Escolhendo um IRA tradicional ou Roth

IRA tradicionalPode ser difícil escolher entre um IRA tradicional e um Roth IRA. Você pode estar se perguntando que tipo de IRA você deve abrir. Existem vantagens para os dois tipos de IRAs.

Também há desvantagens para os dois tipos de IRAs. O maior fator que você precisará considerar é como deseja pagar impostos sobre o dinheiro que investe em seu IRA.

Vantagens e desvantagens de um IRA tradicional

Um IRA tradicional pode ser uma boa opção se você estiver olhando para diminuir sua renda tributável. As contribuições são isentas de impostos, mas você pagará impostos pelos seus saques.

A principal desvantagem é que você pagará impostos por mais dinheiro, pois seu dinheiro aumentará assim que você o investir. No entanto, você pode pagar com uma taxa de imposto mais baixa, pois provavelmente estará ganhando menos quando se aposentar.

Vantagens e desvantagens de um Roth IRA

Um Roth IRA permite que você contribua com dinheiro, mas você é tributado. No entanto, você não será tributado pelos saques. Essa opção não reduz sua renda tributável, mas permite que você pague impostos com uma quantia menor em dinheiro, pois está pagando suas contribuições em vez de seus saques. Essa é uma boa opção se você quiser diminuir o valor pago em impostos após se aposentar.

Escolhendo o melhor IRA para você

A resposta mais fácil é simplesmente olhar para qual você pagará mais impostos. Para um Roth IRA, você só precisará pagar impostos sobre suas contribuições.

Ao fazer saques, você não será tributado sobre os ganhos. No entanto, se você abrir um IRA tradicional, terá que pagar impostos sobre o dinheiro ao fazer um saque. Isso significa que você terá que pagar impostos sobre seus ganhos, que serão uma quantia maior que suas contribuições.

Os limites de contribuição de US $ 5500,00 para 2016 são os mesmos para cada IRA e você só pode atingir esse valor total se estiver contribuindo com mais de um IRA durante um ano

Você deve conversar com seu contador ou consultor financeiro para garantir que essa escolha seja realmente a certa para você. Se você acha que precisa da dedução de impostos, considere procurar outras deduções ou outras maneiras de diminuir sua renda tributável.

É importante ter uma visão de longo prazo quando você considera o melhor IRA a ser aberto. Os IRAs do banco oferecem segurança, enquanto os IRAs da empresa de investimento oferecem a chance de mais crescimento.

Cada situação individual é um pouco diferente e, se você não tiver certeza, definitivamente ajuda conversar com seu consultor financeiro ou contador.

Considerações ao rolar um 401 (k) em um IRA tradicional

Se você estiver tentando lançar seu 401 (k) em um IRA, poderá optar por mantê-lo no mesmo tipo de conta. Algumas empresas oferecem apenas 401 (k) s tradicionais.

Se você mudar para um Roth IRA, precisará pagar os impostos sobre o valor total que está rolando imediatamente.

Se você tiver o dinheiro disponível, poderá economizar muito em impostos no futuro, mas se não tiver, pode ser mais fácil transformá-lo em um IRA tradicional. Quando você está rolando um 401 (k), o que você está rolando não conta contra seus limites de contribuição.

Abrindo um novo IRA tradicional

Quando você abre o seu IRA, você deve escolher uma empresa de investimento em vez de um banco. A empresa investidora permitirá que você invista em fundos mútuos ou ações.

Essas opções oferecem mais potencial de crescimento para o seu investimento, e você obteria se abrisse o IRA com CDs. Quando você está na casa dos vinte, tem tempo para sair do mercado e deve investir de forma mais agressiva.

Seu planejador financeiro pode ajudá-lo a encontrar fundos mútuos que seriam adequados para sua conta IRA. À medida que envelhece, você pode ajustar seus investimentos para ser mais conservador.

Até lá, lembre-se de deixar seu dinheiro no mercado, pois ele flutua. Geralmente se recupera com o tempo.

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