Opções de empréstimo pessoal não garantido

O que é empréstimosEmpréstimos não garantidos permitem emprestar dinheiro para quase qualquer finalidade. Você pode usar os fundos para iniciar um negócio, consolidar dívidas ou comprar um brinquedo caro. Antes de emprestar, certifique-se de entender como esses empréstimos funcionam e as outras alternativas que você possa ter disponível.

Noções básicas de empréstimos pessoais não garantidos

Um credor que lhe oferece um empréstimo não garantido não exigirá nenhuma propriedade ou garantia para garantir ou garantir o empréstimo.

Com um empréstimo garantido, como um empréstimo hipotecário, o empréstimo é garantido por propriedade. Se você não pagar o empréstimo, seu credor tem o direito de vender sua casa e cobrar o que você deve com o produto da venda.

Com empréstimos não garantidos, nada específico foi dado em garantia. Isso os torna um pouco menos arriscados para você, o mutuário, porque as consequências não são tão imediatas se você não pagar.

Os credores, por outro lado, correm mais riscos com empréstimos pessoais não garantidos. Eles não têm nenhuma propriedade para vender se você não pagar o empréstimo, mas têm outras opções disponíveis se quiserem obter reembolso – como, por exemplo, tomar uma ação legal contra você e tentar adornar seu salário.

Como os credores correm mais riscos com empréstimos não garantidos, geralmente cobram taxas de juros mais altas do que com empréstimos garantidos.

Seu crédito é um dos fatores mais importantes para determinar se você receberá um empréstimo não garantido. Se você tiver um bom crédito, pagará taxas de juros mais baixas e terá mais opções de empréstimo disponíveis.

Com crédito ruim, você não terá tantas opções e poderá precisar de um co-signatário para ser aprovado para um empréstimo. Sempre que solicitar um empréstimo, é uma boa idéia aprender mais sobre como funcionam as pontuações de crédito.

Tipos de Empréstimos

Os credores oferecem vários tipos de empréstimos pessoais não garantidos, e cada um deles traz vantagens e desvantagens. Procure o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades, minimizando seus custos.

Empréstimo de assinatura: Este é o tipo mais básico de empréstimo não garantido. Como o nome sugere, o empréstimo é garantido por nada além de sua assinatura ou sua promessa de pagamento.

Você pode encontrar esses empréstimos através de bancos e cooperativas de crédito e pode usar o dinheiro para qualquer finalidade que desejar.

Apenas verifique se você está ciente de quaisquer restrições que seus credores possam ter em relação à forma como você usará os empréstimos para evitar problemas legais.

Esses empréstimos geralmente são empréstimos parcelados que são amortizados com o tempo; portanto, você empresta uma quantia em dinheiro e paga com um pagamento mensal fixo até que você pague o empréstimo.

Esses empréstimos são uma boa escolha se você tiver um bom crédito, porque geralmente possui taxas de juros relativamente baixas.

Os empréstimos de assinatura também podem ajudá-lo a obter crédito, para que o empréstimo se torne mais fácil e mais barato no futuro. Para obter um empréstimo de assinatura, informe ao seu banco que deseja emprestar dinheiro usando um empréstimo pessoal.

Linha de crédito pessoal: Uma linha de crédito pessoal é outra forma de empréstimo pessoal não garantido, mas, em vez de receber todo o empréstimo de uma só vez, o banco o aprovará por um determinado valor que você pode usar e pagar conforme necessário.

Por exemplo, você pode ter uma linha de crédito pessoal não garantida de US $ 15.000 e sacar US $ 5.000 para usá-la para pagamento em um projeto de reforma residencial em andamento.

Enquanto você está pagando o empréstimo de US $ 5.000, ainda tem outros US $ 10.000 disponíveis, caso uma fatura inesperada ou grande apareça, por exemplo.

À medida que você paga o saldo, a linha de crédito fica disponível novamente para você usar. Você paga apenas juros sobre a parte da linha de crédito emprestada e pode obter uma taxa mais baixa do que pagaria com um empréstimo com cartão de crédito.

Cartões de crédito como empréstimos: O uso de cartões de crédito é uma forma de empréstimo para muitas pessoas. Quando você usa um cartão de crédito, não recebe um montante fixo no início do empréstimo, como ocorre com um empréstimo de assinatura.

Em vez disso, toda vez que você usa seu cartão, você empresta efetivamente o que precisar, sempre que precisar, como faria com uma linha de crédito pessoal. Se você precisar de mais dinheiro posteriormente, poderá cobrar mais no cartão de crédito até o seu limite de crédito.

