Contas do mercado monetário: Definição, prós e contras

Contas do mercado monetárioUma conta do mercado monetário (MMA) oferece um local seguro para guardar seu dinheiro e aproveitar recursos como juros sobre seus depósitos, fácil acesso ao seu dinheiro e a capacidade de emitir cheques. As contas do mercado monetário combinam alguns dos melhores recursos das contas corrente e poupança, mas todo tipo de conta tem seus prós e contras. Enquanto você obtém certos recursos com esses tipos de contas, pode ser necessário desistir de outros.

Contas do Mercado Monetário vs. Poupança e Verificação

Existem algumas diferenças importantes entre as Contas do Mercado Monetário (MMAs) e as contas de poupança, como exigências de depósito mínimo mais altas para MMAs e taxas de juros mais baixas para uma conta poupança regular. Com uma conta no mercado monetário, você poderá emitir um número limitado de cheques, ao contrário de uma conta corrente tradicional.

Os profissionais: ganhos e acesso

MMAs – como contas de poupança – pagam juros. Eles são um local seguro para armazenar dinheiro, porque são segurados pelo FDIC ou, no caso de uma união de crédito, segurados pelo NCUSIF .

Você geralmente obtém melhores taxas de juros em um MMA do que em uma conta poupança tradicional, porque os juros são compostos diariamente. Saldos de conta maiores também ajudam a ganhar mais juros, e o retorno geralmente fica entre um certificado de depósito (CD) e uma conta poupança quando se trata de ganhos potenciais.

Assim como as contas correntes, os MMAs facilitam o acesso ao seu dinheiro. A maioria das contas permite que você escreva cheques ou sacie dinheiro, e algumas oferecem um cartão de débito que você pode usar para fazer compras. Esse fácil acesso, combinado com uma taxa de juros competitiva, é o que tradicionalmente tornou os MMAs únicos.

Nos últimos anos, a verificação de recompensas, as contas correntes de juros e os bancos on-line se tornaram mais populares e oferecem os mesmos benefícios, mas às vezes você obtém um acordo melhor com uma conta do mercado monetário.

Os contras: saldo mínimo e limitações de retirada

Os MMAs têm alguns recursos interessantes, mas você deve estar ciente de algumas coisas antes de abrir uma conta:

    • Saldo mínimo grande: Os MMAs podem estar disponíveis apenas se você tiver pelo menos US $ 2.500 para colocar em uma conta. Se o saldo da sua conta ficar abaixo do mínimo, espere pagar taxas mensais, que são importantes para o seu retorno.
    • Limites de transação: Você tem acesso a dinheiro em um MMA, mas não poderá efetuar pagamentos com seu talão de cheques ou cartão de débito mais de seis vezes por mês por lei; alguns bancos permitem apenas três pagamentos por mês. Você pode sacar o dinheiro quantas vezes quiser, mas essas contas não são tão flexíveis quanto a sua conta corrente no uso diário.
    • Não é adequado para todos: as contas do mercado monetário podem não ser a ferramenta certa para suas necessidades. Você poderia ganhar mais usando CDs? Se você usar uma série de CDs – conhecida como escada de CD -, poderá obter retornos decentes, mantendo um pouco do seu dinheiro líquido e minimizando as multas por retirada antecipada. Se você estiver investindo a longo prazo, converse com um planejador financeiro sobre qual mix de investimentos pode melhor ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
    • Seguro de segurança: use um MMA de um banco ou cooperativa de crédito para garantir seus fundos. Não confunda essas contas com fundos mútuos do mercado monetário, que têm um papel no planejamento de investimentos, mas não são a mesma coisa. Peça ao seu banco ou cooperativa de crédito para verificar se seus fundos estão segurados e mantenha seus depósitos abaixo dos limites máximos cobertos.
  • Taxas de juros introdutórias: Se a taxa parecer boa demais para ser verdadeira, verifique duas vezes para garantir que seja uma taxa de juros permanente, não uma taxa promocional que desaparecerá em um mês.

Os melhores usos para contas do mercado monetário

Os MMAs são úteis para o dinheiro que você pode precisar em um futuro relativamente próximo. Eles permitem que você obtenha um pequeno retorno, mantendo os fundos seguros e acessíveis. Eles são especialmente úteis para despesas grandes e pouco frequentes, como:

  • Fundos de emergência
  • Orçamento para pagamentos trimestrais de impostos
  • Taxa escolar

Novamente, este não é o melhor lugar para guardar fundos para despesas regulares, devido aos limites de quantos pagamentos por cheque você pode fazer. Dito isso, para ganhar um pouco mais de interesse, você pode manter fundos em um MMA para algumas de suas maiores despesas mensais, como sua hipoteca.

 

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