Revisão do Ally Bank – O Ally Bank é um bom banco?

Revisão do Ally BankO Ally Bank é um banco somente on-line que oferece contas de depósito competitivas e outros serviços financeiros. As raízes de Ally remontam a 1919, quando começou como GMAC, o braço financeiro da montadora GM.

O banco renomeou em 2009 o Ally Bank, um banco online direto. Esta análise aprofundada do gigante do banco on-line pode ajudá-lo a decidir se as contas de depósito são adequadas para você.

Do que gostamos

  • Taxas relativamente altas em contas de poupança e CDs
  • Sem requisitos mínimos de saldo inicial ou taxas mensais
  • Acesso a mais de 43.000 caixas eletrônicos Allpoint nos EUA

Do que não gostamos

  • Não há como depositar dinheiro diretamente em sua conta Ally Bank
  • Não há locais de tijolo e argamassa

Para quem o Ally Bank é o melhor?

O Ally Bank deve atrair a maioria dos consumidores que procuram uma sólida conta bancária online. Pode ser especialmente adequado para clientes que desejam:

  • Ganhe um retorno competitivo da economia
  • Abra uma conta poupança sem requisito de saldo mínimo
  • Abra uma conta corrente que vem com um cartão de débito e sem taxas mensais de manutenção
  • Ganhe mais dinheiro com CDs que não requerem depósito mínimo
  • Banco com um banco on-line conhecido e estabelecido

O que o Ally Bank oferece?

O Ally Bank oferece uma ampla linha de serviços financeiros. Você pode abrir uma variedade de contas bancárias para uso diário e economia a longo prazo.

  • Conta poupança online
  • Conta do mercado monetário
  • Conta corrente de juros
  • Certificados de depósito

Saiba mais sobre cada tipo de conta que a Ally oferece abaixo.

Conta poupança on-line

A conta de poupança on-line da Ally paga um rendimento percentual anual relativamente alto (APY) em depósitos. (APY é um reflexo da taxa de juros composta com base na frequência da composição.) Possui outras características:

  • A partir de 13 de fevereiro de 2020, ganhe 1,60% APY, independentemente do saldo da sua conta.
  • Não há depósito inicial mínimo ou saldo mínimo contínuo necessário.
  • Financie sua conta transferindo dinheiro de outra conta, enviando cheques por depósito, transferindo fundos ou efetuando um depósito em cheque móvel.
  • Não há taxas mensais.

Para retirar suas economias, você pode transferir fundos para outra conta do Ally Bank ou para uma conta vinculada de um banco diferente. Você também pode solicitar um cheque ou uma transferência de saída.

A conta poupança on-line não inclui um cartão ATM, mas você pode abrir uma conta do mercado monetário ou uma conta corrente de juros se desejar ter acesso mais fácil ao seu dinheiro.

Atenção: Os regulamentos federais limitam os saques das contas de poupança a seis por mês, e as transações excessivas da conta de poupança on-line da Ally cobram uma taxa de US $ 10.

Um banco pode reclassificar sua conta poupança como uma conta corrente se você exceder repetidamente seu limite de transações, e isso pode significar que você perderá a oportunidade de ganhar juros.

Conta do mercado monetário

Essa conta é um híbrido de contas correntes e de poupança: você ganha juros, mas pode gastar seu dinheiro instantaneamente.

  • Em 13 de fevereiro de 2020, receba 0,75% APY, independentemente do saldo.
  • Obtenha um cartão de débito e cheques gratuitos para gastar seu dinheiro.
  • Não pague taxas de manutenção mensal.
  • Aproveite o mesmo acesso ao caixa eletrônico da conta corrente do Ally (veja abaixo).

Certos saques da Conta do Mercado Monetário são limitados a seis por mês, devido a regulamentos federais. Você pode sacar o dinheiro quantas vezes quiser em um caixa eletrônico, mas os pagamentos e transferências da sua conta contam até o limite.

Importante: A conta do Ally Money Market paga mais do que a maioria dos megabancos, mas não é líder entre os bancos online. Para obter mais comparações, consulte nossa lista das principais taxas do mercado monetário.

