontos.
  • O encerramento permanecerá no seu relatório de crédito por dez anos.

Se possível, para preservar sua pontuação de crédito, considere alternativas a uma execução duma hipoteca, como uma venda a descoberto ou uma ação em substituição da execução duma hipoteca.

Uma venda a descoberto pode ter menos impacto

Embora possível, é difícil realizar uma venda a descoberto que tenha um efeito mínimo na sua pontuação de crédito. Seu credor deve aprovar a venda a descoberto, o que significa que você deve enviar a ele um pacote de informações sobre suas finanças.

Uma maneira de diminuir o impacto é trabalhar com o credor para negociar a venda a descoberto sem perder nenhum pagamento. Como parte da negociação, peça ao credor para relatar a venda como “paga na íntegra”. Isso pode reduzir a gravidade de como ele aparece na sua pontuação de crédito.

Seu credor pode não fornecer uma aprovação rápida da venda a descoberto; portanto, se você precisar de dinheiro, pode ser difícil evitar a perda de pagamentos durante esse processo.

O credor também pode decidir que não se qualifica para a venda a descoberto; nesse caso, você deve decidir se deseja tentar manter a casa ou deixá-la ir para a execução duma hipoteca.

Recursos adicionais

O Distressed Property Institute oferece uma classe de certificação para corretores de imóveis que desejam se especializar em imóveis em dificuldades.

Enterrado em seu material está este documento sobre encerramento versus venda a descoberto. Esta peça fornece detalhes adicionais sobre em quanto tempo você poderá se qualificar para um novo empréstimo para comprar uma casa depois de passar por uma venda a descoberto ou execução duma hipoteca.

 

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