Usando cartões de débito vs. Crédito na vida cotidiana – Qual é melhor?

débitoCartões de débito e cartões de crédito podem ser parecidos, mas funcionam de maneira diferente. Você pode usar para pagar com rapidez e facilidade as coisas, seja comprando on-line ou pessoalmente.

Você pode até ganhar dinheiro com qualquer forma de plástico. Mas eles atendem a diferentes necessidades, e é fundamental saber onde cada opção se destaca.

Dica: Para maximizar sua segurança e evitar aborrecimentos em sua conta bancária, provavelmente é melhor usar um cartão de crédito para gastar todos os dias.

Mas você precisa pagar o cartão todos os meses para evitar custos com juros, e as taxas anuais podem tornar os cartões de crédito menos atraentes.

Taxas potenciais

À primeira vista, as taxas podem fazer você favorecer cartões de débito ao avaliar cartões de débito versus cartões de crédito. A pior taxa que você pode encontrar em um cartão de débito típico é uma taxa potencial de POS – cobrada quando você usa seu número PIN para compras com um varejista.

Enquanto a maré está se afastando dos bancos que cobram essas taxas, você ainda pode encontrá-las. Os cartões de débito pré-pagos são outra história, porque não são cartões puros vinculados a bancos.

Alguns cartões pré-pagos criaram uma reputação de cobrança de taxas altas, embora alguns cartões mantenham as cobranças no mínimo.

Os cartões de crédito cobram juros, mas você pode evitar essas cobranças se pagar o cartão todos os meses. Você também pode enfrentar taxas anuais com cartões de crédito, mas nem todos os cartões cobram taxas.

Risco de Responsabilidade

A proteção do consumidor varia quando se trata de cartões de débito e crédito. Os legisladores colocam cartões de débito e cartões de crédito em diferentes categorias.

Mas, para tornar os cartões de débito mais atraentes, alguns emissores oferecem um nível de proteção semelhante que torna os cartões de débito quase tão seguros quanto os cartões de crédito – mas ainda existem diferenças.

O maior problema pode ser que você expõe sua conta corrente ao mundo com um cartão de débito (veja abaixo). Para obter detalhes sobre como as leis diferem, consulte Débito versus responsabilidade de crédito (se o seu cartão estiver ausente, consulte Cartão de débito perdido? Aja rápido!)

Importante: Com cartões de crédito, sua perda é limitada a US $ 50 em cobranças fraudulentas. Porém, com cartões de débito, você deve reportar essas cobranças erradas dentro de dois dias para limitar sua perda a US $ 50. Se você esperar demais, poderá ser totalmente responsável pelas compras de outra pessoa.

Bloqueio de cartão

Quando você usa plástico em alguns varejistas (postos de gasolina, em particular), o comerciante pode “bloquear” o seu cartão. Isso significa que eles pré-autorizam sua compra e reservam dinheiro em sua conta – normalmente de US $ 50 a US $ 100.

Eles não sabem exatamente quanto você vai comprar, mas querem ter certeza de que você pode pagar. Se você comprar apenas US $ 20 em gás, os comerciantes não liberam o valor restante imediatamente – esse processo pode levar vários dias.

Durante esse período, você não poderá usar o dinheiro bloqueado, o que pode fazer com que você devolva cheques ou incorra em cheque especial.

Não há diferença em como os varejistas bloqueiam cartões de débito versus cartões de crédito. Porém, as pré-autorizações no seu cartão de crédito usam apenas uma parte da sua linha de crédito – elas não impedem que você gaste o dinheiro que tem em sua conta corrente.

Abrindo sua conta para o mundo

Sua conta corrente retém dinheiro líquido que você planeja usar em breve. Quando você usa seu cartão de débito, coloca esse dinheiro em risco. Qualquer varejista pode cometer um erro e sacar muito dinheiro, deixando você com pouco dinheiro (pelo menos por um tempo).

Além disso, você pode usar seu PIN em toda a cidade para fazer compras por “débito” e saques em caixas eletrônicos. Se esse número (intencional ou acidentalmente) cair em mãos erradas, os golpistas terão mais facilidade em acessar sua conta. Novamente, você pode recuperar seu dinheiro depois de provar que foi uma fraude, mas isso leva tempo e energia.

Cheques a descoberto e cheques de borracha:

O uso do cartão de débito enquanto você percorre a cidade fazendo recados pode criar cheques devolvidos e custos com cheque especial. Mesmo um sanduíche de US $ 4 pode gerar uma cobrança de cheque especial de US $ 40.

Por que não usar apenas crédito? Mesmo uma taxa anual de US $ 60 no cartão de crédito é um preço pequeno a pagar por saber que você não rejeitará cheques e iniciará uma reação em cadeia de taxas de cheque especial.

Não aceito em todos os lugares que você deseja estar:

Na maioria das vezes, ninguém sabe ou se importa se você está usando um cartão de débito ou cartão de crédito. No entanto, algumas empresas tratam esses cartões de maneira diferente.

Sabe-se que as empresas de aluguel de carros exigem um cartão de crédito real e negam cartões de débito quando você tenta reservar um veículo. Sua justificativa pode ser que um cartão de crédito implique um nível mínimo de credibilidade e responsabilidade.

Desistir de dinheiro grátis

Um motivo comum para o uso de cartões de débito em vez de crédito é que você está gastando dinheiro que realmente possui – e evitando cobranças de juros da empresa do cartão de crédito.

Mas se você tiver dinheiro suficiente para sua compra, por que não usar um cartão de crédito e aproveitar o período de carência de 30 dias?

Desde que você não possua saldo no cartão de crédito – e você provavelmente não teria saldo se usar o raciocínio acima -, geralmente poderá pagar todas as suas compras mensalmente sem pagar juros.

Dica: Para maximizar os ganhos de juros em seu banco, mantenha seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Em seguida, pague o saldo do cartão todos os meses para evitar cobranças de juros do emissor do cartão.

 

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