Até a taxa da conta poupança da Ally é mais alta que a taxa do mercado monetário, portanto, pode fazer sentido economizar dinheiro e movê-lo para sua conta corrente ou mercado monetário quando você planeja gastar.

Verificação de Juros

A conta corrente de juros da Ally é gratuita e paga um retorno modesto do seu dinheiro.

  • Ganhe 0,10% em saldos inferiores a US $ 15.000.
  • Ganhe 0,50% em saldos de US $ 15.000 ou mais.
  • Não pague taxas de manutenção mensal.
  • Envie pagamentos instantâneos e seguros a amigos e familiares com Zelle.
  • Deposite cheques na sua conta com o aplicativo móvel.

Esta é uma excelente opção para gastos diários. Você ganha juros sobre o saldo da sua conta, pode pagar facilmente contas on-line e recebe um cartão de débito para saques em dinheiro e gastos diários.

A configuração do caixa eletrônico da Ally também é decente. Você pode sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico Allpoint gratuitamente.

(Os caixas eletrônicos da Allpoint estão localizados em lojas de conveniência, restaurantes e instituições financeiras.) E você pode receber até US $ 10 por ciclo de extrato em cobranças de descontos de taxa de caixas eletrônicos de outros caixas eletrônicos dos EUA.

O Ally Bank não cobra uma taxa de caixa eletrônico pelo uso de caixas eletrônicos que não são da rede, mas o operador do caixa eletrônico pode cobrar uma taxa. E a Ally cobra uma taxa de transação estrangeira de 1% quando você recebe dinheiro fora dos EUA.

Você pode usar o site da Ally para encontrar caixas eletrônicos da Allpoint perto de você.

Clientes do banco Allly têm acesso a mais de 43.000 caixas eletrônicos Allpoint 

Mas lembre-se de que não existem filiais da Ally, portanto, pode ser necessário planejar transações ocasionais que exigem uma ordem de pagamento.

Você pode comprá-los em outros locais, como os correios ou uma mercearia. E se você valoriza o serviço presencial, é melhor procurar outro lugar.

CDs de alto rendimento

Ally tem uma variedade de CDs, incluindo o que chama de CDs de alto rendimento. São CDs tradicionais que exigem que você se comprometa a deixar fundos no banco por um período específico. Como resultado, eles podem pagar taxas mais altas em questão do que algumas das opções mais flexíveis que discutimos abaixo.

A taxa permanece a mesma, para melhor ou para pior, até o vencimento, e não há depósito mínimo necessário para começar. Isso é algo incomum para CDs – muitos dos quais têm no mínimo US $ 500 – e faz desses CDs uma ótima opção para quem tem pouco dinheiro para investir.

Taxas de CD de alto rendimento do Ally Bank em 24 de fevereiro de 2020
Prazo APY
3 meses 0,75%
6 meses 1,00%
9 meses 1,25%
12 meses 2,00%
18 meses 1,90% a 2,05%, dependendo do depósito
3 anos 1,95% a 2,10%, dependendo do depósito
5 anos 2,15%

Para os CDs de 18 meses e 3 anos, você pode ganhar taxas um pouco mais altas depositando saldos maiores. Para obter a taxa mais alta, deposite US $ 25.000 ou mais.

Atenção: Se você sacar um CD de alto rendimento com antecedência, a Ally poderá retirar uma penalidade de suas receitas.

Aumente sua taxa de CDs

Os CDs Ally Raise Your Rate têm taxas que podem aumentar potencialmente, impedindo uma situação em que você fica preso com uma baixa taxa de CD por vários anos.

Se a Ally aumentar as taxas do produto que você possui, faça o login e peça que a sua taxa aumente. Com um CD de 2 anos, você tem uma oportunidade durante o período para solicitar um aumento. Com CDs de 4 anos, você tem duas oportunidades.

A capacidade de mudar para uma taxa mais alta é um tanto rara. Embora possa haver alguns produtos similares por aí, o CD Raise Your Rate do Ally Bank está entre os melhores.

