Aprenda a verificar um cheque antes de depositar

verificar um chequeÉ possível verificar um cheque antes de tentar depositá-lo em seu banco, e é aconselhável fazê-lo com todos os cheques que você tiver dúvidas – especialmente os grandes.

Você deseja garantir que um cheque seja válido e que o gravador tenha fundos suficientes disponíveis antes de depositá-lo, caso contrário ele poderá ser devolvido. Se isso acontecer, você pagará taxas ao seu banco – e provavelmente não receberá o dinheiro devido.

Como verificar um cheque – O que observar

Talvez você nunca saiba ao certo se uma verificação é boa, mas pode reunir algumas informações boas para ajudá-lo a decidir o que fazer com essa verificação.

Existem alguns itens que você pode procurar:

  1. De onde / de quem veio o cheque?
  2. A conta corrente possui fundos disponíveis?
  3. O cheque mostra sinais de ser um documento falso?
  4. A pessoa que lhe deu o hábito de devolver cheques?

Considere de onde veio o cheque

Antes de verificar qualquer outra coisa, você pode aprender muito examinando de onde veio o cheque e quem o deu. Se a pessoa entrou em contato com você do nada para lhe enviar um cheque, há uma boa chance de que seja uma fraude, e o cheque é falso.

Se alguém lhe disser que você ganhou um prêmio, loteria ou sorteio, e que eles lhe enviarão um cheque, é uma enorme bandeira vermelha.

Além disso, se você tiver que pagar dinheiro para receber o cheque, ou se a pessoa que o enviar a você solicitar que você envie parte dele de volta para eles, é um sinal claro de fraude.

Como verificar fundos

Se você estiver segurando um cheque suspeito, tente verificar os fundos na conta. Para fazer isso, entre em contato com o banco em que o cheque foi sacado e peça para verificar os fundos. Alguns bancos, no interesse da privacidade, apenas informam se a conta é válida ou não, ou não fornecerão nenhuma informação.

Outros poderão informar se há atualmente dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque. Obviamente, essas informações são apenas um instantâneo do que está disponível na conta no momento em que você verifica.

O titular da conta pode sacar fundos ou outras cobranças podem entrar na conta depois que você desliga. Se você conseguir verificar os fundos e souber que o cheque é bom, faça o depósito imediatamente.

Se você não conseguir verificar os fundos (ou se quiser ser especialmente cauteloso), leve o cheque para uma agência do banco em que os fundos estão sacados. Você poderá sacar o cheque instantaneamente sem depositá-lo – o que elimina a chance de o cheque ser devolvido.

Alguns bancos podem cobrar uma taxa por isso, e nem todos os bancos fazem isso. Você também pode verificar um dinheiro em um varejista ou uma loja de descontos por uma taxa (e essas empresas geralmente também podem verificar os cheques).

Como detectar uma verificação falsa

Mesmo se a conta tiver fundos disponíveis, é possível que você tenha recebido um cheque falso. Com a tecnologia atual, é fácil copiar um cheque real e imprimir um cheque de aparência genuína (mas falso).

Se você depositar um cheque falso, ele será devolvido devido a fraude. Mas isso às vezes pode levar semanas para ser descoberto e, se você já gastou o dinheiro, deve devolvê-lo ao banco.

Inspecione todos os cheques que você recebe:

  • Verifique se o cheque é emitido por um banco legítimo e não possui um nome falso. Se o cheque incluir o número e o endereço do banco, verifique se está correto.
  • Procure os recursos de segurança do cheque, como a impressão digital na linha da assinatura, uma tela de segurança no verso do cheque e as palavras “documento original” no verso do cheque.
  • Verifique o valor do cheque, porque os golpistas costumam escrevê-los além do valor original pretendido.
  • Verifique se não há manchas ou descoloração, o que pode indicar que a verificação foi alterada.

Se você tiver alguma dúvida, não aceite o pagamento.

Atenção: Os vigaristas sofisticados sempre podem comprar ações com cheques originais (o papel de segurança em que os cheques são impressos) e usar o número da conta de outra pessoa.

Para empresas: um banco de dados de cheques sem fundos

Se você administra uma empresa, pode aceitar cheques e ter que se perguntar regularmente se esses cheques são bons. A verificação de fundos pode consumir muito tempo e pode não ser possível enquanto os clientes estão esperando na fila.

A melhor maneira de se proteger quando verificações ruins são comuns (ou muito caras) é usar um serviço de verificação de verificação.

Esses serviços ajudam a identificar cheques sem fundos, verificando vários bancos de dados antes de aceitá-lo como pagamento (você executa o cheque através de um leitor de cheques ou insere on-line o número da conta e do roteamento ).

Nota: Os serviços de verificação de cheques estão disponíveis apenas para comerciantes e empresas.

Os serviços de verificação de cheques têm listas de pessoas que rejeitam rotineiramente os cheques e também podem (às vezes) dizer se uma conta foi fechada.

Por uma taxa extra, alguns serviços garantem o pagamento: se o cheque for devolvido, eles o pagarão, para que você não precise comer a perda. Se for mais do que você precisa, um bom conjunto de regras pode ajudar você e sua equipe a evitar cheques sem fundos.

Apenas no caso de

Esteja preparado obtendo informações de contato de todos que pagam com cheque. Verifique se você tem um número de telefone e endereço atuais e verifique a identificação para garantir que tudo corresponda.

Verifique as leis locais para descobrir qual recurso você tem quando os cheques são devolvidos. Se você administra uma empresa, pode valer a pena publicar um aviso que informe aos clientes as ações que você pretende executar quando as verificações forem devolvidas.

 

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