Alliant Credit Union Review – Tudo o que você precisa saber

Alliant Credit Union ReviewA Alliant Credit Union é uma união de crédito on-line com uma ampla gama de serviços, taxas baixas e taxas de juros competitivas. Mantendo a tradição das cooperativas de crédito, essa instituição também facilita a abertura de contas para crianças e ensina sobre dinheiro.

É fácil atender aos requisitos de elegibilidade doando para uma instituição de caridade em parceria com a Alliant, e seus depósitos estão segurados até os limites federais.

Para quem é a Alliant Credit Union Best?

A Alliant Credit Union oferece tipos de conta para atender à maioria de suas necessidades financeiras. Se você é um fã de cooperativas de crédito e bancos on-line, pode ser o melhor dos dois mundos para você. Alliant deve ser particularmente atraente para quem quer:

  • Altas taxas de juros em contas de poupança sem taxa
  • Uma conta corrente com descontos nas taxas cobradas pelos proprietários de caixas eletrônicos
  • Contas de poupança para crianças
  • Verificação gratuita com pagamento de contas on – line
  • CDs que não cobram multas pesadas se você sacar antecipadamente
  • Mais de 80.000 caixas eletrônicos nas redes Allpoint e CO-OP
  • Depósitos em dinheiro em caixas eletrônicos selecionados

Embora a Alliant seja uma união de crédito, ela não participa de uma rede nacional de ramificação compartilhada, o que pode ser uma experiência diferente para alguns devotos da união de crédito.

Dito isto, os caixas eletrônicos sem sobretaxa da Alliant incluem máquinas na rede ATM CO-OP, para que você possa usá-los na maioria das cooperativas de crédito.

Prós

  • Fácil de participar on-line com uma pequena doação
  • Contas gratuitas de conta corrente e poupança com uma vasta rede ATM (mais de 80.000)
  • Contas correntes e de poupança para crianças

Contras

  • Nenhuma conta no mercado monetário oferece altas taxas de juros e gastos fáceis
  • Não faz parte de uma rede nacional de ramificação compartilhada para negócios pessoais em filiais de cooperativas de crédito
  • As taxas de cheque especial podem ficar caras, se você optar por participar

Tipos de contas

  • Economias de alta taxa
  • Verificação grátis
  • Verificação de alta taxa
  • Certificados de Depósito (CDs)
  • Contas de Poupança para Crianças
  • Verificação adolescente

Economias de alta taxa

A conta Poupança de alta taxa é uma conta bancária on-line competitiva – em uma cooperativa de crédito. A conta da Alliant também é exclusiva porque você recebe um cartão ATM com sua conta poupança, enquanto alguns bancos on-line exigem que você transfira dinheiro da poupança para obter dinheiro. Algumas vantagens / coisas a considerar:

  • Sem taxas mensais se você selecionar extratos eletrônicos
  • Não é necessário depósito mínimo
  • Ganhe 2,10% APY quando seu saldo diário médio for de US $ 100 ou mais
  • Depositar e sacar dinheiro em caixas eletrônicos
  • Depósito em cheque móvel
  • Abra até 19 subcontas para gerenciar suas economias

Verificação grátis

A conta corrente Alliant Free pode ajudá-lo a gerenciar pagamentos sem nenhum custo. Algumas coisas para pensar:

  • Sem taxas mensais de manutenção
  • O Alliant pode reembolsar até US $ 20 em taxas de caixa eletrônico (excluindo taxas de transação internacional)
  • Encomenda gratuita de cheques
  • Cartão de débito Visa para pagamentos
  • Pagamento de fatura on-line gratuito para pagamentos únicos e recorrentes

Opções de cheque especial: Se você exceder sua conta, terá dois serviços opcionais que podem ser adicionados à sua conta:

  • Proteção de cheque especial: Retire fundos de uma conta poupança da Alliant em vez de recusar seu cartão. Não há taxa para essa opção, o que é um bom privilégio. Alguns bancos cobram US $ 10 ou mais por esse serviço.
  • Pagamento de cortesia: A Alliant também pode “emprestar” dinheiro para ajudar os pagamentos. A taxa para cada pagamento de cortesia é de US $ 28.