Os cartões de crédito são uma solução popular porque, uma vez aprovado, você pode pedir dinheiro emprestado praticamente instantaneamente. Infelizmente, você geralmente paga uma taxa de juros bastante alta nos cartões de crédito.

Às vezes, você pode obter uma taxa de teaser e pedir emprestado a zero por cento por um tempo, mas essas taxas acabam eventualmente. É fácil ter problemas com cartões de crédito, pagando centenas de dólares mensais apenas com juros.

Para usar um cartão de crédito como veículo de empréstimo, verifique sua caixa de correio, que provavelmente está cheia de ofertas, se você tiver um bom crédito. Você também procura por cartões de crédito on-line que ofereçam zero por cento ou transações com baixa porcentagem.

Empréstimo ponto a ponto: Esse novo tipo de financiamento permite que você peça empréstimos de pessoas físicas, em vez de empréstimos de um credor tradicional, como um banco.

Vários sites permitem que você publique uma solicitação de empréstimo on-line, e as pessoas têm a oportunidade de intervir e financiar seu empréstimo.

Esses empréstimos, como empréstimos de assinatura, geralmente têm pagamentos parcelados de taxa fixa e taxas de juros competitivas. Eles também permitem que você peça emprestado uma quantia decente. No entanto, sua pontuação de crédito ainda permanece um fator na maioria dos casos.

Para obter um empréstimo ponto a ponto, tente visitar um dos sites populares de empréstimos P2P, como Prosper.com ou Lending Club.

Empréstimos para estudantes: Esses empréstimos não garantidos oferecem financiamento educacional aos estudantes. Geralmente, são uma boa opção porque os empréstimos para estudantes têm recursos que você não encontra em outros lugares, como opções de pagamento flexíveis, períodos de carência , bonificações de juros e muito mais.

Com alguns empréstimos, nem importa se você tem um bom crédito. O único problema com empréstimos para estudantes é que você precisa ser um estudante.

Para obter um empréstimo para estudantes, visite o escritório de ajuda financeira da sua escola. As pessoas nesse escritório, que trabalham com esses empréstimos todos os dias, o guiarão pelo processo de preenchimento da papelada envolvida e o ajudarão a entender suas opções.

Que empréstimo faz sentido para você?

Ao revisar suas opções de empréstimo, decida quais critérios são relevantes para sua decisão e considere o seguinte:

  • Os empréstimos estudantis têm taxas de juros razoáveis ​​e a maioria das pessoas provavelmente pode se qualificar desde que esteja matriculada em cursos em uma instituição credenciada em nível de faculdade. Esses empréstimos oferecem um prazo de reembolso mais longo e também costumam ter um período de carência antes que você precise iniciar os pagamentos. No entanto, você só pode usar esses fundos para propinas e custos escolares relacionados.
  • Os empréstimos por assinatura e ponto a ponto oferecem fundos a taxas de juros razoáveis ​​e você pode encontrar taxas de juros mais atraentes por meio de uma cooperativa de crédito ou do seu banco, especialmente se você tiver fundos depositados. Esses empréstimos geralmente permitem emprestar de US $ 1.000 a US $ 35.000 com um prazo de reembolso de três anos. Você pode ter problemas para obter aprovação se sua pontuação de crédito cair na categoria “razoável” ou abaixo.
  • Cartões de crédito e linhas de crédito pessoais podem fornecer fundos para muitos mutuários, embora, quanto menor a sua pontuação de crédito, maior a taxa de juros que você será cobrado para compensar o risco de reembolso que representa aos credores. Pessoas com crédito bom a ótimo podem tirar proveito das ofertas de zero por cento dos emissores de cartões de crédito, embora elas geralmente expirem após 12 a 18 meses.

Como você empresta e paga apenas juros sobre a quantidade real de dinheiro que usa, esses empréstimos podem ser mais atraentes e econômicos para a sua situação pessoal. Talvez você não consiga se qualificar para um empréstimo maior se não tiver renda mensal suficiente para atender aos requisitos do credor.

Opções se você tiver crédito ruim

Obter um empréstimo não garantido quando você tem crédito ruim pode ser um desafio, mas não é impossível. Você terá menos opções e provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que um mutuário com bom crédito.

Se estiver com dificuldades para tomar empréstimos, saiba como obter um empréstimo não garantido com crédito ruim. Se for possível, evite pedir empréstimos até que você tenha acumulado seu crédito até o ponto em que pode obter empréstimos em termos mais atraentes.

Você pode fortalecer seu crédito fazendo empréstimos e reembolsando empréstimos, e até pequenos empréstimos podem fazer a diferença. Se você atualmente tem uma baixa pontuação de crédito, seja proativo em reconstruí-la. Tente um pequeno empréstimo garantido por dinheiro no banco para obter algum impulso.

 

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