Como equilibrar uma conta corrente

Como equilibrar uma conta correnteComo equilibrar uma conta corrente: O equilíbrio de uma conta corrente garante que o dinheiro que você acha que deveria estar na conta esteja realmente lá quando você precisar.

São necessárias apenas quatro etapas para concluir esta tarefa essencial e descansar mais facilmente sobre suas finanças.

Compreender o que significa equilibrar uma conta corrente

Ao equilibrar as contas correntes, você faz um balanço do dinheiro que entra e sai da conta e garante que o saldo da conta corrente esteja como deveria.

Os objetivos de equilibrar uma conta corrente são:

  • Descobrir  quanto dinheiro você tem para gastar
  • Combine seus registros com os do banco
  • Capture erros que podem levar a cobranças bancárias ou roubo de identidade

Razões para equilibrar contas correntes

O equilíbrio de uma conta corrente ajuda você a:

  • Orçamento para despesas futuras
  • Evite cheques devolvidos (e gerencie taxas de cheque especial )
  • Identifique os erros cometidos por você ou pelo banco (seu banco pode ter perdido dinheiro ou cobrado uma taxa excessiva, por exemplo)
  • Evite se tornar vítima de roubo de identidade
  • Verifique se você está satisfeito com os juros que está ganhando ou se pode estar obtendo uma taxa de juros mais alta  em outro banco

Quando equilibrar sua conta corrente

É importante equilibrar as contas correntes regularmente – pelo menos uma vez por período do extrato. Mas, se você encontrar cheques devolvidos, deverá equilibrar uma conta corrente sempre que estiver gastando dinheiro com a conta (antes de pagar contas ou passar o cartão de débito em uma loja, por exemplo).

Saldo da conta corrente

Para começar a equilibrar uma conta corrente, reúna tudo o que você precisa para equilibrar os livros.

Se você usa caneta e papel, precisará do seguinte:

  • Extrato bancário mais recente  (a maneira mais fácil de obtê-lo é fazer login na sua conta bancária on-line – você só precisará do computador e das informações da conta.)
  • Verificar registro
  • Calculadora (ou apenas use seu computador)
  • Um pedaço de papel em branco e um utensílio de escrita

Existem vários modelos disponíveis para ajudá-lo a fazer manualmente os cálculos necessários para equilibrar as contas correntes. Se você preferir fazê-las eletronicamente, poderá criar uma planilha ou usar o software básico de contabilidade.

Avalie seu saldo

Quando você começar a equilibrar as contas correntes, escreva o saldo da conta no final do mês no extrato bancário em seu pedaço de papel ao lado da frase “Saldo bancário”.

Você pode facilmente verificar o seu saldo de conta on-line, com um aplicativo (se o seu banco tem um), em um caixa eletrônico, por telefone, ou por texto.

Compare seu Cheque Registrado com sua Declaração

Examine todos os itens do seu registro de cheques e inclua tudo, desde o seu extrato bancário. Coloque uma marca de seleção (no extrato bancário e no registro de cheques ) ao lado dos itens correspondentes.

Se algo estiver faltando em seu registro de cheques, adicione-o (a menos que você pense que é um erro bancário, é claro, nesse caso, você deve contestá-lo).

Isso inclui taxas de caixa eletrônico, taxas de cheque especial e juros que você ganhou. Se alguma coisa parecer engraçada, escreva a data e a quantidade na parte inferior do pedaço de papel para não se esquecer de pesquisar.

Adicione todos os depósitos e saques para saber quanto você acha que deveria ter.

Encontre transações pendentes

Em seguida, procure no seu registro de cheques qualquer transação que não tenha uma marca de seleção ao lado. Essas transações são itens que não apareceram no seu extrato bancário.

Muito provavelmente, esses são cheques pendentes. Cheques pendentes são cheques que você enviou a alguém, mas eles não depositaram (ou o cheque pendente não passou pelo sistema bancário no momento em que seu extrato foi impresso).

Adicione todos os depósitos pendentes (depósito direto da folha de pagamento, depósitos que você enviou ao banco, mas que ainda não apareceram, por exemplo). Escreva esse número em sua folha de papel ao lado da palavra “Depósitos”.

Em seguida, adicione todos os saques pendentes (cheques pendentes que você escreveu e saques eletrônicos automáticos que você sabe que foram compensados ​​desde que o extrato foi impresso, por exemplo). Escreva esse número em sua folha de papel ao lado da palavra “Retiradas”.

Executar os números

Você terá vários números em sua folha de papel neste momento. Agora, execute a matemática.

Usando sua calculadora, faça o seguinte:

  1. Comece com zero
  2. Adicionar “Saldo Bancário”
  3. Adicionar “Depósitos”
  4. Subtrair “Retiradas”

O resultado deve ser o valor exato que o seu registro de cheques mostra.

Corrigir erros e problemas

Se os números não coincidirem, você precisará descobrir o motivo. Se você encontrar uma fraude ou um erro bancário, entre em contato imediatamente com o banco para contestar a transação problemática; caso contrário, talvez seja necessário lidar com o problema.

Você geralmente está protegido contra transações que não iniciou. No entanto, você pode precisar agir rápido: quanto mais você esperar, maior será a sua responsabilidade. Normalmente, se você esperar mais de dois meses para encontrar e relatar um problema, poderá ter que absorver a perda.

Felizmente, erros e fraudes são relativamente raros. Na maioria dos casos, os números não coincidem porque:

  • Você cometeu erros aritméticos
  • Você perdeu uma taxa ou pagamento de juros
  • Você listou um item duas vezes
  • Você transpôs números (345 em vez de 354, por exemplo)

Atenha-se a um sistema que funciona

Agora que você equilibrou sua conta corrente, precisará mantê-la equilibrada. A chave para manter o equilíbrio é facilitar as coisas para si mesmo. Isso significa estabelecer uma maneira consistente de equilibrar as contas correntes e acelerar o processo quando você detectar um erro.

Se você precisar gastar algum tempo todo mês se familiarizando com o processo e preparando tudo, é menos provável que você balance sua conta corrente.

Não há melhor maneira de fazer isso, então descubra qual sistema funciona para você, seja papel e caneta ou construindo uma planilha usando software.

Também é bom ser informado sobre as transações à medida que elas ocorrem, o que pode reduzir a quantidade de tempo que você gasta pesquisando sobre elas todos os meses.

Configure alertas de texto em sua conta bancária para saber quando grandes saques eletrônicos atingem sua conta corrente (eles ficarão frescos em sua mente quando chegar a hora de equilibrar os livros). Os alertas também facilitam a detecção de fraudes e erros, o que pode economizar tempo e proteger seus ativos.

 

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