Aprenda como funcionam os empréstimos antes de pedir empréstimos

empréstimosQuando você empresta dinheiro, é importante saber como funcionam os empréstimos. Com uma melhor compreensão dos empréstimos, você pode economizar dinheiro e tomar melhores decisões sobre a dívida, incluindo quando evitá-la.

O custo do dinheiro

O que é preciso para receber o dinheiroMais dinheiro. Quando você empresta, você deve pagar o valor emprestado mais juros. Você também pode ter que pagar taxas.

Os custos são uma parte essencial para entender como funcionam os empréstimos e qual escolher; em geral, é melhor minimizar os custos, mas nem sempre os custos são fáceis de entender.

Os credores nem sempre mostram exatamente como os empréstimos funcionam e quanto custam, por isso vale a pena executar os números você mesmo.

Para a maioria dos empréstimos, uma Calculadora básica de amortização de empréstimos ilustrará como as coisas funcionam. Se você realmente quer brincar com os números, use uma planilha para ver o que acontece quando você altera as variáveis.

Os custos podem ser complicados, portanto, considere as taxas de juros e as taxas de transação ao estudar como funciona um empréstimo.

Pagamento do saldo do empréstimo

É apenas um empréstimo se você o pagar. Ao descobrir como os empréstimos funcionam, você verá que a maioria dos empréstimos é paga gradualmente ao longo do tempo.

Cada pagamento mensal é dividido em duas partes: uma parte paga o saldo do empréstimo e uma parte é o seu custo de juros. Uma tabela de amortização mostra como isso funciona e como os custos com juros diminuem ao longo do tempo.

Um empréstimo pode ou não ter um “termo”, um período de tempo durante o qual você o paga. Algumas hipotecas duram 30 anos, enquanto outros empréstimos podem durar apenas três anos.

Os cartões de crédito são empréstimos “rotativos”, o que significa que você pode pedir emprestado e pagar quantas vezes quiser sem solicitar um novo empréstimo. O termo afeta o funcionamento do seu empréstimo; termos mais curtos exigem pagamentos maiores.

Qualificação para um empréstimo

Para obter um empréstimo, você precisará se qualificar. Os credores só fazem empréstimos quando pensam que serão pagos. Seu crédito é importante para ajudá-lo a se qualificar, pois mostra como você usou empréstimos no passado.

Um bom crédito significa que é mais provável que você obtenha um empréstimo a uma taxa razoável. Você também pode precisar mostrar que possui renda suficiente para pagar o empréstimo.

Se você não tem crédito forte ou está pedindo muito dinheiro, também pode precisar garantir o empréstimo com garantia. Isso permite ao credor pegar algo e vendê-lo se você não puder pagar o empréstimo.

Você pode até precisar que alguém com bom crédito co-assine o empréstimo, o que significa que eles prometerão reembolsá-lo se você não puder. Às vezes, uma carta bem escrita pode ajudar.

Como os empréstimos funcionam na prática

Agora você sabe mais sobre empréstimos em geral, mas como os empréstimos funcionam na vida cotidiana? Quando você deseja emprestar, você visita um credor e solicita um empréstimo.

Seu banco ou cooperativa de crédito é um bom lugar para começar; você também pode trabalhar com credores especializados, como corretores hipotecários e serviços de empréstimo ponto a ponto.

Depois de fornecer informações sobre si mesmo, o credor avaliará seu pedido e decidirá se deve ou não fazer o empréstimo. Se você for aprovado, o credor enviará fundos para você (ou diretamente para a entidade que você está pagando; alguém de quem você está comprando uma casa, por exemplo). Logo após o financiamento, você começará a reembolsar o empréstimo, geralmente mensalmente.

Se você deseja economizar, geralmente pode pagar os empréstimos mais cedo. Descubra como o seu empréstimo funciona para verificar se há algum custo a pagar antecipadamente e verifique se faz sentido antes de fazê-lo.

Em alguns casos, os credores querem restringir como os fundos são usados. Verifique se você está ciente de quaisquer restrições sobre como usar o dinheiro emprestado, para não ter problemas legais.

 

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