Pagamentos P2P: O Alliant não fornece uma plataforma integrada para pagamentos pessoais, mas você pode vincular sua conta a serviços como PayPal, Zelle e Venmo, que fornecem um front-end para pagamentos P2P.

Verificação de alta taxa

A conta corrente de juros da Alliant tem os mesmos recursos básicos da conta corrente padrão acima, mas paga dividendos no saldo da sua conta.

A taxa não é tão alta quanto algumas das contas do mercado monetário que mais pagam, mas as contas do mercado monetário limitam determinados pagamentos e transferências da sua conta a seis ou menos por mês. Alguns requisitos e itens a serem considerados:

  • Faça pelo menos um depósito eletrônico por mês na conta
  • Inscreva-se para declarações eletrônicas
  • Ganhe 0,65% APY

Para comparação, a conta corrente de juros do Ally Bank paga 0,10% em saldos abaixo de US $ 15.000 (com US $ 15.000 ou mais, você pode ganhar 0,60% na Ally). Ambos os bancos têm uma opção competitiva que fornece ganhos de juros e a capacidade de efetuar vários pagamentos todos os meses.

Certificados de Depósito (CDs)

A Alliant Credit Union oferece CDs padrão com vários termos. Embora você pague multas por saque antecipado por descontar antecipadamente, a Alliant não cobra multas que consomem seu principal, desde que você mantenha seu CD por mais de sete dias.

Os CDs da Alliant têm duas camadas:

  1. CDs padrão com um mínimo de US $ 1.000
  2. CDs Jumbo com um mínimo de US $ 25.000

As tarifas são as seguintes:

Taxas padrão de CD
Prazo APY
12 a 17 meses 2,65%
18 a 23 meses 2,55%
24 a 35 meses 2,6%
36 a 47 meses 2,65%
48 meses 2,75%
60 meses 3,05%

Essas taxas são competitivas com a maioria dos outros bancos online. No entanto, vários bancos, incluindo o Capital One 360 ​​e o Ally, não exigem um depósito de US $ 1.000 para abrir um CD.

As taxas para CDs jumbo são um pouco mais altas:

Tarifas de CD Jumbo
Prazo APY
12 a 17 meses 2,7%
18 a 23 meses 2,6%
24 a 35 meses 2,65%
36 a 47 meses 2,7%
48 meses 2,8%
60 meses 3,1%

Os valores das multas por retirada antecipada dependem do prazo que você escolher. Desde que você mantenha seu CD por mais de sete dias, poderá limitar a penalidade aos juros que ganhou.

Pena de retirada antecipada
Prazo Multa
CDs de 12 a 17 meses 90 dias de interesse ou o interesse que você ganhou, o que for menor
CDs de 18 a 23 meses 120 dias de interesse ou o interesse que você ganhou, o que for menor
CDs de 24 a 60 meses 180 dias de interesse ou o interesse que você ganhou, o que for menor

Contas de Poupança para Crianças

Você também pode abrir contas de poupança para crianças menores de 13 anos, ajudando-as a desenvolver hábitos financeiros saudáveis. Para fazer isso, a Alliant exige que os pais, avós ou tutor sejam proprietários da conta em conjunto com a criança. Caso contrário, os recursos da conta são os mesmos da conta Poupança de alta taxa.

Se você deseja abrir uma conta para uma criança, mas não atende a esses critérios, outros bancos podem permitir. Por exemplo, o Capital One 360 ​​não requer uma relação direta ou legal entre o adulto e o menor.

Verificação adolescente

A conta do Teen Checking é semelhante à conta padrão do Free Checking, mas foi projetada para membros entre 13 e 17 anos. Algumas considerações / vantagens importantes:

  • Sem taxas mensais ou requisitos mínimos de saldo
  • Paga 0,65% APY no saldo da sua conta corrente (se você se inscrever em extratos eletrônicos e configurar pelo menos um depósito eletrônico por mês)
  • Requer um pai como um co-proprietário (também deve ser um membro da Alliant Credit Union)
  • Os pais podem definir limites para gastos com cartão de débito

Quando a criança completa 18 anos, a conta é convertida em uma conta corrente Alliant padrão. Mas os proprietários da conta conjunta permanecem os mesmos (a menos que você solicite alterações) e os limites de gastos são removidos da conta.

