Como equilibrar seu talão de cheques com modelos e planilhas

Como equilibrar sua contaDeseja saber exatamente quanto você tem disponível para gastar com sua conta bancária? Deseja detectar erros (incluindo erros bancários e erros cometidos) antes que eles causem grandes problemas? Equilibrar sua conta bancária ajuda a manter o controle de tudo na sua conta, e é uma tarefa relativamente fácil.

Você já pode registrar os cheques que escreveu no seu registro de cheques, mas existem outras maneiras de acompanhar a atividade em suas contas.

Como equilibrar sua conta

Independentemente do formato usado, você poderá realizar duas tarefas críticas:

  • Saiba quanto dinheiro você tem disponível para gastar.
  • Analise as transações para identificar erros ou sinais de roubo de identidade em sua conta.

Qualquer um dos modelos acima o ajudará a fazer isso. Para começar, pegue o saldo da sua conta mais recente. Tradicionalmente, você recebe esse número do extrato mensal, mas também pode obter um saldo on-line atualizado.

(Ainda há valor em equilibrar sua conta todos os meses, mesmo que você consiga ver seu saldo on-line; isso ajuda a detectar erros e incentiva gastos conscientes.)

Procure uma entrada na sua conta chamada “saldo final”, “saldo final anterior” ou “saldo inicial”. Digite esta figura no seu formulário ou planilha.

Adicionar depósitos pendentes

Em seguida, adicione quaisquer depósitos e créditos ausentes ao saldo acima. Esses são itens que ainda não foram mostrados como transações na sua conta, mas você tem certeza de que será creditado.

Por exemplo, você pode ter depositado fundos em um caixa eletrônico no fim de semana. Você sabe por experiência própria que seu banco creditará o valor total em sua conta na segunda-feira. Ou talvez saiba que seu salário sempre chega à sua conta em um determinado dia.

Insira cada um desses créditos ou depósitos individualmente. Para planilhas e modelos que possuem colunas separadas para depósitos e saques, coloque essas transações na coluna denominada “Créditos”.

Subtrair pagamentos pendentes

Em seguida, subtraia itens pendentes, como saques e pagamentos que ainda não apareceram como transações, mas que você sabe que entrarão em sua conta em breve.

Por exemplo, você pode ter emitido um cheque para alguém que ainda não o sacou. Você deve ter um registro desse cheque em seu registro de cheques. Ou talvez você saiba que seu pagamento de hipoteca será deduzido automaticamente em breve. Certifique-se de subtrair esse valor.

No seu modelo ou planilha, esses números estão na coluna “Débitos”.

Faça as contas

Agora você tem o seguinte:

  • O saldo relatado pelo seu banco
  • Adições à sua conta
  • Itens para subtrair da sua conta

Depois de adicionar os depósitos e subtrair os débitos, você verá o novo saldo da sua conta.

Analisar transações

Examine todas as transações em seu extrato bancário (ou on-line) e compare os cheques pagos com seu registro de cheques. Se você não tiver certeza do que é algo, descubra.

Pode ser um sinal de roubo de identidade, erro no banco ou até mesmo uma “taxa cinza” – aquelas cobranças que você não nota, mas que podem aumentar rapidamente, como uma assinatura não utilizada que você deseja cancelar, uma taxa mensal taxa que continua subindo ou uma nova cobrança de uma empresa quando você já cancelou.

A revisão de suas transações permite que você encontre cobranças incômodas e drenantes de conta bancária como essas e cuide delas definitivamente.

Uma maneira fácil de revisar transações é marcar as transações legítimas e que você fez referência cruzada com seu registro de cheques.

  • Se você estiver fazendo isso no papel, coloque uma marca de seleção ao lado de cada item no seu registro de cheques depois de encontrá-lo no seu extrato bancário (e coloque uma marca de seleção ao lado de cada item no seu extrato depois de encontrá-lo no seu registro de cheques).
  • Se você estiver fazendo isso em uma planilha, sinalize as transações que você reconciliou com algo, talvez um “1”. Dessa forma, você pode facilmente classificar sua planilha para encontrar as transações que estão faltando esse sinalizador. Como alternativa, pinte as células de transações reconciliadas para que você possa digitalizar facilmente e ver se falta alguma coisa.

Etapas do bônus

Agora que você analisou todas as transações, sua conta deve estar livre de surpresas. Mas você pode fazer ainda mais para otimizar sua conta bancária.

  • Configure alertas para que seu banco notifique automaticamente você sobre grandes saques ou se seu saldo estiver abaixo de um determinado nível. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito pode enviar alertas de texto ou email com base nas regras que você especificar.
  • Mantenha um buffer de dinheiro em sua conta para poder absorver qualquer surpresa. Taxas de fundos insuficientes podem custar cerca de US $ 35, e seu banco ainda pode aplicar essas cobranças, mesmo se você optar pela exclusão do cheque especial.
  • Avalie suas opções de cheque especial e decida se deseja proteção de cheque especial em sua conta. Se você conta com descobertos para financiar seus gastos (ou “evitar vergonha”), há um problema. Mas se você o mantiver lá apenas em caso de emergências (e, portanto, nunca pagar as taxas), poderá fazer sentido. Algumas opções, como uma transferência de poupança ou uma linha de crédito descoberto, podem ser menos caras que a proteção tradicional de cheque especial.

 

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