Discover Bank Review – Tudo o que você precisa saber

Discover BankO Discover Bank é um banco on-line com seguro FDIC com várias opções, incluindo um cartão de débito que oferece recompensas em dinheiro de volta.

Há uma filial localizada em Greenwood, Delaware, mas a maioria dos clientes gerencia suas contas online ou com o aplicativo móvel do Discover.

Quem é o Discover Bank Best For?

Com uma linha robusta de produtos e serviços, o Discover Bank pode lidar com a maioria das suas necessidades financeiras. Pode ser uma boa opção para quem deseja:

  • Contas correntes gratuitas com pagamento de faturas on-line e cheques
  • Taxas de juros competitivas nas contas de poupança
  • Sem saldos mínimos ou taxas mensais em cheques ou economias
  • Recompensas de reembolso em compras com cartão de débito
  • CDs, poupança e contas do mercado monetário com um único login
  • Atendimento ao cliente 24/7 (incluindo suporte por bate-papo para clientes registrados)
  • Bônus de abertura de conta para novos clientes

Prós

  • Recompensas em dinheiro de volta pelo uso do seu cartão de débito
  • Configurar o pagamento da fatura on-line diretamente da conta do mercado monetário
  • Sem taxas mínimas ou mensais em poupança e contas correntes

Contras

  • Não há CDs “líquidos”, embora as taxas padrão sejam competitivas
  • Não há como a maioria dos clientes depositar dinheiro
  • Depósito mínimo de US $ 2.500 para CDs e contas do mercado monetário

Tipos de contas

O Discover Bank oferece os seguintes tipos de contas:

  • Conta poupança on-line
  • Conta do mercado monetário
  • Conta de débito (verificação) de reembolso
  • Contas de CD
  • CDs IRA e contas confiáveis

Economia Online

A conta de poupança on-line Discover é uma conta bancária on-line clássica com uma alta taxa de juros e sem taxas.

  • Ganhe 1,60% APY em seu dinheiro, em qualquer tamanho de conta
  • Nenhum depósito inicial mínimo ou mínimos contínuos
  • Sem taxas mensais
  • Financie sua conta com transferências on-line, cheques (móveis ou por correio) ou transferências eletrônicas

Como muitos bancos on-line, a conta de poupança on-line do Discover não inclui um cartão ATM para saques em dinheiro. No entanto, você pode transferir fundos para uma conta corrente externa, uma conta Discover Cashback Debit ou uma conta do mercado monetário quando estiver na hora de gastar dinheiro.

Conta do mercado monetário

A conta do mercado monetário é um excelente lugar para ganhar juros, mantendo seus fundos disponíveis para gastos. O mercado monetário do Discover Bank é notável porque a conta oferece pagamento de fatura on-line – alguns bancos incluem apenas o pagamento on-line de contas correntes. Dito isto, a lei federal limita certos saques (como pagamentos de contas) a seis por mês, portanto, não é para gastos frequentes.

  • Deposite no mínimo US $ 2.500 para abrir uma conta
  • Mantenha pelo menos US $ 2.500 em sua conta para evitar uma taxa mensal de US $ 10
  • Ganhe 1,45% APY em saldos abaixo de US $ 100.000
  • Ganhe 1,50% APY em saldos de US $ 100.000 ou mais
  • Retire dinheiro de mais de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos nas redes Allpoint e MoneyPass
  • Gaste com seu cartão de débito, pagamento de fatura on-line ou cheques em papel

A conta do mercado monetário no Discover paga um pouco menos do que a conta poupança do Discover, e isso faz sentido: você tem acesso fácil ao dinheiro.

Em comparação, o Capital One 360 ​​paga 0,85 por cento em saldos abaixo de US $ 10.000 e dois por cento em saldos de US $ 10.000 ou mais – mas não inclui o pagamento de contas on-line.

Conta de débito (verificação) de reembolso

A conta corrente do Discover Bank é uma conta corrente gratuita que paga recompensas quando você usa seu cartão de débito. A maioria dos cartões de débito não oferece recompensas, e as recompensas de reembolso são particularmente raras nos cartões de débito, portanto esse é um recurso exclusivo.

  • Ganhe um por cento de volta ao usar seu cartão de débito (máximo de US $ 30 por mês em recompensas)
  • Não paga taxas mensais
  • Retire dinheiro de mais de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos nas redes Allpoint e MoneyPass
  • Deposite cheques no seu dispositivo móvel
  • Receba cheques gratuitos ao abrir sua conta e solicite mais cheques sem nenhum custo
  • Pague contas únicas e recorrentes gratuitamente com pagamento de contas on-line

Se você tiver uma conta Discover Online Savings, poderá depositar automaticamente as recompensas em dinheiro de volta nessa conta. Dependendo de quanto você gasta (e quanto espera economizar), isso pode ser uma boa adição às suas economias.