Outros tipos de conta

O Alliant pode acomodar vários tipos diferentes de contas.

Contas de aposentadoria: Abra IRAs tradicionais, Roth e SEP e invista os fundos em uma conta de ações padrão ou use CDs para participações de longo prazo.

Contas de custódia: Os membros podem abrir contas para o benefício de menores com contas da Lei de Transferência Uniforme para Menores (UTMA). As crianças não têm acesso a essas contas, mas geralmente se tornam propriedade da criança quando a criança atinge a maioridade do estado.

Contas fidedignas: Os administradores podem abrir contas correntes, poupança e CDs.

Empréstimos: Como uma união de crédito de serviço completo, a Alliant oferece uma ampla gama de empréstimos, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para estudantes, empréstimos para compra de imóveis, empréstimos para veículos e financiamento imobiliário comercial.

Como depositar com Alliant

Para abrir uma conta, visite AlliantCreditUnion.org ou ligue para 800-328-1935.

Elegibilidade: Como a Alliant é uma cooperativa de crédito, você precisa se qualificar para a associação cumprindo determinados critérios. Quem mora perto de Chicago pode ser elegível por meio de seu empregador ou localização geográfica, mas virtualmente qualquer pessoa em todo o país pode se tornar um membro apoiando a instituição de caridade parceira da Alliant, Foster Care to Success (FC2S). Ao doar pelo menos US $ 5, você atende aos critérios de associação da Alliant.

Como na maioria das instituições financeiras dos EUA, você precisará fornecer informações pessoais para abrir uma conta, incluindo:

  • Detalhes sobre como você se qualifica para a associação
  • Nomes de todos os proprietários da conta
  • Número de Segurança Social (SSN) ou Número de Identificação Fiscal (TIN) de todos os proprietários da conta
  • Um endereço físico dos proprietários da conta (endereço para correspondência opcional)
  • Endereço de email e números de telefone dos proprietários da conta
  • Informações básicas sobre emprego e renda
  • Informações da conta bancária de todas as contas que você deseja vincular ao Alliant

Você pode depositar na sua conta depósitos diretos, transferências ACH (de um número ilimitado de bancos externos), transferências eletrônicas, depósitos remotos ou depósitos por correio.

Taxas da conta

As taxas são diretas na Alliant.

  • Transferência bancária fora da Alliant: US $ 25 nacionais ou US $ 50 internacionais
  • Taxas do extrato da conta em papel (opcional): US $ 1 por extrato
  • Cobranças internacionais por cartão ATM / débito: um por cento do valor da transação

As contas correntes têm possíveis taxas adicionais:

  • Pagamento de cortesia: $ 28
  • Fundos insuficientes: US $ 25 por item (você pode pagar várias taxas por dia)

Disponibilidade de fundos

Quando você deposita dinheiro em sua conta, a Alliant pode reter os fundos temporariamente para reduzir (mas não eliminar) o risco de cheques sem fundos.

É verdade se você adiciona dinheiro por depósito remoto, correio ou depósito em caixa eletrônico. As políticas da Alliant são competitivas com outros bancos.

Eles se esforçam para disponibilizar fundos no mesmo dia útil (se recebidos pela Alliant antes das 14h) e, em muitos casos, os fundos estão disponíveis mais rapidamente do que a lei federal exige.

Dito isso, verifique sempre a linha do tempo com um representante de atendimento ao cliente se precisar do dinheiro em breve.

Itens de baixo risco: Cheques do governo federal e local, ordens de pagamento do USPS, cheques bancários e determinados cheques da folha de pagamento devem estar disponíveis no mesmo dia útil em que a Alliant processa seu depósito.

Novos clientes: Durante seus primeiros 30 dias como cliente, a Alliant pode impor tempos de espera mais longos. Os cheques pessoais e certos cheques comerciais devem estar disponíveis no nono dia após o processamento.

