Como ganhar empréstimos para empresas iniciantes

empresaEmprestar dinheiro para uma empresa nunca é fácil. Mesmo que você tenha um negócio estabelecido gerando lucros, o processo é longo e complicado. Se você está investindo em uma startup, as coisas ficam ainda mais difíceis.

Credores tradicionais para uma empresa iniciante

A maioria dos credores não está disposta a emprestar para empresas iniciantes. Isso não significa que você não pode pedir emprestado, mas pode não funcionar exatamente como você imaginou. Se você já foi rejeitado pelos bancos e cooperativas de crédito tradicionais, ainda existem várias formas de explorar.

Empréstimos da SBA: Antes de desistir completamente dos credores tradicionais, pergunte sobre o uso de empréstimos e linhas de crédito garantidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA). Esses empréstimos fornecem uma garantia ao banco, o que significa menos riscos para o banco. Qualificar e obter aprovação é um processo complexo.

Os credores geralmente exigem que você forneça informações detalhadas sobre seus negócios e suas finanças pessoais. Você também deve fornecer uma garantia pessoal comprometendo sua casa, contas de investimento ou outros ativos como garantia do empréstimo (e colocando seu crédito pessoal em risco).

Ainda assim, essa pode ser sua melhor opção.

Opções de inicialização

A maioria das startups precisa ser mais criativa. Tradicionalmente, você confiava em amigos, familiares e outros investidores dispostos. Felizmente, os empreendedores de hoje têm mais opções disponíveis que não dependem apenas de suas conexões internas ou da sua capacidade de vender.

Infelizmente, suas finanças pessoais são provavelmente o fator mais importante na aprovação. Você está tentando obter financiamento para o seu negócio, mas os credores não conseguem analisar o histórico do seu negócio, porque não há (ou muito pouco) histórico para analisar. Além disso, a grande maioria das startups falha nos primeiros anos.

Como resultado, sua pontuação de crédito pessoal é importante. Embora haja exceções. Se você conseguir financiamento de credores não tradicionais (como pessoas que você conhece, capitalistas de risco ou financiamento coletivo), seu crédito é menos importante.

Os credores online São uma boa opção para empréstimos baratos e aprovação rápida. Especialmente se você tiver um bom crédito, os credores não bancários ( incluindo credores ponto a ponto ) devem estar no topo da sua lista.

Pode não haver tantas opções para os termos do empréstimo, mas o dinheiro está disponível e o financiamento é relativamente fácil – para que você possa passar para coisas mais importantes.

Os cartões de crédito Têm sido a ferramenta de escolha para empreendedores com opções limitadas. Infelizmente, os cartões de crédito são notoriamente caros e uma grande dívida a uma taxa de juros alta pode arrastar você rapidamente para baixo.

Se você conseguir encontrar ofertas atraentes de transferência de saldo (e tiver certeza de que pode pagar tudo antes do término do período promocional), os cartões de crédito ainda poderão funcionar. Lembre-se de que é difícil prever o futuro.

Ao usar cartões de crédito, é melhor solicitá-los em nome da sua empresa. Claro, eles serão aprovados apenas com base no seu crédito pessoal, mas o uso de cartões de visita é um passo para a criação de crédito comercial.

Além disso, parece mais profissional e ajuda a apresentar uma imagem “estabelecida” – mostrando aos bancos, fornecedores e outros que você é sério sobre seus negócios.

Os capitalistas de risco São investidores que têm dinheiro para ajudá-lo a expandir seus negócios. É difícil encontrar essas pessoas e organizações, e você precisa apresentar um caso convincente antes de entregar o dinheiro. No entanto, sua empresa pode ser uma ótima opção para um investidor.

Com os capitalistas de risco, muitas vezes você terá que desistir de algo em troca do dinheiro (não surpreendentemente). Leia todos os contratos com atenção e obtenha uma compreensão clara do que você está “pagando”. Talvez você precise renunciar a uma parte da propriedade, algum controle de tomada de decisão ou outra coisa.

O crowdfunding é uma opção se você pode animar as pessoas com seu produto, serviço ou empresa. Os indivíduos podem fornecer dinheiro, normalmente sem qualquer revisão do seu crédito – portanto, essa é uma boa opção se você tiver um crédito pessoal ruim. Em troca, você geralmente fornece produtos ou serviços, embora outras opções também possam estar disponíveis.

Outros empréstimos: Se nenhuma das opções acima for viável, você poderá emprestar pessoalmente. Novamente, a maioria dos bancos usará seu crédito pessoal de qualquer maneira (basta revisar seus planos com um advogado local antes de misturar seus negócios e assuntos pessoais). Empréstimos pessoais não garantidos são uma boa opção para evitar a garantia de garantias.

Alguns empreendedores chegam a obter seu próprio patrimônio usando segundas hipotecas. No entanto, essa abordagem é arriscada. Se sua empresa falhar e você não conseguir pagar o empréstimo, poderá perder sua casa na execução duma hipoteca.

 

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