A partir de 13 de fevereiro de 2020, o APY para os CDs Raise Your Rate de 2 e 4 anos é de 2,05%, e não é necessário um depósito mínimo.

CDs sem penalidade

Os CDs da Ally No Penalty são CDs líquidos que tratam da principal desvantagem do uso de um CD: A maioria exige que você se comprometa a deixar seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo.

Mas a vida traz surpresas, e talvez você precise sacar cedo. Você pode até querer sacar para aproveitar as taxas de juros mais altas nos CDs disponíveis recentemente.

Importante: CDs líquidos permitem que você retire fundos antes de um CD amadurecer sem penalidade, mas há uma troca. Você normalmente obtém taxas mais baixas em questão com esses CDs porque tem flexibilidade para sacar mais cedo. Por exemplo, compare a taxa padrão de CD de 1 ano com as taxas Sem penalidade abaixo e você pode ver quanto custa essa flexibilidade.

Nenhum CD de penalidades no Ally Bank são CDs de 11 meses, mas você pode sacar 100% do seu dinheiro após os primeiros seis dias. A partir de 13 de fevereiro de 2020, você poderá ganhar:

  • 1,65% em depósitos inferiores a US $ 5.000 (não é necessário depósito mínimo)
  • 1,85% em depósitos entre US $ 5.000 e US $ 24.999
  • 1,90% em depósitos de US $ 25.000 ou mais 8

Outros produtos financeiros do Ally Bank

CDs líquidos não são comuns, mas são mais comuns do que CDs que permitem aumentar sua taxa. O Ally Bank é competitivo com outras ofertas, mas é sempre bom comprar ao redor. A melhor opção pode depender de quanto você tem para investir e que outros produtos você deseja de um banco, se houver.

O Ally Bank oferece uma gama robusta de ofertas, além de contas bancárias:

  • Empréstimos para automóveis
  • Empréstimos para compra de imóveis
  • Empréstimos de refinanciamento hipotecário
  • IRAs
  • Contas de investimento auto-direcionadas
  • Portfólios de investimentos gerenciados

Atendimento ao Cliente do Ally Bank

O Ally Bank recebe notas altas pelo atendimento ao cliente, ficando em segundo lugar no Estudo de Satisfação Bancária Direta 2019 do JD Power 2019. Os clientes gostam particularmente da experiência de abertura de contas da Ally, bem como dos produtos e da estrutura de taxas.

Além disso, o Ally Bank oferece suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana, e você pode ver o tempo estimado de espera antes de ligar (para que você possa decidir se é o momento certo para ligar ou não). Se preferir digitar, você pode conversar com os representantes de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Os clientes conectados on-line ou usando o aplicativo Ally Bank podem enviar mensagens seguras e conversar sobre problemas específicos da conta.

Abra uma conta no Ally Bank

Para começar, visite Ally.com ou ligue para 1-877-247-2559. 10  Como em qualquer instituição financeira, você precisa fornecer informações pessoais ao abrir uma conta bancária.

A linha inferior

BENEFÍCIOS: Em nossa análise, descobrimos que o Ally Bank é uma opção sólida para quem deseja serviços bancários on-line gratuitos. As taxas de juros nem sempre são as mais altas.

Mas o Ally Bank é competitivo, para que você possa obter um retorno decente sem se esforçar para buscar taxas e trocar de conta com frequência.

Com atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e um site bem projetado que explica quase tudo, você sabe o que esperar do Ally Bank (ou pode obter a resposta facilmente).

DESVANTAGENS: O principal ponto fraco é a conta do mercado monetário, que paga menos que a conta poupança da Ally e menos que os mercados monetários de outros bancos.

Se você precisar de uma alta taxa do mercado monetário, pode fazer sentido procurar outro lugar. Como alternativa, você pode manter a maior parte do seu dinheiro na conta de poupança da Ally ou em um CD líquido – e transferir dinheiro para cheques ou mercado monetário quando necessário.

 

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