Tempos de espera padrão: Além dos itens de baixo risco, a maioria dos depósitos deve ter os primeiros US $ 2.500 disponíveis no dia em que o Alliant conta seu depósito. O restante deve estar disponível no segundo dia útil após o depósito, em muitos casos.

Exceções: O Alliant pode disponibilizar menos dinheiro ou prolongar o tempo de espera em várias situações (algumas delas fora do seu controle). Nesses casos, os primeiros US $ 200 podem estar disponíveis no dia do depósito, com o restante sujeito a um período de espera mais longo. Os exemplos incluem (mas não estão limitados a):

  • Depósitos superiores a US $ 5.000: Se você depositar mais de US $ 5.000 com um ou mais cheques, a Alliant diz esperar os fundos no sétimo dia útil após o depósito.
  • Histórico da conta: Se você tiver devolvido depósitos, descobertos ou outros problemas em sua conta, a Alliant poderá estender o tempo de espera.

Depósitos em caixas eletrônicos: Quando você deposita fundos em um caixa eletrônico, a Alliant espera disponibilizar os fundos no mesmo dia do seu depósito.

Como os tempos de espera podem estar fora do seu controle (incluindo atrasos devido a eventos ambientais ou tecnológicos), é essencial discutir as políticas de disponibilidade de fundos com o atendimento ao cliente sempre que você fizer um depósito importante. Mesmo quando o banco permite que você retire ou gaste dinheiro, você é responsável se os cheques forem devolvidos.

Sobre a Alliant Credit Union

A Alliant Credit Union, com sede em Chicago, Illinois, é uma das maiores cooperativas de crédito nos EUA, com US $ 9,8 bilhões em ativos. A união de crédito começou em 1935 para funcionários da United Airlines.

Como em todas as cooperativas de crédito, a Alliant é uma instituição de propriedade do cliente – quando você abre uma conta de compartilhamento, é proprietário de uma parte da união de crédito.

A Alliant Credit Union usa medidas de segurança padrão do setor para proteger as informações da sua conta. A cooperativa de crédito relata que o aplicativo móvel, o site e outras interfaces digitais usam conexões criptografadas.

Além disso, a Alliant nota quais dispositivos você usa e pode ativar medidas de segurança adicionais para verificar sua identidade quando um dispositivo desconhecido tenta acessar sua conta.

Notificações de viagem: Para se proteger contra fraudes, a Alliant solicita que você defina notificações de viagem quando pretende usar seus cartões de crédito e débito em áreas onde você normalmente não gasta. Alguns bancos não usam mais notificações de viagens; portanto, os preocupados com a segurança devem apreciar esse recurso.

Suspensões da conta: Se você quiser impedir transações temporárias na sua conta, entre em contato com a Alliant por telefone para solicitar uma suspensão.

Seguro de depósito: A Alliant Credit Union é uma união de crédito com seguro federal. Seus depósitos têm seguro de até US $ 250.000 por meio do seguro NCUSIF, que é tão forte quanto o seguro FDIC.

A linha inferior

BENEFÍCIOS

A Alliant disponibiliza uma união de crédito on-line para quase todos. E, em nossa análise, descobrimos que, se você é fã de instituições de propriedade de clientes e não possui opções adequadas localmente, o Alliant pode ser uma excelente opção.

Além disso, você ganha taxas de juros iguais aos de alguns dos bancos on-line mais competitivos. Outros bancos podem pagar um pouco mais, mas a diferença é mínima, a menos que você mantenha uma quantia significativa em economia.

DESVANTAGENS

A ajuda on-line da Alliant permite procurar respostas, mas a funcionalidade pode ser melhor. Você precisa saber exatamente o que está procurando e pode acabar com postagens de blog e outras páginas que não respondem diretamente à sua pergunta.

A solução é entrar em contato com o atendimento ao cliente, o que você pode fazer 24 horas por dia, 7 dias por semana. A falta de participação em ramificações compartilhadas pode ser decepcionante para quem gosta de fazer transações bancárias em uma agência.

 

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