Descubra quando realizar um aumento no limite de crédito

limite de créditoOs cartões de crédito e outras linhas de crédito possuem um limite de crédito – o máximo que você pode gastar antes que o credor pare de fornecer dinheiro. Mas esses limites não são imutáveis ​​- eles podem subir ou cair com o tempo.

Ocasionalmente, os credores oferecem aumentar o limite de crédito do nada. Você pode pensar que é uma armadilha (por que você não quer um limite mais alto?), Mas em muitos casos, não há problema. Especialmente se você tiver um bom crédito e sempre pagar dentro do prazo, pode ser uma oferta que vale a pena aceitar.

Aumentos no limite de crédito podem ajudar a pontuação de crédito

Se um credor oferece aumentar seu limite de crédito, é um bom sinal. O credor assumiu um risco oferecendo qualquer crédito e agora está disposto a correr ainda mais riscos.

Durante a crise financeira, as coisas foram para o outro lado: os credores estavam cortando os limites de crédito e fechando contas quando temiam que os mutuários não pudessem pagar empréstimos.

Por que é bom obter um limite mais alto? Isso pode levar a um crédito melhor. Suas pontuações de crédito são baseadas, em parte, em quanto de seu crédito disponível você usa.

Quanto menos você usar, melhor será sua aparência nos modelos de pontuação de crédito. Se você estiver usando quase todo o seu crédito disponível (conhecido como estourado ), os credores se preocupam com o fato de você ter passado por momentos difíceis e talvez não consiga acompanhar os pagamentos.

Exemplo: Suponha que seu limite de crédito seja de US $ 1.000 e você deve US $ 200. Você está usando 20% do seu crédito total disponível, porque 200 dividido por 1.000 é 0,20 ou 20%. Este é um bom lugar para se estar; os credores gostam de vê-lo em torno de 30% ou menos.

Exemplo 2: Suponha que seu limite de crédito seja de US $ 1.000 e você gaste aproximadamente US $ 800 todos os meses em seu cartão de crédito antes de pagá-lo completamente todo mês.

Pode parecer que você esteja usando 80% do seu crédito disponível, mesmo que pague todo o seu saldo e nunca pague juros. Dependendo de quando os credores reportam seu saldo às agências de crédito, isso pode causar problemas. 

Seu limite de crédito – Uma oferta gratuita e clara?

Agora, a aceitação ou não da oferta depende do  tipo  de oferta. Se o seu credor aumentar o seu limite de crédito sem restrições, vá em frente e aceite.

Mas verifique se a oferta é sua para ser aceita. Se você precisar “obter aprovação” ou “se qualificar”, pense duas vezes – porque pode parecer que você está pedindo mais crédito (que nunca foi sua intenção). É melhor se eles disserem algo como ” você está pré-aprovado “.

Se você não tiver certeza, ligue para o seu credor (a empresa do cartão de crédito, por exemplo) e pergunte. Descubra se eles revisarão seu crédito e se precisam saber algo sobre sua renda.

Novamente, um aumento de limite de crédito “gratuito” ajudará apenas sua pontuação de crédito. Você não precisa gastar mais do que está gastando atualmente – pense nisso como uma rede de segurança extra que você esperançosamente nunca usará.

A única razão para recusar pode ser se você simplesmente não confiar em si mesmo para deixar esse crédito inexplorado; se você gastar mais (sem pagar) apenas porque pode , peça ao credor para deixar as coisas como estão.

Solicitando um aumento

Se o seu credor não está simplesmente oferecendo a você um aumento pré-aprovado do limite de crédito (em outras palavras, se você precisar se qualificar), continue com cuidado.

A estratégia pode sair pela culatra a qualquer momento que você pedir um aumento: seu limite de crédito pode realmente ser reduzido ou sua conta pode até ser fechada.

Os credores gostam de emprestar para pessoas que não precisam do dinheiro – quando você está desesperado, eles fecham as coisas (ou cobram altas taxas de juros). Você não deseja chamar a atenção da sua conta se eles encontrarem algo que não gostam.

Além disso, o processo de revisar sua conta pode realmente prejudicar seu crédito, pelo menos a curto prazo. Sua empresa de cartão de crédito vai fazer um inquérito para verificar o seu crédito, e uma difícil investigação, em particular, faz parecer que você está comprando mais crédito.

Se você estiver prestes a obter um empréstimo grande, como um empréstimo residencial ou automático, as consultas podem causar problemas.

Tudo isso dito, às vezes faz sentido solicitar um aumento no limite de crédito: sua pontuação de crédito pode cair temporariamente, mas eventualmente as coisas devem melhorar.

Se você optar por isso, o melhor momento para solicitar um aumento é quando você não precisar: pergunte quando o saldo da sua conta é baixo ou zero (depois de efetuar um pagamento), quando você obteve uma renda estável com seu trabalho e, quando você sabe que seu relatório de crédito está livre de itens negativos.

Como parte de sua solicitação, talvez você precise explicar por que deseja um aumento. A melhor maneira de responder é não dizer que o fluxo de caixa é apertado e você precisa gastar mais (você provavelmente não será aprovado de qualquer maneira se estiver com dificuldades).

É melhor explicar que você está apenas tentando manter seu uso de crédito baixo em relação aos seus limites de crédito e que provavelmente não usará todo o valor disponível.

Isso é completamente razoável, especialmente se seus gastos mensais consomem grande parte do seu limite de crédito (mais uma vez, faz mais sentido se você pagar seu cartão todos os meses – efetuar pagamentos mínimos é um sinal de problemas).

Outros benefícios

Se você não gosta de jogar com modelos de pontuação de crédito, há outros benefícios para um limite mais alto. Ter mais dinheiro disponível significa mais opções: você pode usar o cartão de crédito em caso de emergência e (se ganhar recompensas no cartão), pode usá-lo para mais tipos de compras.

 

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