Como funcionam as contas bancárias suíças

O que é uma conta bancária na Suíça?O que é uma conta bancária na Suíça? Os bancos suíços têm uma reputação de anonimato e segurança e, na maioria das vezes, esses recursos ainda existem.

Mas os estrangeiros que usam serviços bancários privados devem saber que as coisas mudaram nos últimos anos. Os bancos suíços hesitam em trabalhar com clientes estrangeiros e os dias das contas ultra-secretas acabaram.

Ainda assim, os cidadãos dos EUA podem se beneficiar do uso de contas bancárias na Suíça. A Suíça é uma potência global em gestão de patrimônio.

Além disso, o país oferece estabilidade política e econômica que não depende da capacidade de servir como paraíso fiscal, e é possível estruturar contas de uma maneira que desencoraje outras pessoas a perseguir seus ativos.

Privacidade da conta bancária na Suíça

Os bancos suíços têm um longo histórico de privacidade das informações da conta. Após um ataque francês aos bancos suíços em 1932, a Suíça aprovou a Lei Bancária de 1934.

Os banqueiros que divulgam informações sobre clientes particulares ou reconhecem a existência de contas de clientes enfrentam acusações criminais. Com o tempo, os bancos suíços foram usados ​​para esconder a riqueza nazista, proteger os bens dos perseguidos e ajudar inúmeros outros a manter um perfil baixo.

Não é o mesmo que sigilo

A privacidade tem limites. Os bancos suíços agora cooperam com investigações fiscais e criminais, entregando informações que os correntistas podem querer ocultar de outros.

Contas numeradas

A privacidade mais forte vem das contas numeradas, identificadas internamente por um número (em vez de usar o nome do titular da conta).

No entanto, as contas numeradas não são anônimas – você precisa fornecer informações de identificação para abrir uma conta e selecionar membros da equipe que têm acesso aos nomes reais por trás das contas numeradas. As contas numeradas limitam simplesmente quem sabe sobre sua conta e quem pode encontrá-la.

Benefícios da Privacidade

Mesmo se você é um cidadão cumpridor da lei, pode apreciar camadas adicionais de privacidade. Indivíduos ricos podem querer ficar sob o radar para evitar ações judiciais frágeis, tornar-se alvos de seqüestro ou outra atenção indesejada.

Alternativas

Embora as contas suíças não sejam mais o que costumavam ser, a Suíça é conhecida por serviços adicionais, como cofres para armazenar ouro e outros objetos de valor.

Esses acordos não apresentam os mesmos requisitos de divulgação e compartilhamento de informações que as contas bancárias, mas têm riscos únicos.

Compartilhamento de informações

Historicamente, as contas bancárias suíças eram usadas para proteger ativos das autoridades policiais, credores e fiscais. Supervilões nos filmes usam contas suíças para aceitar pagamentos por transferência eletrônica e permanecer sob o radar. Mas a proteção de ativos não existe se você fizer algo que a lei suíça reconheça como ilegal.

Cooperação transfronteiriça

A Swiss Bankers Association explica que criminosos e trapaceiros não devem esperar um porto seguro para ganhos ilícitos. Os bancos suíços enfrentam críticas e pressão para cooperar com governos estrangeiros interessados ​​em receita tributária, combate ao terrorismo e redução de fraudes.

Como resultado, os bancos fornecem informações sobre clientes em várias situações, incluindo alegações criminais, investigações fiscais e processos de divórcio. Embora possa ser possível ocultar ativos no exterior, é provavelmente ilegal fazê-lo e é cada vez mais difícil se safar.

Acordo FATCA

A evasão fiscal é especialmente difícil de realizar como resultado da Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras (FATCA). FACTA é a lei dos EUA, mas os bancos suíços concordaram em compartilhar informações sobre os correntistas dos EUA, sem dúvida persuadidos por duras sanções por não conformidade.

Não é ilegal manter ativos no exterior, mas os contribuintes dos EUA são obrigados a declarar essas contas, o que pode levar a passivos fiscais. Se você não divulgar a existência das contas, seu banco poderá fazer isso por você.

Proteção ao credor

A maioria dos cidadãos dos EUA não obtém proteção significativa dos credores simplesmente por possuir contas bancárias suíças. Os bancos suíços cooperam com julgamentos civis e criminais, tornando-os praticamente inúteis para evitar multas legais, lavagem de dinheiro ou ocultar fundos roubados, onde os julgamentos são provenientes dos tribunais dos EUA.

Ainda assim, é possível adicionar camadas de proteção e proteger ativos dos credores sem ocultar ativos ou violar a lei. Victor J. Medina, CFP, advogado de planejamento imobiliário e planejador financeiro com foco na proteção de ativos, diz que os indivíduos podem adicionar proteção mantendo ativos em entidades como trustes e LLCs localizadas em jurisdições fora dos EUA, o que exigiria a obtenção de julgamentos nessas jurisdições específicas.

Mas não é uma estratégia à prova de balas. “É preciso evitar violar as regras fraudulentas de transporte e, em algum momento”, diz Medina, “o valor da reivindicação vale o custo do litígio para que as sentenças sejam aplicadas nessas jurisdições remotas”.

Em outras palavras, os requerentes motivados com bolsos profundos podem superar obstáculos. Residentes de países propensos a apreensões infundadas ou sistemas injustos são mais propensos a se beneficiar da proteção de credores nas contas suíças.

Como abrir uma conta bancária na Suíça

Se você entende as limitações e ainda deseja prosseguir, esteja preparado para um longo processo. Você não está abrindo uma conta bancária on-line – essa tarefa resultará em centenas de páginas de papelada (muitas delas no final do banco) e em inúmeras horas de trabalho.

Preparar documentação

Devido ao aumento do escrutínio e às possíveis multas, os bancos suíços adotam procedimentos rigorosos para a devida diligência nos clientes antes de abrir contas.

Além da identificação válida, como um passaporte, você precisará documentar as fontes de sua riqueza. Os banqueiros particulares precisam entender como você obtém renda e de onde veio o seu dinheiro.

Para grandes depósitos (da venda de uma propriedade ou empresa, por exemplo), pode ser necessário fornecer extratos bancários e cópias de contratos que documentem a origem dos fundos.

Aplique para a conta

Normalmente, os estrangeiros precisam solicitar contas bancárias suíças pessoalmente. Novamente, o objetivo é garantir que os bancos saibam quem é seu cliente e de onde vem o dinheiro.

Dito isto, não faça uma viagem à Suíça na esperança de entrar em um banco e se inscrever – faça uma pesquisa e inicie a conversa muito antes de precisar abrir uma conta.

Esteja atento aos desafios que surgem ao trabalhar com cidadãos dos EUA, como o risco financeiro para o banco, encargos regulatórios e papelada.

Esteja preparado para ouvir “não”. Suas chances de aprovação são provavelmente melhores se você estiver trabalhando com uma equipe experiente que já fez isso antes e tem relacionamentos na Suíça.

Usando a conta

A maioria dos estrangeiros não usa bancos suíços para contas diárias. Você pode receber cartões de débito e crédito para gastar, mas os principais benefícios das contas privadas na Suíça são a estabilidade do sistema bancário e a privacidade.

Se você usa cartões de débito ou recebe cheques em público, avisa ao mundo que possui fundos em uma conta bancária na Suíça, eliminando grande parte da privacidade pela qual trabalhou tanto.

Informação importante

Antes de transferir ativos para uma conta no exterior, investigue fatores locais, como o ambiente político atual, leis relevantes, estabilidade da moeda e outros problemas. Converse com um advogado tributário para entender suas obrigações como contribuinte dos EUA.

 

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