Um exemplo visual de como funciona o interesse composto

interesse compostoOs juros compostos fazem com que seu dinheiro trabalhe duro para você. Mas como exatamente o processo funciona? Quando você ganha juros sobre o seu dinheiro, o dinheiro ganho continua o ciclo e gera ganhos adicionais. Mas o conceito é difícil de entender apenas com a leitura – um exemplo visual pode ajudar a ilustrar o poder do interesse composto.

Talvez a coisa mais importante a saber é que o tempo funciona para você ao usar juros compostos. Ao iniciar o efeito bola de neve mais cedo ou mais tarde, seus resultados são melhores. O resultado final depende de quanto você economiza, quanto ganha e quantos ciclos de ganhos você experimenta, mas nada acontece até você começar.

Ganhe juros com suas economias

Quando você ganha juros, seu depósito inicial cresce em uma pequena quantia. Por exemplo, se você depositar R $ 100,00 em uma conta que paga 2% APY, no final de um ano, deverá receber R $ 102,00. Claramente, os resultados são mais dramáticos com valores maiores em dólares, mas comece com o que você tiver (e o número 100 é geralmente fácil, por exemplo).

Aqui, você pode ver que o depósito inicial gera juros, gerando as duas partes menores. Isso é fácil de entender se você conhece um interesse simples. Mas os próximos passos demonstram o poder da composição.

Ganhe interesse pelo seu interesse

 

Sempre que seu banco paga juros (seja anualmente, mensalmente ou diariamente), você ganha juros sobre o saldo total da sua conta. Isso inclui seu depósito original, bem como quaisquer ganhos de juros que seu banco adicionou anteriormente à sua conta.

Para ilustrar o conceito, você vê como o depósito original gera juros (subindo, desta vez) e os ganhos com juros também geram suas próprias adições de juros. O processo está começando a ganhar impulso neste momento, e você pode ver um interesse composto em ação.

Para recapitular, supondo que estamos no segundo ano e você ainda ganha 2% APY em suas economias:

  1. Seu depósito inicial de US $ 100 ganha US $ 2 (novamente)
  2. Os juros de US $ 2 que você ganhou no ano passado geram US $ 0,04
  3. Seu saldo no final do ano após dois anos é 104,04

Ganhe ainda mais interesse pelo seu interesse

 

O processo continua enquanto você mantiver seus ganhos na conta e ganhar juros sobre seus fundos. Se, por outro lado, você remover fundos da sua conta (pegando o interesse e gastando, por exemplo), os resultados serão menos dramáticos. Para o efeito completo, você precisa deixar sua conta intocada e, quanto mais tempo esperar para gastar, mais poderá ganhar potencialmente.

A Magia da Composição

 

O interesse composto é tão fascinante que Albert Einstein se referiu a ele como ” mágica ” e chamou de ” A força mais poderosa do universo … ” Mas não é mágica, é matemática básica. E, na prática, é apenas disciplina e paciência. Quanto mais cedo você começar, melhor funcionará.

Comparando taxas: ao comparar contas bancárias, você pode encontrar dois tipos de taxas de juros.

  • Uma “taxa de juros anual” informa quanto você ganha em seu saldo em um ano. Isso é útil quando os produtos bancários pagam juros apenas uma vez por ano.
  • O rendimento percentual anual (APY) informa quanto você ganha em um ano, mas geralmente é mais alto que uma taxa de juros. Se sua conta paga juros com mais frequência do que anualmente (muitas contas calculam seus ganhos com juros diariamente), você pode ganhar mais potencialmente, resultando em um APY mais alto. Sempre que possível, compare as taxas usando o APY, pois isso leva em consideração a composição.

Então, agora que você entende o conceito, aplique-o às suas finanças.

  • Comece executando alguns números para calcular especificamente quanto você pode ganhar com juros compostos. Você pode usar calculadoras on-line ou obter a fórmula e calcular manualmente.
  • Veja como obter as melhores tarifas em contas de poupança e veículos similares.
  • Saiba como diferentes tipos de CDs permitem que você potencialmente ganhe mais (embora você possa ter que bloquear seu dinheiro).
  • Descubra se o uso de mais de uma conta poupança pode ajudá-lo a deixar seu dinheiro em paz, para que ele não seja perturbado.
  • Entenda o que você “paga” para usar uma conta poupança, mesmo que você nunca pague uma taxa.
  • Abra uma conta poupança de alto rendimento para ter um local seguro para guardar seu dinheiro enquanto ele cresce.

 

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