Contas de CD

O Discover Bank oferece vários CDs, alguns com prazos extremamente longos. Para comprar um CD, você precisa de um mínimo de US $ 2.500. As tarifas são as seguintes:

Contas de CD
3 meses 0,35% APY
6 meses 0,65% APY
9 meses 0,70% APY
12 meses 2,00% APY
18 meses 2,00% APY
24 meses 2,05% APY
30 Meses 2,05% APY
3 anos 2,05% APY
4 anos 2,05% APY
5 anos 2,10% APY
7 anos 2,15% APY
10 anos 2,20% APY

Os CDs da Discover são CDs tradicionais de alto rendimento com multas por retirada antecipada. Se você sacar antes do vencimento, poderá pagar uma multa por isso. O valor da penalidade depende do prazo do seu CD e pode resultar no recebimento de menos do que você depositou originalmente:

Sanções por retirada antecipada
Menos de 12 meses 3 meses de interesse
12 meses a quatro anos 6 meses de interesse
Quatro a cinco anos 9 meses de interesse
Cinco a sete anos 18 meses de interesse
Sete anos ou mais 24 meses de interesse

CDs IRA

Se você quiser usar CDs em uma conta de aposentadoria individual (IRA) , poderá fazê-lo em Discover. A mesma linha de CDs listados acima pode ser comprada em um IRA tradicional ou Roth.

  • Compre um CD com pelo menos US $ 2.500
  • Não pague multa por retirada antecipada quando o resgate antecipado for devido a uma distribuição mínima exigida (RMD)
  • Não pague taxas de custódia da IRA

Outros tipos de contas

O Discover Bank acomoda uma variedade de necessidades. Você pode abrir contas fidedignas e o conhecido Discover Card é uma opção para quem precisa de um cartão de crédito sem taxas anuais.

O Discover também lida com empréstimos para estudantes, empréstimos pessoais e empréstimos para compra de imóveis.

Como depositar no Discover

Para abrir uma conta, visite Discover.com ou ligue para 1-800-347-7000. Você precisará fornecer detalhes pessoais exigidos pela maioria das instituições financeiras:

  • Nomes de todos os proprietários da conta
  • Número de Segurança Social (SSN) ou Número de Identificação Fiscal (TIN) de todos os proprietários da conta
  • Um endereço físico dos proprietários da conta (endereço para correspondência opcional)
  • Endereço de email e números de telefone dos proprietários da conta
  • Nome de solteira da mãe
  • Informações sobre emprego e renda
  • Informações da conta bancária de todas as contas que você deseja vincular ao Discover Bank

Taxas da conta

No geral, as taxas no banco Discover são competitivas com outros bancos online. Uma exceção notável é a conta do mercado monetário: se você ficar abaixo do requisito de saldo médio diário de US $ 2.500, pagará US $ 10 por mês.

Perdão na Primeira Taxa: Todo mundo comete erros. O Discover renuncia a uma taxa para os clientes a cada ano civil, no âmbito do programa Perdão de primeira taxa. As taxas qualificadas dependem do tipo da sua conta e podem incluir fundos insuficientes, interrupção do pagamento, retirada excessiva (mais de seis por mês) e taxas de saldo mínimo do mercado monetário.

Uma por dia: Se você exceder sua conta corrente ou do mercado monetário, não precisará se preocupar com o Discover bank jogando jogos com a ordem das transações para maximizar a receita da taxa. O banco cobra no máximo uma cobrança a descoberto por dia.

Depósitos devolvidos: Um destaque no banco Discover é a falta de taxas para depósitos que você faz e que são devolvidos. Isso é útil se as pessoas que pagam você ocasionalmente devolvem cheques. Ainda assim, é melhor não abusar desse recurso, pois itens retornados em excesso provavelmente resultarão no fechamento da conta.

Outras taxas:

  • Taxa insuficiente de fundos: $ 30
  • Cheques bancários oficiais: $ 0
  • Parar o pagamento: $ 15
  • Transferências bancárias efetuadas: $ 30

Taxas da conta do mercado monetário: além das taxas acima, a conta do mercado monetário impõe as taxas abaixo.

  • Taxa de retirada excessiva (após seis por mês): US $ 15
  • Taxa de saldo mínimo (se o seu saldo médio diário for inferior a US $ 2.500): US $ 10

Disponibilidade de fundos

Quando você deposita fundos em sua conta, o Discover Bank pode reter esses depósitos para reduzir o risco. Como resultado, você não pode gastar o dinheiro até que a retenção seja liberada.

A política do Discover para depósitos por correio e celular está descrita abaixo, mas sempre há exceções. É aconselhável ligar para o atendimento ao cliente se você estiver depositando uma quantia significativa de dinheiro ou se o depósito for importante por qualquer motivo.

Visão geral: Para a maioria dos cheques, incluindo cheques pessoais, ordens de pagamento USPS, cheques bancários e outros cheques oficiais, os primeiros US $ 200 devem estar disponíveis no próximo dia útil após o Discover Bank processar seu depósito.

O restante deve estar disponível no segundo dia útil após o processamento. Dois dias úteis são razoáveis, especialmente para cheques pessoais – mas você ainda é responsável se os cheques forem devolvidos.

Cheques do Tesouro dos EUA: Os cheques do Tesouro devem estar disponíveis no primeiro dia útil após o Discover processar seu depósito. Porém, para depósitos do Tesouro superiores a US $ 15.000, apenas os primeiros US $ 15.000 podem estar disponíveis em um dia. O restante deve estar disponível após cinco dias úteis.

