Aprenda sobre cheques devolvidos

chequeUm cheque devolvido é um cheque que foi usado para pagamento, mas não pôde ser processado porque o escritor do cheque não tinha fundos suficientes disponíveis para financiar o pagamento.

Quando uma conta tem fundos insuficientes, o banco do recebedor rejeita a solicitação de pagamento e devolve a conta (ou a solicitação eletrônica) ao banco do beneficiário. Em vez de enviar dinheiro ao beneficiário, a solicitação de pagamento é devolvida.

Por que o cheque rejeita

Quando as pessoas pagam com cheque, há confiança envolvida: nenhum dinheiro muda de mãos imediatamente e levará vários dias para os fundos passarem de uma conta para outra.

beneficiário (ou destinatário do cheque) realmente não sabe quanto dinheiro o escritor de cheques tem disponível para gastar, mas a maioria dos clientes não tem o hábito de devolver cheques; portanto, os cheques geralmente são aceitos com fé.

Em outras palavras, comerciantes e prestadores de serviços aceitam cheques, supondo que os cheques serão limpos sem problemas.

Você pode escrever qualquer coisa: É possível escrever um cheque no valor que desejar, independentemente de esses fundos estarem realmente disponíveis para gastar na sua conta corrente. Escrever cheques de borracha intencionalmente é ilegal e é uma má ideia por várias razões, mas é fácil de fazer.

Acidentes acontecem: Às vezes, os cheques devolvem por acidente. Um escritor de cheques pode  acreditar que eles têm fundos disponíveis, mas saques inesperados reduzem seu saldo e os pegam de surpresa. Por exemplo, pagamentos eletrônicos automáticos, cheques pendentes que atingem uma conta inesperadamentegrandes retenções de cartão de débito podem fazer com que os cheques sejam devolvidos. Além disso, às vezes as pessoas esquecem de fazer depósitos ou verificar o saldo da conta.

Nota: Quando um beneficiário tenta depositar ou descontar um cheque, ele vai para o banco do escritor de cheques (em papel ou em formato eletrônico).

O banco verificará se a conta corrente possui fundos disponíveis e o banco pagará a conta se tudo estiver bem. Se houver algum problema, o banco fornecerá uma breve descrição e retornará a solicitação ao banco do beneficiário.

Contas encerradas: Se a conta corrente foi encerrada por qualquer motivo, os cheques serão rejeitados. Em alguns casos, isso é um sinal de fraude e também pode acontecer quando os beneficiários demoram a depositar cheques.

Interromper o pagamento: Se o responsável pelo cheque colocar um pagamento suspenso no cheque, o banco deverá atender a essa solicitação. Nesses casos, os beneficiários precisam descobrir por que o pedido foi feito e tomar providências para uma forma de pagamento alternativa.

Problemas com o cheque: Os bancos podem se recusar a cumpri-lo se houver algo suspeito. Problemas comuns incluem falta de assinaturas e cheques obsoletos, mas outros problemas podem fazer com que os bancos sinalizem um cheque.

Taxas, Taxas, Taxas

Cheques de borracha levam a taxas – para todos os envolvidos.

Se você preencher um cheque sem vencimento, o seu banco cobrará taxas por fundos insuficientes ou excesso de sua conta. Essas taxas costumam custar cerca de US $ 35. Além disso, a pessoa ou empresa a quem você escreveu o cheque também pode cobrar multa ou taxas de atraso no pagamento.

Se você receber um cheque devolvido, também terá que pagar. Seu banco o pedirá por depositar um cheque sem fundo, mesmo que a culpa não tenha sido sua.

Essas taxas geralmente estão no valor de US $ 35. Em alguns casos, você pode repassar essas cobranças ao escritor de cheques, mas é necessário seguir certas regras para cobrar esses fundos – e você nunca sabe se receberá alguma coisa, incluindo o pagamento original, de um cliente que escreve uma nota ruim. Verifica.

Como evitar devoluções

Os escritores de cheques precisam garantir que eles tenham fundos suficientes disponíveis para cada cheque que eles escrevem. Existem várias etapas que podem ser seguidas para impedir que os cheques sejam devolvidos.

  1. Conheça seu saldo: Verifique seu saldo disponível (que pode ser diferente do saldo da sua conta) com frequência. Use aplicativos de finanças pessoais e mensagens de texto com seu banco para entender quando o dinheiro sai de sua conta.
  2. Mantenha um buffer: Deixe dinheiro extra em sua conta corrente para despesas inesperadas. Esse dinheiro pode ajudar quando você se esquece dos pagamentos que atingem sua conta e quando precisa de dinheiro para uma emergência. Se você mantiver o saldo da conta constantemente acima de zero, é mais provável que você pague cobranças a descoberto.
  3. Balance sua conta: Acompanhe o saldo, depósitos e saques da sua conta. Se você equilibrar suas contas, saberá o que está acontecendo antes de seu banco. Você terá tempo para fazer depósitos ou transferir fundos para evitar cheques e pagar multas.
  4. Comunique-se com os beneficiários: Se você preencher um cheque e depois perceber que ele será devolvido, entre em contato com o beneficiário imediatamente. Informe-os antes de depositar o cheque e faça outras providências. Isso economizará tempo e dinheiro para vocês dois.

Como evitar o depósito de um cheque sem fundos

Os destinatários de cheques sempre correm um risco ao aceitar cheques, mas é possível gerenciar esses riscos.

  1. Verificar fundos: Entre em contato com o banco do autor do cheque para verificar os fundos antes de aceitar ou depositar um cheque. Alguns bancos cooperam, mas outros não fornecem informações sobre as contas dos clientes. Você não saberá a menos que tente.
  2. Serviços de verificação de cheques: As empresas podem usar bancos de dados que rastreiam contas correntes e ajudam a identificar cheques com probabilidade de devolução. Eles podem até garantir o pagamento de cheques sem fundos por uma taxa extra.
  3. Implemente processos: Seja seletivo sobre quem você aceita cheques. Para algumas empresas, o risco vale a pena, e você pode atender a mais clientes de maneira lucrativa, realizando cheques (em vez de exigir cartões de crédito ou gastar apenas dinheiro ). Mas vale a pena seguir as  práticas recomendadas para aceitar cheques.

 

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