O que é um fiduciário? Definição e exemplos de fiduciários
O fiduciário tem controle sobre o dinheiro, propriedade ou pessoa de outro indivíduo e tem o dever de sempre agir em nome dessa pessoa de maneira leal, honesta e confiável. Um fiduciário deve colocar as necessidades, objetivos e benefícios do indivíduo à frente dos seus próprios em virtude de sua posição.
A palavra “fiduciário” vem da palavra latina fiducia, ou “confiança”. Responsabilidade fiduciária significa agir no melhor interesse da outra parte, dando à tarefa o mais alto nível de cuidado possível.
O que é um fiduciário?
Alguns fiduciários são contratados e alguns podem ser indicados pelo tribunal, como tutores ou curadores de menores ou adultos incapacitados. Eles têm o “dever de cuidar” de garantir que estão tomando as melhores ações possíveis em nome dessa pessoa. Isso pode significar usar sua própria experiência ou contratar especialistas que possam dar conselhos especializados.
Diversas ocupações e cargos têm responsabilidades fiduciárias, desde advogados até agentes imobiliários.
Como funciona uma relação fiduciária
Duas pessoas constituem uma relação fiduciária: o agente fiduciário e o beneficiário. O fiduciário está em posição de controlar o dinheiro, a propriedade ou o bem-estar do beneficiário, seja como consultor, como consultor de investimentos ou como alguém que foi nomeado executor de uma propriedade no testamento de alguém.
Um fiduciário não pode fazer nada que possa ser visto como quebra da confiança do beneficiário. As ações proibidas incluem:
- Tomar decisões que beneficiem o fiduciário em detrimento do beneficiário. Isso é considerado um conflito de interesses. Por exemplo, um fiduciário pode fazer um contrato com sua empresa em nome do beneficiário, mas não se o contrato beneficiar ou favorecer indevidamente o fiduciário.
- Contratar pessoas incompetentes ou que estejam praticando ações ilegais. O dever de cuidar se estende a garantir que as contratações sejam competentes e confiáveis.
Um acordo fiduciário por escrito deve descrever o relacionamento e as responsabilidades das duas partes. Um testamento, um contrato de investimento ou um manual de política do conselho de administração pode ser um acordo fiduciário.
Na maioria dos casos, há pagamento envolvido pelo beneficiário ao fiduciário. Um conselho de administração pode não ser pago, mas eles ainda são fiduciários e recebem um benefício não monetário do relacionamento.
Tipos de fiduciários
As posições fiduciárias típicas em negócios incluem membros de um conselho de administração de uma organização sem fins lucrativos ou não governamental, bem como executivos financeiros e aqueles que são responsáveis por investimentos empresariais. Outros tipos de fiduciários incluem:
- Um executor ou representante pessoal de uma propriedade
- Advogados e CPAs porque podem influenciar alguém a tomar uma decisão legal ou financeira
- Corretores, banqueiros em departamentos fiduciários e consultores de investimento
- Médicos e profissionais de saúde
- Um tutor ou alguém que tenha uma procuração ou a responsabilidade de cuidar de outra pessoa
Um conselho de administração tem responsabilidade fiduciária em um sentido geral porque deve tomar decisões que afetam a corporação financeira e legalmente. Os membros do conselho não podem evitar a responsabilidade fiduciária contratando um especialista, porque o conselho é o responsável final por suas decisões.
Membros individuais do conselho podem ser processados por violação de responsabilidade fiduciária, como se um membro do conselho contratasse um fornecedor que tivesse laços pessoais com o membro.
Os membros do conselho têm um dever geral de zelo, mas também têm deveres mais específicos. O conselho deve proteger a corporação, incluindo não fazer nada que possa prejudicá-la.
O conselho também deve usar suas melhores habilidades para tornar a empresa lucrativa. Uma perda de lucro pode estar além do controle do conselho, mas eles ainda devem colocar o lucro no topo de sua lista de funções.
Quando um fiduciário viola responsabilidades
É contra a lei um fiduciário violar seu dever para com o beneficiário. As duas partes firmaram um contrato. Um tribunal pode decidir o destino do fiduciário se ele for processado por não exercer suas funções segundo esse contrato. O autor pode ressarcir os danos, inclusive punitivos, que se destinam a punir por ato praticado ou não praticado.
A lei estadual rege as penalidades para o descumprimento das responsabilidades fiduciárias. Por exemplo, a aplicação indevida de propriedade fiduciária para usar a propriedade para fins de ganho pessoal ou contra a vontade do beneficiário justifica uma penalidade de acordo com a lei do Texas.
Principais vantagens
- Um fiduciário é alguém que deve manter altos padrões de cuidado com a pessoa, propriedade ou finanças de um indivíduo.
- Os fiduciários incluem executores imobiliários, agentes imobiliários, médicos, advogados e consultores financeiros, todos os quais são obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes.
- A relação fiduciária é geralmente estabelecida por contrato, tal como um testamento ou um testamento ou um contrato de manutenção.
- Os fiduciários que violarem os padrões de atendimento podem ser processados e penalizados. O processo exato depende da lei estadual.
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