Depósitos significativos: Se você depositar mais de US $ 5.000 em um dia (com um ou mais cheques, incluindo cheques oficiais), os primeiros US $ 200 normalmente estarão disponíveis no próximo dia útil. Os próximos US $ 4.800 devem estar disponíveis no próximo dia útil e o restante geralmente está disponível no quinto dia útil após o processamento.

O Discover pode reter depósitos por mais tempo por vários motivos. A atividade em sua conta, os recursos do cheque e os eventos externos (entre outras coisas) podem levar a longos períodos de espera; portanto, verifique com um representante antes de depositar o dinheiro que você precisará em breve.

Depósitos eletrônicos: Quando você transfere dinheiro iniciando a transferência em um banco diferente, os fundos ficam disponíveis quando o Discover Bank recebe a transferência.

Se você solicitar a transferência com o Discover, eles estimam quatro dias úteis de espera. As transferências eletrônicas recebidas antes das 16h do Leste devem estar disponíveis no mesmo dia útil.

Novos clientes: Nos primeiros 30 dias após a abertura da sua conta, o Discover Bank pode impor tempos de espera mais longos.

  • Cheques do Tesouro dos EUA: Os primeiros US $ 5.000 devem estar disponíveis dentro de um dia útil e o restante deve estar disponível após sete dias úteis.
  • Outros cheques oficiais: para cheques bancários, ordens de pagamento USPS e outros cheques do governo, os primeiros US $ 200 devem estar disponíveis em um dia útil. Os próximos US $ 4.800 devem estar disponíveis no segundo dia útil e o restante deve estar disponível no sétimo dia útil após o Discover processar seu depósito.
  • Outros cheques: Para cheques pessoais e outros itens, os primeiros US $ 200 devem estar disponíveis em um dia útil e o restante em sete dias úteis.

Sobre o Discover Bank

O Discover Bank, um banco segurado pela FDIC com sede em Riverwoods, Illinois, era mais conhecido pelo cartão de pagamento lançado em 1985. Na mesma época, a Discover Financial comprou a The Greenwood Trust Company para serviços bancários e depois renomeou a divisão Discover Bank.

O Discover Bank causou um surto no banco on-line lançando a conta Discover Cashback Checking em 2013. Os clientes ganharam US $ 0,10 por cada compra de débito, pagamento de fatura on-line e pagamento por cheque, mas apenas os titulares do cartão Discover poderiam usar a conta.

Durante a crise financeira iniciada em 2007, o Discover Bank tornou-se uma holding bancária e recebeu aproximadamente US $ 1,2 bilhão do Programa de Compra de Capital do Tesouro dos EUA. A Discover Financial Services reembolsou esses fundos em 2010.

O Discover Bank usa medidas de proteção de dados padrão do setor: criptografar a comunicação, armazenar informações com segurança e monitorar sistemas para detectar sinais de ataque. Dito isto, violações de dados são possíveis em qualquer lugar.

A lei federal protege você contra certos tipos de fraude e erros em sua conta, mas é necessário relatar problemas rapidamente para obter proteção total. O Discover também adiciona recursos adicionais:

  • Congelar seu cartão de débito: O Discover permite congelar e descongelar seu cartão no aplicativo móvel, online ou ligando para o atendimento ao cliente. Esse é um recurso útil se você acha que perdeu seu cartão (mas não tem certeza). Também é uma decisão inteligente se você souber que não precisará usar seu cartão por um longo período.
  • Verificação de dispositivo desconhecido: Se você fizer login em um novo dispositivo, o Discover envia um código para o seu telefone ou e-mail que você deve inserir para confirmar sua identidade.
  • Segurança móvel: Os usuários móveis podem estabelecer um PIN separado, e aqueles com leitores de impressões digitais também podem ativar a segurança biométrica.

O Discover Bank permite vincular até 30 contas externas , o que deve ser mais do que suficiente para a maioria das pessoas.

A linha inferior

BENEFÍCIOS

O Discover Bank fornece tudo o que você precisa para fazer um banco on-line, e o programa de recompensas em dinheiro é uma vantagem única.

Com uma taxa competitiva na conta de poupança, um aplicativo móvel robusto e uma conta corrente com todos os recursos necessários, o Discover pode funcionar como seu único banco on-line.

Aqueles com horários rígidos devem apreciar especialmente a capacidade de entrar em contato com o atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Para usuários do mercado monetário, o Discover supera o Capital One 360 ​​e o Ally Bank quando seu saldo está entre US $ 2.500 e US $ 10.000.

DESVANTAGENS

O Discover funciona bem para quem tem mais de US $ 2.500 em economia, mas o mercado monetário perde seu apelo se você tiver menos que isso (o Capital One 360 poderia funcionar melhor com saldos menores).

Além disso, as recompensas de reembolso são atraentes, mas pode ser mais seguro usar um cartão de crédito para gastos diários, em vez de seu cartão de débito (e os cartões de crédito tendem a ter recompensas generosas).

 

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